Oszuści stają się coraz bardziej wyrafinowani – tak wygląda walka z nimi

W 2024 roku Kirsty, kobieta po czterdziestce mieszkająca w North Yorkshire, poznała w serwisie randkowym mężczyznę, który twierdził, że jest angielskim biznesmenem pracującym w Turcji.

Pokazał zdjęcie, które rzekomo przedstawiało go z wyrzeźbionymi mięśniami brzucha na plaży i zapewniał o swojej stabilności finansowej. Użył nawet strony bankowej, aby przekonać ją, że ma 600 000 dolarów (443 600 funtów) oszczędności.

Jednak po dwóch tygodniach rozmów powiedział, że został napadnięty, a jego telefon i komputer skradziono, i poprosił ją o kupienie mu telefonu oraz opłacenie kilku rachunków swoimi pieniędzmi. To, co wydarzyło się potem, doskonale ilustruje międzynarodową sieć, którą tworzą oszuści.

Kirsty kupiła telefon w Wielkiej Brytanii i wysłała go na adres bloku mieszkalnego w północnym Cyprze, gdzie mężczyzna twierdził, że przebywa w celach służbowych, a przez dwa miesiące stopniowo przelała z jej konta bankowego 80 000 funtów. Pożyczyła 50 000 funtów od rodziny, wierząc, że mężczyzna, którego kocha, jest w tarapatach. Wszystko to na podstawie jego obietnicy, że odda jej pieniądze, gdy tylko odzyska dostęp do swojego konta bankowego.

W rzeczywistości jednak telefon trafił do Lagos w Nigerii, a 80 000 funtów trafiło do osób o nigeryjskich, rumuńskich i innych europejskich nazwiskach za pośrednictwem usług przekazów pieniężnych. Mężczyzna nie był Brytyjczykiem, lecz Nigeryjczykiem, używającym zmieniacza głosu, aby oszukać swoją ofiarę.

Nawet strona bankowa, którą pokazał Kirsty wkrótce po jej poznaniu, okazała się bardzo wyrafinowanym fałszerstwem zarejestrowanym w amerykańskim mieście Baltimore.

Kirsty jest tylko jedną z ofiar tego, co zdaniem ekspertów jest falą oszustw od czasu lockdownów związanych z Covidem na początku lat 2020. Globalne straty z tytułu oszustw przekraczają obecnie pół biliona dolarów rocznie, według Global Anti-Scam Alliance.

Według Barclays, zgłoszenia oszustw romantycznych, takich jak ten, któremu uległa Kirsty, wzrosły o 20% w pierwszym kwartale rok do roku między 2024 a 2025 rokiem, a policja City of London podaje, że w samym 2024 roku w Wielkiej Brytanii stracono 106 milionów funtów na oszustwa podobne do tego, na które nabrała się Kirsty.

Historia Kirsty jest również przykładem coraz bardziej zinternacjonalizowanej natury oszustw, a wraz ze wzrostem kosztów rządy i firmy naciskają na międzynarodową współpracę w celu powstrzymania oszustów.

Po raz pierwszy podpisano wspólne porozumienie między narodami w celu zwalczania oszustw. Jednak techniki przestępcze stają się coraz bardziej wyrafinowane i często pochodzą z części świata, gdzie władze mają trudności z działaniem.

Powstaje zatem pytanie, czy kraje mogą naprawdę coś zrobić, aby odwrócić losy i zapobiec oszukaniu wielu innych osób takich jak Kirsty i pozbawieniu ich oszczędności?

Boom związany z Covidem

Oszustwa są zazwyczaj definiowane jako próba osoby fizycznej, czy to za pomocą SMS-a, telefonu czy e-maila, skłonienia Cię do zrobienia czegou, co ostatecznie doprowadzi do utraty pieniędzy lub danych. Przez dwie dekady badałem oszustwa dla BBC i chociaż oszustwa występują w każdej postaci, ostatecznie wszystkie są takie same – ktoś kłamie, aby skłonić Cię do wysłania pieniędzy.

