Lloyds bank stoi w obliczu sporu sądowego o wartości 66 mln funtów z klientami kredytów samochodowych

Lloyds Banking Group stoi w obliczu sporu sądowego z 30 000 poszkodowanych klientów kredytów samochodowych, którzy mają porzucić oficjalny program odszkodowań regulatora City, obawiając się, że doprowadzi on do niedoszacowania odszkodowań dla konsumentów i faworyzowania pożyczkodawców.
Zespołu prawnego Courmacs Legal planuje wnieść pozew zbiorowy o wartości 66 mln funtów w imieniu kredytobiorców, którzy uważają, że zostali finansowo poszkodowani przez umowy kredytów samochodowych zawarte przez oddział finansowy samochodowy Lloyds, Black Horse.
Skargi są częścią znacznie szerszego skandalu związanego z prowizjami od kredytów samochodowych, w którym kierowcy byli nadmiernie obciążani opłatami za kredyty ze względu na nieuczciwe ustalenia dotyczące prowizji między pożyczkodawcami a dealerami samochodowymi.
Jednak sprawa zbiorowa, której oczekuje się, że zostanie wniesiona w nadchodzących tygodniach, oznacza, że konsumenci decydują się na wcześniejsze zrzeczenie się swoich praw do szacowanego przez Financial Conduct Authority (FCA) schematu odszkodowań w wysokości 11 mld funtów, nawet zanim zostaną przedstawione ostateczne szczegóły w poniedziałek. Pomimo tego, że zespoły prawne zajmujące się roszczeniami, takie jak Courmacs, pobierają 28% udziału z potencjalnej wypłaty.
Wieść ta pojawia się w związku z oskarżeniami zespołów prawnych zajmujących się roszczeniami i grup konsumenckich, że kredytobiorcy zostaną ostatecznie potraktowani niesprawiedliwie przez schemat FCA, w oparciu o szczegóły robocze, które zostały opublikowane do konsultacji pod koniec 2025 roku.
Konsumenci mają otrzymać średnio 700 funtów za roszczenie zgodnie z propozycjami FCA, co stanowi mniej niż połowę średniej wypłaty w wysokości 1500 funtów, którą grupy takie jak międzypartyjna grupa parlamentarna ds. uczciwego bankowości uważają, że konsumenci powinni otrzymać.
Zespoły prawne zajmujące się roszczeniami, które pobierają udział z każdego udanego przypadku, argumentowały, że schemat faworyzuje duże banki i wyspecjalizowanych pożyczkodawców, którzy naciskali na regulatorów i rząd, ostrzegając, że duże wypłaty odszkodowań mogą zmusić niektórych dostawców do wycofania kredytów lub nawet upadku.
Ostrzeżenia ze strony pożyczkodawców doprowadziły już do kontrowersyjnych interwencji, przy czym kanclerz, Rachel Reeves, przestrzegała sędziów przed przyznawaniem dużych wypłat konsumentom. Zeszłego lata rozważała nawet odwołanie się od orzeczenia Sądu Najwyższego, jeśli ten stanął po stronie konsumentów.
„Proponowany schemat odszkodowań FCA wygląda na to, jakby dawał pożyczkodawcom przeżycie, ponieważ banki naciskały na zminimalizowanie wypłat dla ofiar” - powiedział Darren Smith, dyrektor zarządzający Courmacs Legal. „Gdyby regulator postawił konsumentów na pierwszym miejscu, decyzja o wykorzystaniu sądów nie byłaby tak atrakcyjna. Nie mieliśmy wyboru, jak postępować w najlepszym interesie naszych klientów i będziemy to robić”.
Sprawa, która jest wspierana przez fundusze procesowe, ma być pierwszą z serii pozwów zbiorowych przeciwko innym pożyczkodawcom w skandalu związanym z nieprawidłowym sprzedażą finansowania samochodowego. Źródło bliskie Courmacs podało, że prawdopodobne jest, że później w tym roku zostaną wniesione podobne działania zbiorowe przeciwko innym dużym pożyczkodawcom finansującym samochody.
Jednak sprawa apelacyjna wniesiona przez Lloyds i inne banki ma na celu zablokowanie działań prawnych dotyczących skandalu związanego z finansowaniem samochodowym. Mogłoby to skomplikować postępowanie w sprawie pozwów zbiorowych Courmacs, choć firma poinformowała, że nie spodziewa się opóźnień w swoich działaniach. Sprawa apelacyjna ma być rozpatrzona w kwietniu.
Rzecznik FCA powiedział: „Schemat odszkodowań byłby bezpłatny w użyciu, co oznacza, że konsumenci otrzymują sprawiedliwe odszkodowania szybciej i nie tracą aż do 30% z nich na opłaty. Przedstawiciele prawni muszą starannie rozważyć, co leży w najlepszym interesie ich klientów”.
Lloyds odmówił komentarza.