Kevin O'Leary: Zrezygnuj z pracy na 500 000 dolarów i nigdy więcej nie pracuj. Czy ta strategia to cud finansowy czy niebezpieństwo?

Moneywise i Yahoo Finance LLC mogą zarabiać prowizję lub dochód z linków w zawartości poniżej.
Ile pieniędzy to wystarczy?
Według przedsiębiorcy Kevina O'Learygo, naprawdę zależy to od Twojego stylu życia i tego, jak inwestujesz swoje środki.
„Nie inwestuj w restaurację swojego brata,” ostrzegł w klipie z wywiadu opublikowanym na jego oficjalnym kanale YouTube (1).
„Albo w kręgielnię, bar, czy całą tę inną bzdurę. Stracisz pieniądze,” dodał.
Zamiast tego O'Leary wierzy, że osoba może przeżyć stosunkowo komfortowo z tylko 500 000 dolarów na koncie i „nie robić nic więcej, aby zarabiać pieniądze” — pod warunkiem, że te 500 000 dolarów zostaną poprawnie zainwestowane.
Ale czy „Pan Wonderful” naprawdę coś ma na swoje?
Oto bliższy rzut oka na jego tezę i czy jest ona w ogóle realistyczna dla większości ludzi, zwłaszcza gdy myślimy o ich emeryturze.
Pół miliona dolarów nie wydaje się dziś dużą kwotą. W rzeczywistości to mniej niż połowa kwoty, jakiej średni Amerykanin mówi, że potrzebuje do emerytury: najnowsze badanie Northwestern Mutual wykazało, że dorośli w USA w 2025 roku uważają, że „magiczna liczba” na emeryturę to 1,26 miliona dolarów (2).
Uwzględniając tylko to, liczba O'Learygo już teraz brzmi żałośnie.
Mimo to, wierzy, że odpowiednia inwestycja może zapewnić rozsądną emeryturę. Typowy oszczędny, mówi, może generować 5% zwrotu z instrumentów dłużnych o „bardzo niskim ryzyku”, lub między 8,5% a 9% „jeśli umieścisz część z nich w akcjach i jesteś gotów na jazdę na gwałtownych wahaniach (1).”
Te liczby z pewnością wyglądają realistycznie. Obecna stopa dochodu 10-letniego obligacji skarbowego USA wynosi około 4,20% (3), podczas gdy S&P 500 osiągnął średnie roczne stopy zwrotu około 10,56% od 1957 roku (4).
Ale życie z 4,20% stopy dochodu z pół miliona nie byłoby łatwe. Przekłada się to na zaledwie 22 500 dolarów rocznego dochodu, z których około 15% samo w sobie pójdzie na wydatki medyczne do 65 roku życia, według badania RBC Wealth Management (5). Oznacza to, że emeryci stosujący tę strategię musieliby polegać na ZUS, aby nadrobić różnicę, lub dramatycznie dostosować swój styl życia.
Nawet górna granica założeń O'Learygo jest niewystarczająca. Przyjmując, że osoba inwestuje 500 000 dolarów w portfel składający się z akcji i obligacji dla 9% rocznych stóp zwrotu przy użyciu klasycznej proporcji 60/40, zarobiłaby mniej niż 50 000 dolarów rocznie.
Prosty rzecz ujmując, propozycja O'Learygo nie jest wykonalna dla zdecydowanej większości ludzi.
Czytaj więcej: Mam prawie 50 lat i nie mam oszczędności na emeryturę. Czy nie jest za późno, żeby nadrobić straty?
Czytaj więcej: Osoby niebędące milionerami mogą teraz inwestować w ten prywatny fundusz nieruchomości w wysokości 1 mld dolarów, począwszy od zaledwie 10 dolarów
Jeśli celem jest komfort na emeryturze, inna opcja to wytyczne „reguły 4%”.
Stworzona przez doradcę finansowego Billa Bengena, jest oparta na analizie historycznych stóp zwrotu i zmienności obligacji i akcji. Mówi, że emeryci mogą bezpiecznie wypłacać 4% ze środków emerytalnych co roku przez okres 30 lat. Każdego roku po pierwszym roku musieliby dostosować kwotę w dolarach, aby uwzględnić inflację.
