Popyt na kredyty hipoteczne spada o ponad 10%, ponieważ stopy osiągają najwyższy poziom od października

Mortgage rates wzrośły w zeszłym tygodniu do najwyższego poziomu od zeszłego roku, co doprowadziło do gwałtownego spadku popytu na hipoteky. Całkowity wolumen wniosków o kredyt hipoteczny spadł o 10,5% w zeszłym tygodniu w porównaniu z poprzednim tygodniem, zgodnie z sezonowo wygładzonym indeksem Stowarzyszenia Banków Hipotecznych.
Średnia stopa procentowa dla 30-letnich kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu z wartościami zabezpieczonymi poniżej 832 750 USD wzrosła do 6,43% z 6,30%, a prowizje wzrosły do 0,65% z 0,63%, w tym opłatę za założenie, dla kredytów z wkładem własnym 20%.
„Kontynuujący się zagrożenie podwyższeniem cen ropy naftowej na dłuższą metę utrzymało wyższe stopy rentowności skarbowych, a stopy procentowe na 30 lat wzrosły w zeszłym tygodniu do 6,43 procent, więcej niż o 30 punktów bazowych od końca lutego i na najwyższy poziom od października 2025 roku,” powiedział Joel Kan, wiceprezes i zastępca szefa ekonomisty MBA.
Popyt na refinansowanie, który niedawno gwałtownie wzrastał, spadł o 15% w tym tygodniu. Nadal był o 52% wyższy niż w tym samym tygodniu rok temu, kiedy stopa procentowa na 30 lat była o 28 punktów bazowych wyższa. Udział refinansowania w aktywności hipotecznej zmniejszył się do 49,6% wszystkich wniosków. W połowie stycznia utrzymywał udziały na poziomie 60%.
Wnioski o kredyt hipoteczny na zakup domu spadły o 5% w tym tygodniu i były tylko o 5% wyższe niż w tym samym tygodniu rok temu.
„Wyższe stopy procentowe na hipoteky, połączone z ograniczeniami dostępności finansowej i niepewnością gospodarczą, skłoniły niektórych potencjalnych kupujących do ustąpstw,” dodał Kan.
Udział kredytów o zmiennym oprocentowaniu (ARM) w aktywności wzrósł do 8,1% wszystkich wniosków. Kredyty ARM oferują niższe stopy, ale wiążą się z wyższym ryzykiem, ponieważ mogą być dostosowywane po ustalonej dacie.
Stopy procentowe na hipoteky oscylowały w tym tygodniu, po mieszanych sygnałach ze strony prezydenta Trumpa i przywódców Iranu w sprawie stanu negocjacji dotyczących wojny. Reakcje na aktywność militarną oraz retorykę polityczną były szybkie na rynku obligacji, który podąża za nimi, ale szkody na dłuższą metę już zostały wyrządzone.
„Nawet jeśli wojna miałaby się zakończyć już dziś, wystarczająco dużo zakłóceń i wystarczający początkowy wzrost cen energii spowodują, co ekonomiści określają jako „drugi efekt”,” napisał Matthew Graham, dyrektor generalny Mortgage News Daily. „Prościej mówiąc, oznacza to, że oczekiwania inflacyjne i stopy procentowe nie powrócą natychmiast do poziomu z lutego, po prostu dlatego, że wojna się skończyła.”