Emerytura za granicą: Odpowiedzi na najważniejsze pytania czytelników

Istnieje romantyczny urok życia za granicą na emeryturze, a także praktyczny aspekt.
Coraz więcej amerykańskich emerytów już przeprowadziło się do innych krajów, a wielu więcej planuje taki krok. Niższy koszt życia, wolniejszy rytm, nowe przygody oraz ostatnio spokojniejsza atmosfera polityczna – to wszystko jest częścią atrakcyjności.
Mój ostatni artykuł podkreślający ten trend skłonił setki z was do podzielenia się opiniami i złożenia kluczowych pytań.
Poniżej znajduje się edytowana sekcja pytań i odpowiedzi dotycząca dwóch filarów finansów emerytalnych dla każdego, kto rozważa przeprowadzkę za granicę: opieki zdrowotnej i ubezpieczenia społecznego (Social Security).
Koszty opieki zdrowotnej
Opieka zdrowotna jest dla nas bardzo ważna. Kraje z powszechną opieką zdrowotną zmniejszają ryzyko bankructwa z powodu poważnej choroby. Nawet prywatne ubezpieczenie w wielu krajach jest tańsze i lepsze pod względem ryzyka.
Opieka zdrowotna w USA niesie za sobą poważne potencjalne koszty na emeryturze. Wydatki medyczne z własnej kieszeni dla emerytów zaskakują wielu ludzi.
65-letni mężczyzna z tradycyjnym Medicare zapisany do planu Medigap ze średnimi składkami będzie musiał odłożyć 212 000 dolarów, aby mieć 90% szans na pokrycie składek i mediany wydatków na leki, a 65-letnia kobieta będzie musiała odłożyć 252 000 dolarów, zgodnie z nowym raportem Employee Benefit Research Institute (EBRI).
Czy są liczne czynniki, które zdeterminują, jak ta kwota będzie dla Ciebie wyglądać – Twoja płeć, stan zdrowia, miejsce zamieszkania i liczba lat, które przeżyjesz.
Chociaż generalnie jest prawdą, że koszty opieki zdrowotnej są niższe w innych krajach, nie jest to proste zadanie, aby załatwić sobie opiekę medyczną w nowym kraju.
Zrób swoje research. Aby poznać sytuację, zanim się przeprowadzisz, skontaktuj się z innymi emerytami i znajomymi, którzy mieszkają w mieście, które rozważasz. Zapytaj, co robią w zakresie ubezpieczenia zdrowotnego, lekarzy, szpitali i aptek, i uzyskaj ich radę.
Expatzy zazwyczaj mogą skorzystać z taniego powszechnego ubezpieczenia oferowanego przez lokalne, finansowane przez rząd systemy zdrowotne lub zapisać się do opcji prywatnego ubezpieczenia.
Wiele ekspertów ds. przeprowadzki, z którymi rozmawiałem, radzi zarejestrowanie się w prywatnej polisie od krajowej lub międzynarodowej firmy ubezpieczeniowej przynajmniej na początku. Oto dlaczego: Wiele krajów wymaga posiadania ubezpieczenia medycznego jako warunku uzyskania wizy, a zakwalifikowanie się do publicznej służby zdrowia może zająć czas.
Niektóre ubezpieczyciele oferujące międzynarodowe plany to m.in. Cigna Global, GeoBlue (Blue Cross Blue Shield Global Solutions), Allianz Care i International Medical Group (IMG).
Zasoby do Twojego researchu. Światowa Organizacja Zdrowia (WHO) dostarcza danych krajowych na temat czynników takich jak stosunek lekarzy do populacji. A Joint Commission International (JCI), globalna non-profit organizacja zdrowotna, dostarcza akredytowaną listę ośrodków medycznych na świecie. International Living's 2026 Annual Global Retirement Index również dostarcza szczegółowych informacji o opiece zdrowotnej w różnych popularnych regionach.
Bądź przygotowany na problemy językowe. Chociaż wielu pracowników medycznych poza USA mówi po angielsku, zwłaszcza jeśli pracują w popularnym mieście dla expatów, chcesz być pewny, że nic nie zgubi się w tłumaczeniu. Międzynarodowi ubezpieczyciele zdrowotni powinni być w stanie wskazać Ci dostawców mówiących po angielsku lub sprawdzić z ambasadą USA w kraju sugestie.
