Jak Amerykanie wydają zwroty podatkowe: na czynsz, długi i artykuły spożywcze

Sezon zwrotów podatkowych może wydawać się rzadką finansową ulgą. Ale dla wielu Amerykanów te pieniądze nie są dodatkową gotówką — to sznur ratunkowy.
W tym roku ponad jedna trzecia osób składających zeznania podatkowe planuje wykorzystać swój zwrot na pokrycie artykułów spożywczych, czynszu, rachunków, spłat długu lub oszczędności, zgodnie z danymi ankiety LendingTree. W tym roku pieniądze są w dużej mierze przeznaczone na potrzeby finansowe, a nie na wydatki.
Amerykanie coraz bardziej polegają na zwrotach podatkowych
Zwroty podatkowe stają się coraz większą częścią tego, jak wiele gospodarstw domowych radzi sobie z finansami.
Robert Jackson, 33 lata, pracuje jako kelner w dwóch restauracjach w St. Petersburgu na Florydzie. Jako ojciec trójki dzieci poniżej 10 roku życia, mówi, że jego zwrot jest niezbędny do finansowania większych zakupów i wydatków, na które inaczej nie mógłby sobie pozwolić.
„W ostatnich latach wykorzystywaliśmy go do pokrycia kosztów przeprowadzki” – powiedział Jackson. „To był jedyny sposób, w jaki mogłem zapłacić pierwszy i ostatni czynsz, kaucję, wszystkie inne koszty związane z przeprowadzką”.
W tym roku przeznacza go na wpłatę własnego wkładu za samochód. „Możliwość zakupu samochodu to duża sprawa — przetrwanie na jednym samochodzie nie jest już praktyczne” – powiedział. „To było konieczne, ale prawie cały mój zwrot poszedł na to”.
Zgodnie z danymi ankiety LendingTree, prawie połowa skarżących (46%) twierdzi, że w tym roku polega na otrzymaniu zwrotu. Jest to wzrost w stosunku do 42% w zeszłym roku i 40% w 2024 roku.
Dla wielu gospodarstw domowych, w tym Jacksona, zwroty podatkowe przeszły od czegoś miłego do czegoś bliższego zabezpieczeniu finansowemu.
„Czuję, jakbym był sparaliżowany przez połowę roku, czekając na te podatki” – powiedział.
Dwie trzecie skarżących twierdzą, że ich zwrot jest bardzo lub w pewnym stopniu ważny dla ich sytuacji finansowej, a ponad połowa twierdzi, że musiałaby go wydać w ciągu miesiąca od otrzymania.
„Czas zwrotu zawsze był sprawą przetrwania — potrzebuję jedzenia, muszę się przeprowadzić, muszę zapłacić czynsz” – powiedział Jackson. „Większość ludzi, których znam, jest w podobnej sytuacji w jakimś stopniu”.
Grupy, które najczęściej twierdzą, że polegają na zwrocie, znajdują się również pod największą presją finansową: młodzi dorośli, rodzice z dziećmi poniżej 18 roku życia i gospodarstwa domowe o niskich dochodach.
Ale poleganie na tym nie ogranicza się tylko do rodzin z trudem wiążących koniec z końcem. Nawet wśród gospodarstw domowych zarabiających 100 000 dolarów lub więcej, 70% twierdzi, że ich zwrot nadal ma znaczenie dla ich ogólnego obrazu finansowego.
Przeczytaj więcej: Gdzie jest mój zwrot? Jak sprawdzić status zeznania podatkowego.
Oto, jak podatnicy planują wydać swoje zwroty
Wiele gospodarstw domowych twierdzi, że wykorzystuje swoje zwroty do rozwiązania natychmiastowego problemu finansowego lub zapobieżenia kolejnemu.
Codzienne rachunki
Wśród ankietowanych skarżących 34% stwierdziło, że planuje przeznaczyć przynajmniej część swojego zwrotu na codzienne wydatki, takie jak artykuły spożywcze, czynsz lub rachunki. Było to szczególnie powszechne wśród skarżących o niskich dochodach, millenialsów i rodziców z małymi dziećmi.
Jeśli zwrot pomaga pokryć potrzeby bez konieczności zaciągania kredytu, pozostawania w długach za czynszem lub żonglowania rachunkami, te pieniądze robią dokładnie to, co powinny.
Jednocześnie podkreśla to twardą prawdę: dla wielu gospodarstw domowych samego miesięcznego dochodu nie wystarcza, mówi Patrick Yaghoobians, certyfikowany doradca finansowy i założyciel Noor Financial Services.