Oszustwa są najczęstszym przestępstwem w Wielkiej Brytanii, stanowiąc ponad 40% przestępstw przeciwko osobom fizycznym. Rząd Wielkiej Brytanii podaje, że 70% oszustw pochodzi z zagranicy i zazwyczaj są to przestępcze gangi.

Gdy rządy na całym świecie ograniczały ruchy swoich obywateli podczas lockdownów związanych z Covidem od 2020 roku, ludzie spędzali więcej czasu online. Kupowaliśmy więcej online i więcej kontaktowaliśmy się online, co zbliżyło nas do ludzi, którzy chcą nas oszukać. Jednocześnie coraz powszechniejsze stały się realistyczne imitacje wideo, głosy, strony internetowe i teksty, a oszuści zwiększyli wykorzystanie mediów społecznościowych, w tym WhatsAppa.

Tymczasem globalne zwolnienia stworzyły nową siłę roboczą, która mogła być rekrutowana przez sieci przestępcze, mówi Ilias Chatzis, pełniący obowiązki szefa Biura Narodów Zjednoczonych ds. Narkotyków i Przestępczości. Sieci przestępcze są bardzo trudne do rozbicia.

"Niektóre z tych oszustw mają miejsce w niemal bezprawnych obszarach lub w obszarach kontrolowanych przez uzbrojone gangi… nad którymi rządy mogą mieć bardzo niewielką kontrolę."

Mjanma jest jednym z krajów, które stały się znane z centrów oszustw. Mają one swoje korzenie w latach 90., kiedy to powstały nielegalne kasyna. Zostały one zlikwidowane, ale podczas pandemii budynki te były coraz częściej wykorzystywane jako centra operacyjne oszustw. Kiedy junta wojskowa przejęła władzę w 2021 roku, ensuing wojna domowa pomogła przestępcom wykorzystać chaos w kraju i centra oszustw rozkwitły.

Ofiary tworzące ofiary

Istnieje również inny komplikujący czynnik – oszust może być również ofiarą. Fałszywe oferty pracy zwabiają ludzi za granicę, którzy nie mogą znaleźć pracy w swoim kraju. Są oni przemycani do centrów oszustw, gdzie są więzieni i zmuszani do kradzieży pieniędzy ludzi dla swoich przestępczych szefów.

BBC odwiedziło niedawno ogromny, opuszczony kompleks oszustów w kambodżańskim mieście, z którego ludzie uciekli po ostrzelaniu podczas sporu granicznego między Tajlandią a Kambodżą.

Centrum oszustw ujawniło desperackie warunki życia i pracy. Ściany jednego z pomieszczeń w centrum były pomalowane motywacyjnymi przesłaniami, takimi jak "Pieniądze przychodzą zewsząd" w chińskich literach.

Znaleziono rejestry pokazujące, kiedy "pracownicy" szli do toalety i ile czasu im to zajmowało, wraz z fałszywymi mundurami policyjnymi i podrobionymi wezwaniami policyjnymi, które miały na celu zastraszenie ludzi, aby oddali swoje pieniądze.

Oszukiwanie ludzi, aby udali się do centrów oszustw, jest samo w sobie oszustwem. Ofiara zostanie odebrana na lotnisku, przekonana, że jest w drodze do nowej pracy jako nauczyciel lub agent obsługi klienta. "Wszystko wygląda normalnie – dopóki nie znajdą się na terenie kompleksu i nie znajdą się całkowicie w rękach przemytników," mówi Chatzis. "Od tego momentu zaczyna się koszmar. Paszporty są zabierane."

Ludzie w tych kompleksach oszustów są zmuszani do pracy długich, ciężkich zmian, z celami zebrania określonej kwoty pieniędzy od oszukanych ofiar na całym świecie. Niewypełnienie tych celów może oznaczać samotność, pobicia lub groźbę przeniesienia do innego kompleksu, gdzie warunki są jeszcze gorsze.