W ten sposób zakłada się, że przez 30 lat emeryci nie przegrają pieniędzy, jeśli wydają zgodnie z wytycznymi (6). Jednak nawet ta reguła może okazać się niewystarczająca, gdy ją przeanalizujesz.
Przyjmując fundusz emerytalny w wysokości 1 mln dolarów, starszy Amerykanin mógłby wypłacać zgodnie z tą regułą tylko 40 000 dolarów rocznie przed dostosowaniem do inflacji. W międzyczasie przeciętne gospodarstwo domowe prowadzone przez emeryta wydało 59 616 dolarów rocznie w 2024 roku, według najnowszych danych Federal Reserve (7).
I znów oznacza to, że przeciętny emeryt musi nadrobić około 20 tysięcy dolarów z ZUS. Nie pozostaje zbyt dużo miejsca na nieprzewidziane wydatki i zakłada się, że większość, jeśli nie wszystkie, Twoich długów — od kredytów hipotecznych po pożyczki — zostanie wyzerowana do emerytury.
Jeśli martwisz się swoją emeryturą lub chcesz przewyższyć innych, podczas gdy nadal możesz, oto kilka sposobów, jak potencjalnie stworzyć bardziej odporny portfel.
Jedną z klasycznych hedge'ów przed zarówno załamaniem rynkowym, jak i inflacją, jest złoto.
W przeciwieństwie do pieniądza fiducjarnemu cenne żółte metale nie mogą być drukowane na żądanie przez banki ani rząd.
W ten sposób teoria brzmi, że złoto może lepiej przechowywać swoją wartość podczas spadku dzięki ograniczonej podaży i historycznej wartości. Może to być szczególnie atrakcyjne dla tych z aktywnymi portfelami emerytalnymi, którzy martwą się, jak gwałtowny spadek może wpłynąć na ich zdolność do wypłacania 4%.
Złoto tradycyjnie dobrze sobie radziło w okresach stresu ekonomicznego lub geopolitycznego. Na dzień 1 marca złoto wzrosło o około 70% rocznie, przedłużając swój bieg jako jednego z najlepiej wykonujących się aktywów w 2025 roku mimo pewnych korekt (8).
Teraz możesz skorzystać z długoterminowego potencjału rynkowego tego cennego metalu, otwierając IRA na złoto z pomocą Priority Gold.
IRA na złoto pozwalają inwestorom trzymać fizyczne złoto lub aktywa związane ze złotem w ramach konta emerytalnego, co łączy korzyści podatkowe IRA z ochronnymi korzyściami z inwestowania w złoto, czyniąc to atrakcyjną opcją dla tych, którzy chcą potencjalnie hedge'ować swoje środki emerytalne przed niepewnością ekonomiczną.
Aby dowiedzieć się więcej, możesz uzyskać bezpłatny przewodnik informacyjny, który zawiera szczegóły na temat tego, jak uzyskać do 10 000 dolarów w darmowym srebru przy zakupach kwalifikujących się.
Pamiętaj tylko, że złoto jest często najlepiej używane jako jedna część w przeciwnym razie dobrze zróżnicowanego portfela.
Nawet jeśli nie stosujesz jego rady o życiu z 500 000 dolarów na emeryturę, O'Leary wciąż może być wart wysłuchania.
Wśród wielu jego rad inwestycyjnych kazaniuje prostą mantrę dla każdego, kto goni wolność finansową: „Oszczędzaj. Inwestuj. Komponuj”.
Wierzy, że jeśli zrobisz to przez wystarczająco długi czas, będziesz bogaty.
Ale to łatwiej powiedzieć niż zrobić, gdy prawie 1 na 4 amerykańskich gospodarstw domowych żyje od wypłaty do wypłaty (9). Oczywiście oszczędzanie na emeryturę ma znaczenie, ale także rachunki i zakupy, których nie można uniknąć.
Dlatego znalezienie sposobu oszczędzania podczas wydatkowania może pomóc ci zyskać przewagę, zwłaszcza w połączeniu z istniejącą strategią inwestycyjną.