„Wielu ludzi stoi teraz pod zwiększoną presją finansową” – powiedział.
Jednak Yaghoobians i inni eksperci twierdzą, że odłożenie nawet niewielkiego procentu zwrotu — powiedzmy 5% — może się sumować i zrobić znaczącą różnicę w przyszłości.
„Może to zbudować impet, ułatwiając utrzymanie się na właściwej drodze w odniesieniu do pozostałych celów finansowych” – dodał.
Spłata długu
Kolejne 34% respondentów ankiety stwierdziło, że wykorzysta swój zwrot do spłaty długu.
Jest to jedno z najmądrzejszych miejsc, w które można wydać zwrot, zwłaszcza jeśli dług jest na karcie kredytowej o wysokim oprocentowaniu, powiedział Yaghoobians.
Spłata drogiego długu obrotowego może obniżyć kwotę, którą jesteś winien w przyszłych płatnościach odsetkowych, zwolnić miejsce w miesięcznym budżecie i zmniejszyć ryzyko, że jeden nagły wydatek przerodzi się w dłuższą spiralę finansową.
Dowiedz się więcej: 4 sposoby na zwiększenie przepływu pieniężnego i szybszą spłatę długu
Wkład pieniędzy na oszczędności
Oszczędności zajęły bliskie miejsce wśród pozostałych głównych kategorii, a 32% skarżących stwierdziło, że przeznaczy przynajmniej część swojego zwrotu na oszczędności lub fundusz awaryjny.
Ten ruch może nie oferować natychmiastowej ulgi, jaką daje zapłata rachunku, ale budowanie poduszki finansowej jest niezbędne, zwłaszcza dla rodzin pracujących z dziećmi, powiedział Scott Oeth, CFP i główny doradca w Cahill Financial Advisors w Minneapolis.
„Kiedykolwiek otrzymujesz jednorazową sumę pieniędzy, taką jak premia, spadek lub zwrot podatku, uważam, że ważne jest, aby zaplanować, jak chcesz wykorzystać te fundusze i, co ważniejsze, jak powinieneś wykorzystać te fundusze” – powiedział.
Bez planu łatwo jest pozwolić, aby Twoje zwrotne pieniądze zniknęły lub zostały wydane na zakupy impulsowe.
Większość ekspertów zaleca oszczędzanie od trzech do sześciu miesięcy wydatków na życie, ale nawet skromny fundusz awaryjny może naprawdę się liczyć.
Może również działać strategia podzielona. Jeśli zastanawiasz się, czy spłacić dług, czy oszczędzać, nie musisz koniecznie wybierać jednego lub drugiego. Dla wielu gospodarstw domowych najlepszą strategią jest podział zwrotu na kilka celów finansowych.
Możesz otrzymać większy zwrot w tym roku
Niektórzy podatnicy mogą otrzymać większe zwroty w tym sezonie rozliczeniowym.
W tygodniu zakończonym 6 marca 2026 r. IRS poinformował, że średnia kwota zwrotu wynosiła 3676 USD, co stanowi wzrost o 10,6% w porównaniu z tym samym okresem w zeszłym roku.
Jednym z powodów, dla których niektórzy skarżący mogą otrzymać większe zwroty, jest wprowadzenie nowych zmian podatkowych, które zostały uchwalone na mocy One Big Beautiful Bill Act.
W bieżącym sezonie rozliczeniowym IRS podkreślił kilka nowych lub rozszerzonych odliczeń związanych z ustawą, w tym dodatkowe odliczenie dla:
-
Uprawnionych seniorów
-
Kwalifikowanych napiwków
-
Kwalifikowanego nadgodzinowego dochodu
-
Rozszerzone podatki stanowe i lokalne (SALT)
-
Niektóre odsetki od kredytu samochodowego
Ogólnie rzecz biorąc, odliczenia obniżają dochód podlegający opodatkowaniu, co może zmniejszyć rachunek podatkowy skarżącego i, w niektórych przypadkach, zwiększyć wysokość zwrotu.
Niemniej jednak wyższa średnia kwota zwrotu nie oznacza, że każdy otrzyma więcej. Twój zwrot zależy od Twojego dochodu, potrąceń, kredytów, odliczeń i stanu cywilnego. Niektórzy otrzymają więcej, inni nie.
Przeczytaj więcej: Zwroty podatkowe wzrosły o prawie 11%, a ponad 37 milionów Amerykanów korzysta z nowych ulg podatkowych
Dlaczego większy zwrot nie zawsze jest dobrą rzeczą
Większy zwrot może wydawać się wygraną. Ale to może nie być najlepszy ruch dla Twoich finansów.