Chatzis zauważa, że na każdą ofiarę w Wielkiej Brytanii "może przypadać inna ofiara po drugiej stronie, która została zmuszona do popełnienia tego oszustwa".

Nie tylko Azja Południowo-Wschodnia – centra oszustw kwitną również w krajach takich jak Indie i Zjednoczone Emiraty Arabskie.

Niektóre farmy oszustów działają w dzień jako legalne firmy, a w nocy jako centra oszustw. Na przykład w północno-wschodnich Indiach legalne centra telefoniczne w nocy stają się centrami oszustw, a oszuści wykorzystują różnicę czasu do celowania w ludzi w Wielkiej Brytanii, USA i Australii, ponieważ wspólnym językiem jest angielski.

Nick Court, były oficer policji City of London, obecnie szef centrum ds. przestępczości finansowej i antykorupcji Interpolu, mówi, że ludzie z zamożnych krajów muszą zrozumieć rzeczywistość za granicą.

Opisuje je jako "bezprawne obszary, do których funkcjonariusze organów ścigania nie mogą wejść, chyba że z ogromnymi eskortami wojskowymi, gdzie płace są niskie, a korzyści z udziału w oszustwach są niewiarygodnie wysokie."

Zwalczanie oszustów

Na Globalnym Szczycie ds. Oszustw w Wiedniu, zorganizowanym przez Organizację Narodów Zjednoczonych i Interpol w zeszłym miesiącu, było 1400 gości, w tym przedstawiciele rządów, od Wielkiej Brytanii po Chiny, oraz największe firmy technologiczne świata.

Spotkania tego typu odbywają się od 2024 roku, ale widziałem, że to było wyraźnie większe. Byli tam ministrowie rządów, giganci technologiczni i organy ścigania, a po raz pierwszy pod koniec podpisano wspólne porozumienie między niektórymi narodami.

Na szczycie 44 kraje spośród 120 reprezentowanych podpisały zobowiązanie do "zakłócania oszustw u źródła i wzmacniania wsparcia dla ofiar". Chociaż ma się nadzieję, że więcej krajów podpisze je później, nadal wiele narodów nie zobowiązało się do współpracy.

Bogatsze kraje obecne na szczycie – kraje europejskie, Korea Południowa, Australia – są często ofiarami i mają większy interes w rozwiązaniu tego problemu.

Tymczasem kraje rozwijające się, gdzie znajduje się wiele operacji oszustw – zwłaszcza Mjanma, Afryka Zachodnia i Azja Południowa – są proszone o zrobienie więcej, często bez zasobów, aby to zrobić.

Jest to ponure przypomnienie o nierównowadze: przestępcy wykorzystujący zubożałe społeczności z możliwościami zarobku, których inaczej by nie mieli. A dla niektórych krajów zajmowanie się sprawami, które są znacznie bardziej fundamentalne dla istnienia ich własnej populacji, musi mieć pierwszeństwo przed martwieniem się o przestępstwa finansowe w bogatszych krajach.

To, co naprawdę przykuło moją uwagę, to Xolisile Khanyile, prokurator ds. przestępczości finansowej z RPA, która przedstawiła tę napiętą sytuację. Argumentowała, że dwustronna współpraca jest kluczowa: jeśli kraje rozwijające się mają pomóc w niszczeniu sieci oszustw, bogatsze kraje również muszą dzielić się swoją wiedzą techniczną i zasobami.

Powiedziała, że z jej doświadczenia wynika, iż kraje rozwinięte narzekają na brak zasobów, nie rozumiejąc, że walka z przemysłowymi oszustwami wymaga "umiejętności dopasowanych do celu, takich jak nasi biegli księgowi, eksperci od kryptowalut, eksperci od dochodzeń w otwartych źródłach, abyśmy mogli coś zmienić."

Kiedy rozmawiałem z brytyjskim ministrem ds. oszustw, Lordem Hansonem z Flint, powiedział mi, że karanie krajów za odmowę lub niechęć do współpracy w zwalczaniu oszustw może być kontrproduktywne. Zamiast tego, powiedział, że należy skupić się na "miękkiej sile".

