Wojna w Iranie może zwiększyć raty hipoteczne dla dodatkowych 1,3 mln gospodarstw domowych w Wielkiej Brytanii, mówi Bank Anglii

Wojna USA-Izrael przeciwko Iranowi może skończyć się zwiększeniem miesięcznych rat hipotecznych dla ponad miliona więcej gospodarstw domowych w Wielkiej Brytanii, przewiduje Bank Anglii, dodając, że konflikt zadał "istotne ujemne zaburzenie podaży" światowej gospodarce.

Recesja na rynkach finansowych związana z konfliktem na Bliskim Wschodzie spowodowała, że banki wycofały około 1500 produktów hipotecznych, a wiele banków podniosło oprocentowanie pozostałych 7000 produktów kredytów hipotecznych w ostatnich tygodniach, powiedział komitet polityki finansowej (FPC) Banku.

Wzrosty, nazwane "Trumpflation" na cześć prezydenta USA, utworzyły presję na gospodarstwa domowe przygotowujące się do podpisania nowych umów hipotecznych, a Bank przewiduje teraz, że około 5,2 miliona kredytobiorców - lub około 58% kredytobiorców w kraju - może stawić czoła wyższym ratom hipotecznym do końca 2028 roku.

To porównanie z 3,9 miliona przed rozpoczęciem konfliktu, dodając 1,3 miliona kredytobiorców do listy gospodarstw domowych, których finanse mogą zostać ściśnięte.

Dostawca danych Moneyfacts zgłosił w środę, że średnie oprocentowanie stałej hipoteki rezydencjalnej na dwa lata wynosi obecnie 5,84%, wzrosło z 4,83% na początku marca.

Caitlyn Eastell, analityk personalnych finansów w Moneyfacts, powiedziała: "Minęło nieco ponad miesiąc od rozpoczęcia konfliktu na Bliskim Wschodzie, a wpływ na kredytobiorców był niemal natychmiastowy, ponieważ koszty kredytowania gwałtownie wzrosły."

FPC powiedział, że długotrwała wojna zwiększyła możliwość "dużych, częstych i ewentualnie nakładających się szoków", które mogą stanowić ryzyko dla globalnej stabilności finansowej.

Ogólnie rzecz biorąc, perspektywy gospodarcze Wielkiej Brytanii się pogorszyły, zwiększając presję na gospodarstwa domowe i firmy, powiedział FPC. Dodał, że długotrwały konflikt może skończyć się wzmocnieniem ryzyka, które kiełkowało przed rozpoczęciem konfliktu, w tym presją na rynkach długów rządowego, wyjątkowo wysokimi wycenami spółek AI i ryzykownymi kredytami udzielanymi przez firmy prywatnego kredytowania działające poza regulowanym systemem bankowym.

"Konflikt na Bliskim Wschodzie spowodował istotne ujemne zaburzenie podaży w gospodarce globalnej", powiedział FPC. "System finansowy był odporny do tej pory."

Jednak komitet dodał, że "konflikt sprawił, że światowe środowisko stało się znacznie mniej przewidywalne i nastąpiło po okresie, w którym globalne ryzyka były już wysokie. To zwiększa możliwość dużych, częstych i potencjalnie nakładających się szoków i okresów intensywnej zmienności."

Potencjał dla wielu, jednoczesnych szoków, powiedział, może skończyć się "wzmocnieniem ich wpływu na stabilność finansową i ostatecznie świadczenie istotnych usług finansowych gospodarstwom domowym i firmom w Wielkiej Brytanii".

Powiedział, że pożyczkodawcy, inwestorzy i inne firmy finansowe powinny się umocnić, oceniając wszelkie potencjalne słabości, które mogłyby je narażyć na dalsze globalne szoki. "Powinno to obejmować włączenie scenariuszy obejmujących dalsze nagłe i znaczne korekty cen do ich testów stresowych i gotowości na płynność, powiedział komitet.

"Przygotowanie na wydarzenia stresowe na rynku powinno pomóc ograniczyć ryzyko, że zachowania instytucji finansowych wzmocnią wszelkie podatności, które się materializują."

Komitet zauważył wpływ, jaki konflikt miał na obligacje suwerenne, w tym brytyjskie gilty, które zbierają pieniądze dla rządu na rynkach międzynarodowych. Powiedział, że słabsze perspektywy wzrostu, wyższe stopy procentowe i zwiększona presja na wydatki mogą ograniczyć zdolność rządów do reagowania na przyszłe szoki i pogorszyć podatności na rynku długów.

Część tego była związana z trendem, w którym międzynarodowe fundusze hedgingowe stali się notabelnymi posiadaczami długu rządowego. "Takie dynamiki zwiększają ryzyko nieporządanej likwidacji pozycji powodującej skok do braku płynności na rynkach rdzeniowych", powiedział.

W zeszłym miesiącu Bank utrzymał stopy procentowe na poziomie 3,75%, ale rynki finansowe teraz oczekują, że podniesie stopy dwukrotnie w tym roku.