W niektórych przypadkach duży zwrot jest sygnałem, że w ciągu roku potrącono zbyt dużo podatku z Twojej wypłaty. Oznacza to, że przekazałeś więcej pieniędzy rządowi, niż było to konieczne, a następnie czekałeś do sezonu podatkowego, aby odzyskać nadwyżkę.
Może to prowadzić do pominiętych okazji w ciągu roku, powiedział Oeth. „Te pieniądze mogłyby generować odsetki na koncie oszczędnościowym o wysokim oprocentowaniu” – wyjaśnił.
Niemniej jednak otrzymanie znacznego zwrotu nie zawsze jest złe. Dla niektórych osób efekt wymuszonego oszczędzania jest przydatny. Jeśli masz trudności z odkładaniem pieniędzy w ciągu roku, zwrot może być jedną z niewielu okazji, kiedy otrzymujesz znaczną sumę pieniędzy.
Ale z punktu widzenia zarządzania pieniędzmi przesadny zwrot może oznaczać, że miałeś mniej pieniędzy do dyspozycji — to pieniądze, które mogłeś wykorzystać do zapłaty za niezbędne rzeczy lub spłaty długu przez cały rok, a nie tylko w czasie rozliczeń podatkowych.
IRS zachęca podatników do przejrzenia swoich potrąceń, korzystając z kalkulatora potrąceń podatkowych agencji.
Przeczytaj więcej: Podatek zatrzymany: czym jest i jak mogę go sprawdzić lub zmienić?
Najlepsze sposoby wydania zwrotu, według ekspertów
Najlepszy sposób wykorzystania zwrotu zależy od tego, co najbardziej obciąża Twoje finanse.
Jeśli masz dług na karcie kredytowej o wysokim oprocentowaniu, Twój zwrot może być potężnym narzędziem do obniżenia przyszłych kosztów odsetkowych i poprawy miesięcznego przepływu pieniężnego.
„Znalezienie dobrego narzędzia do budżetowania, którego będziesz konsekwentnie używać, aby zarządzać rachunkami i oceniać wydatki, może zrobić dużą różnicę” – zasugerował Oeth.
Jeśli Twoje rachunki są pod kontrolą, ale nie masz funduszu awaryjnego, budowanie go za pomocą tych dodatkowych pieniędzy jest mądrym posunięciem.
„Małe kroki mogą pomóc w budowaniu impetu i tworzeniu lepszych nawyków finansowych na dłuższą metę” – powiedział Yaghoobians.
A jeśli Twoje podstawowe potrzeby, długi i oszczędności są w dobrej kondycji, możesz bardziej strategicznie myśleć. Może Twój zwrot przeznaczony jest na emeryturę, fundusz na nieregularne wydatki lub konkretny cel finansowy, który odkładałeś.
Przeczytaj więcej: Zwroty podatkowe są większe w tym roku. Oto 5 mądrych sposobów, aby je wykorzystać.
Często zadawane pytania
Ile czasu zajmuje otrzymanie zwrotu?
IRS informuje, że większość zwrotów jest wydawana w ciągu 21 dni, gdy złoży się zeznanie elektroniczne i wybierze się przelew bezpośredni. Niektóre zeznania wymagają jednak dodatkowej weryfikacji, mają błędy lub są oznaczone jako potencjalne kradzieże tożsamości lub oszustwa, co wydłuża czas oczekiwania.
Jak mogę sprawdzić status mojego zwrotu?
Możesz sprawdzić status swojego zwrotu, korzystając z narzędzia IRS Where’s My Refund?, aplikacji IRS2Go lub swojego konta IRS online. IRS informuje, że informacje o statusie są zazwyczaj dostępne 24 godziny po elektronicznym złożeniu zeznania za bieżący rok lub po czterech tygodniach po złożeniu zeznania papierowego.
Kto ma największe zwroty?
Nie ma jednego typu skarżącego, który zawsze otrzymuje największe zwroty. Ogólnie rzecz biorąc, większe zwroty często trafiają do podatników, którzy kwalifikują się do cennych ulg i kredytów zwrotnych, takich jak Kredyt Dochodu Wewnętrznego i Dodatkowy Kredyt Podatkowy dla Dziecka.
Mogą to również być podatnicy, którzy zgłosili odliczenia, które obniżyły dochód podlegający opodatkowaniu bardziej niż oczekiwano. Ale wielkość zwrotu nadal bardzo się różni w zależności od dochodów, potrąceń, kredytów, odliczeń oraz stanu cywilnego.