"Mogę starać się o międzynarodową współpracę, aby zapewnić wyniki, które sprawią, że oszustwa będą trudniejsze dla przestępców, zwiększą ich koszty, pociągną ich do odpowiedzialności, a jeśli uda nam się zamrozić jakiekolwiek aktywa, które uzyskują z tych oszukańczych działań."

Pojawia się również pytanie, czy władze i wielkie firmy technologiczne współpracują wystarczająco blisko. "Od dawna jestem zdania, że wielkie firmy technologiczne i giganci mediów społecznościowych muszą być znacznie bardziej zaangażowani i na znacznie bardziej operacyjnym poziomie," mówi Steve Head, który jest obecnie na emeryturze, ale wcześniej był pierwszym krajowym koordynatorem ds. przestępczości gospodarczej w Wielkiej Brytanii. W 2014 roku pomógł rozbić tzw. oszustwa typu "boiler room" działające z Hiszpanii, które oszukiwały Brytyjczyków, nakłaniając ich do inwestowania w nieistniejące akcje.

"To właśnie te wieloaspektowe międzynarodowe relacje z wielkim biznesem musimy znacznie bardziej wzmacniać, niż to robimy," dodaje.

Firmy cyfrowe, w tym Amazon i Meta, były obecne na szczycie, podpisały wspólne oświadczenie i zwiększyły swoje zabezpieczenia antyoszustwowe. Platforma randkowa Match.com zaostrzyła kontrole fałszywych kont i twierdzi, że usuwa ich teraz 50 na minutę.

Head mówi, że nauczył się, że przygotowanie gruntu pod skuteczne działania wymaga czasu, zanim nastąpią jakiekolwiek działania operacyjne, i to samo dotyczy współpracy z firmami technologicznymi. "To wciąż kwestia tworzenia i demonstrowania wzajemnych korzyści, a także budowania zaufania między partnerami i wzajemnego szacunku."

Pokaż mi pieniądze

Nie wszystko jest ponure. Na wiedeńskim szczycie było wiele przykładów udanych operacji.

Alex Wood, były oszust i członek zespołu BBC Scam Secrets, usłyszał o udanym przykładzie współpracy na bardzo małą skalę, który mógłby być inspiracją dla przyszłych operacji.

"Słuchałem kogoś z niemieckiej policji podczas jednej z sesji i wyjaśniał, jak ofiara w Niemczech została oszukana, a pieniądze trafiły do Hongkongu," powiedział. "Przypadkiem miał numer telefonu komórkowego do kogoś z Interpolu, zadzwonił do tej osoby, osoba z Interpolu przypadkiem miała numer telefonu komórkowego do kogoś w Hongkongu, i udało im się zatrzymać płatności i odzyskać pieniądze."

Innym przykładem z Wiednia był przedstawiciel Google, który powiedział, że współpracował z rządem Singapuru, aby zapobiec pobraniu 2,8 miliona "złośliwych aplikacji". Przestępcy przekonywali ludzi do "sideloadingu" rzeczy takich jak fałszywe aplikacje bankowe – pobierania ich z internetu, a nie z oficjalnego sklepu Android.

Chociaż wielu pozostaje optymistami co do przyszłości walki z oszustwami, to właśnie ofiary takie jak Kirsty rezonują ze mną. Oprócz pieniędzy, które przelała, straciła wiarę w ludzi.

W miarę jak oszuści stają się coraz szybsi, transgraniczne próby ich zwalczania również muszą być szybkie.

*Główne zdjęcie: Getty Images *

BBC InDepth to miejsce na stronie internetowej i w aplikacji dla najlepszych analiz, ze świeżymi perspektywami, które podważają założenia i dogłębne raporty na najważniejsze tematy dnia. Emma Barnett i John Simpson prezentują swoje wybory najbardziej prowokujących do myślenia głębokich lektur i analiz, co sobotę. Zapisz się do newslettera tutaj