Aplikacja do tłumaczenia w telefonie może być również przydatna.
Czy osoby, które przeprowadzają się za granicę na emeryturę, nadal płacą składki za Medicare? Jeśli "na stałe" wyprowadzą się z kraju, czy nadal muszą płacić składkę, zakładając, że nigdy nie wrócą?
Chociaż wielu emerytów wyjeżdża za granicę na wiele lat, nie jest niezwykłe, że wracają do USA, aby być bliżej rodziny, zwłaszcza jeśli wymagają specjalnej opieki medycznej w miarę starzenia.
"To jest trudna decyzja dla ludzi, którzy żyją za granicą na emeryturze", powiedziała mi Kim Lankford, autorka nowej książki "Medicare 101".
"Medicare rzadko pokrywa jakąkolwiek opiekę poza USA, więc jeśli się zapiszesz, będziesz płacił składki za część B za coverage, z którego nie możesz skorzystać za granicą. Większość ludzi nie płaci składek za część A, więc jest mniej minusów w zapisaniu się do niej", powiedziała.
Ale jeśli się nie zapiszesz, nie będziesz mieć coverage, jeśli wrócisz do USA i potrzebujesz opieki medycznej.
Oto kolejny newralgiczny punkt: Możesz zapisać się na część B tylko w określonych okresach, i możesz musieć zapłacić karę za późne zapisanie się na część B, jeśli ostatecznie wrócisz do USA i chcesz zapisać się do Medicare, powiedziała.
Ta kara wynosi 10% standardowej składki za część B za każdy 12-miesięczny okres, w którym mógłbyś mieć część B, ale nie miałeś – co dla większości ludzi byłoby od ich początkowego okresu zapisu w wieku 65 lat.
Plany Medicare Advantage zazwyczaj wymagają zamieszkiwania w USA i Cię usuną, jeśli na stałe przeprowadzisz się za granicę. Aby uzyskać więcej pomocy, sprawdź broszurę Medicare.
Świadczenia Social Security
Czy Twoja czeka SSA jest wpłacana na bank w USA czy na bank w kraju, do którego się przeprowadziłeś?
Jeśli wybierzesz lokalny bank w kraju, w którym teraz mieszkasz, będziesz musiał potwierdzić, że ten kraj ma umowę o międzynarodowym bezpośrednim wpłacie z USA. Oto lista krajów i terytoriów, które pozwalają na płatności bezpośredniego wpłacu.
Musisz powiadomić Social Security Administration, gdy przeprowadzisz się za granicę. Otrzymasz kwestionarz co jeden do dwóch lat, aby potwierdzić swój adres i status, który musi zostać zwrócony, aby uniknąć zawieszenia.
Czy nadal płacę podatki od świadczeń Social Security, jeśli mieszkam w innym kraju?
Tak. Jeśli jesteś obywatelem USA, podlegasz amerykańskim przepisom podatkowym niezależnie od miejsca zamieszkania. Oznacza to, że Twoje dochody, w tym do 85% świadczeń Social Security, które otrzymujesz, mogą podlegać federalnemu podatkowi dochodowemu.
Pamiętaj, że jeśli mieszkasz za granicą i zarabiasz nawet z dorywczej pracy, limity dochodów z Social Security pozostają takie same, jakbyś pracował w USA. Ogólnie, jeśli masz między 62 a pełnym wiekiem emerytalnym, zarabiasz ponad 24 480 dolarów (limit jest dostosowywany rocznie) i pobierasz Social Security, administracja potrąci 1 dolar za każde 2 dolary ponad ten limit.
Potrącone świadczenia nie są tracone. Social Security przelicza miesięczne świadczenia, gdy osiągniesz pełny wiek emerytalny i zwraca potrącone świadczenia.
Jest kolejna komplikacja do rozważenia: Jeśli otrzymujesz świadczenia Social Security i jesteś młodszy niż pełny wiek emerytalny, SSA potrąci Twoje świadczenia za każdy miesiąc pracy powyżej 45 godzin poza Stanami Zjednoczonymi i nie jesteś objęty amerykańskimi podatkami od ubezpieczenia społecznego. Sprawdź u SSA "How Work Affects Your Benefits".