Dzięki Acorns — zautomatyzowanej platformie inwestycyjnej i oszczędnościowej — możesz sprawić, że niezbędne wydatki staną się okazją do oszczędzania.
Wystarczy połączyć swoje konto bankowe z aplikacją i wydawać normalnie. Acorns automatycznie zaokrągla cenę do najbliższego dolara i wpłaca różnicę na inteligentny portfel inwestycyjny dla Ciebie, umożliwiając wzrost Twojej wartości netto, nawet nie myśląc o tym.
Dzięki Acorns możesz inwestować w indeksowy ETF za zaledwie 5 dolarów — a jeśli zarejestrujesz się dzisiaj i skonfigurujesz cykliczną inwestycję, Acorns doda 20 dolarów bonusowych, aby pomóc Ci rozpocząć swoją podróż inwestycyjną.
Ale nie każdy chce „ustawić i zapomnieć” o swoich inwestycjach. Dla tych, którzy chcą przejąć kierownicę, gdy chodzi o inwestowanie, dostępne są opcje pomagające dokonać bardziej świadomych wyborów.
Dla tych gotowych inwestować w indywidualne akcje, ale nie wiedząc, od czego zacząć, platformy takie jak Moby mogą zaoferować ekspertowskie badania i rekomendacje, pomagające zidentyfikować silne, długoterminowe inwestycje wspierane przez porady bydowych analityków funduszy hedgingowych.
W ciągu czterech lat i na prawie 400 wyborach akcji ich rekomendacje pokonały S&P 500 średnio prawie o 12%. Oferują również 30-dniową gwarancję zwrotu pieniędzy, abyś mógł poczuć, czy ich porady inwestycyjne są odpowiednie dla Ciebie.
Zespół Moby spędza setki godzin przesiewając się przez wiadomości finansowe i dane, aby dostarczyć Ci raporty o akcjach i kryptowalutach dostarczone prosto do Ciebie. Ich badania utrzymują Cię na bieżąco z ruchami na rynku i mogą pomóc zredukować zgadywanie za sprawą wybierania akcji i ETF.
Ponadto ich raporty są łatwe do zrozumienia dla początkujących, dzięki czemu możesz zostać mądrzejszym inwestorem w zaledwie pięć minut.
Jeśli wciąż czujesz się przytłoczony wszystkimi poradami finansowymi i chcesz odciążyć część obciążenia z własnych rąk, to może być właściwy czas, aby skontaktować się z doradcą finansowym.
Dzięki Vanguard możesz nawiązać kontakt z osobistym doradcą, który pomoże ocenić, jak radzisz sobie dotąd, i upewnić się, że masz odpowiedni portfel, aby osiągnąć swoje cele na czas.
Hybrydowy system doradczy Vanguard łączy porady od profesjonalnych doradców z zautomatyzowanym zarządzaniem portfelem, aby upewnić się, że Twoje inwestycje pracują nad osiągnięciem Twoich celów finansowych.
Wystarczy wypełnić krótki kwestionariusz o swoich celach finansowych, a doradcy Vanguard pomogą Ci ustalić dostosowany plan i trzymać się go.
Gdy już będziesz ustawiony, możesz odetchnąć z ulgą, gdy doradcy Vanguard będą zarządzać Twoim portfelem. Ponieważ są fiducjarzami, nie zarabiają prowizji, więc możesz ufać, że otrzymujesz bezstronne porady.
Dołącz do ponad 250 000 czytelników i otrzymuj najlepsze historie Moneywise i wyłączne wywiady jako pierwszy — jasne spostrzeżenia skompilowane i dostarczone cotygodniowo. Subskrybuj teraz.
Opieramy się wyłącznie na weryfikowanych źródłach i wiarygodnych doniesieniach osób trzecich. Aby uzyskać szczegóły, zobacz nasze zasady etyki i wytyczne redakcyjne.
@kevinoleary (1); Northwestern Mutual (2); CNBC (3), (6); Investopedia (4); RBC Wealth Management (5); Federal Reserve (7); The New York Times (8); Bank of America Institute (9)
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być postrzegany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.