Planiści podatkowi: Najdroższe błędy popełniane przez klasę średnią w podatkach

Planiści podatkowi: Najdroższe błędy popełniane przez klasę średnią w podatkach
Josephine Nesbit
5 min czytania
Dla Amerykanów klasy średniej, którzy często płacą więcej niż potrzebują po prostu dlatego, że pomijają kluczowe możliwości planowania, małe decyzje podatkowe mogą mieć duży wpływ. Wielu podatników zakłada, że planowanie podatkowe dotyczy tylko osób zarabiających dużo lub właścicieli firm, ale nawet drobne błędy związane z kontami emerytalnymi, dodatkowym dochodem, kredytami podatkowymi i odliczeniami mogą cicho kosztować gospodarstwa domowe tysiące dolarów każdego roku.
Największe błędy podatkowe zazwyczaj nie dotyczą oszustwa wobec systemu, ale raczej są to pominięte strategie, źle zrozumiane zasady i decyzje dotyczące składania dokumentów, które wydają się niewielkie, ale mają długoterminowe konsekwencje. Według ekspertów podatkowych, oto najdroższe błędy popełniane przez podatników klasy średniej.
Pominięcie możliwości kont emerytalnych
"Przedsiębiorcy klasy średniej często pomijają możliwości kont emerytalnych, co może oznaczać pominięcie korzyści podatkowych", wyjaśnił Nauman Poonja, dyrektor generalny Accounovation. "Na przykład jeśli zarabiasz 120 000 dolarów, możesz przekierować do 23 000 dolarów na konto Solo 401(k) i ponad 50 000 dolarów łącznie na wszystkie konta z ulgą podatkową."
Aby uniknąć tych pułapek, Poonja zalecił posiadanie oddzielnych kont firmowych, odkładanie 30% na podatki, współpracę z certyfikowanym publicznym księgowym (CPA), który wie co robi, oraz otwarcie kont emerytalnych jak najszybciej.
Adam Bergman, ekspert ds. samodzielnych planów emerytalnych i założyciel IRA Financial, również widzi, że podatnicy klasy średniej nie wykorzystują możliwości kont Roth IRA.
"Konto Roth IRA jest jednym z najpotężniejszych narzędzi do budowania wolnego od podatków bogactwa na emeryturę", wyjaśnił Bergman. "Ponieważ wpłaty dokonywane są z już opodatkowanych dolarów, twoje inwestycje rosną bez podatku i nie będziesz winien podatków z kwalifikowanych wypłat na emeryturę."
Według Bergmana, ten błąd jest powszechny, ponieważ konta Roth IRA obejmują limity wpłat, progi dochodów i zasady wypłat, które często są źle rozumiane.
Innym powszechnym błędem, który widzi Bergman, jest traktowanie przez podatników klasy średniej konta Roth IRA jako konta oszczędnościowego, a nie konta inwestycyjnego.
"Konto Roth IRA to nie tylko konto oszczędnościowe; to konto inwestycyjne. Wybór właściwych inwestycji może znacznie zwiększyć długoterminowe zyski", powiedział Bergman. "Ponieważ wypłaty z konta Roth IRA są wolne od podatku, to świetne miejsce do przechowywania inwestycji o dużym potencjałze wzrostu. Niewłaściwe inwestowanie może znacznie zmniejszyć długoterminową korzyść z wolnego od podatków kapitalizowania."
Błędy w zeznanach podatkowych
Niektóre z najczęstszych błędów, o których IRS donosi w odniesieniu do indywidualnych zeznań podatkowych, to błędy arytmetyczne, brakujące lub nieprawidłowe numery Social Security i brakujące podpisy na formularzach podatkowych, zgodnie z Michele Frank, profesorem księgowości i CPA na Uniwersytecie Miami.
"Te błędy są irytujące, ponieważ często mogą opóźnić przetwarzanie twojego zeznania, co oznacza, że otrzymasz zwrot, na który masz prawo, o wiele dłużej", wyjaśnił Frank. "Użycie oprogramowania do przygotowania podatków może zapobiec podatnikom popełnianiu tego typu błędów."
Innym powszechnym błędem jest kwestia kredytu podatkowego na dziecko. Aby kwalifikować się, dziecko musi mieć mniej niż 17 lat pod koniec roku podatkowego, ale niektórzy podatnicy, zgodnie z Frank, przypadkowo składają dokumenty dla dzieci, które mają 17 lat.
"Ponownie, użycie oprogramowania do przygotowania podatków może pomóc zapobiec temu problemowi", wyjaśnił. "Ponadto tylko jeden rodzic może złożyć wniosek o kredyt. Więc jeśli rodzice rozwiedzeni nie porozumieją się i obaj złożą wniosek o kredyt dla tego samego dziecka, ich zeznania mogą zostać oflagowane."
Traktowanie dodatkowego dochodu zbyt niedbaliście
Gdy Poonja przegląda zeznania podatkowe dla właścicieli firm i przedsiębiorców klasy średniej, często widzi, że traktują dodatkowy interes biznesowy lub dochód z konsultingu niedbaliście, na przykład wpłacając czeki bez odłożenia na podatki i przegapiając termin składania płatności szacunkowych, a następnie stając przed rachunkami podatkowymi i karami w kwietniu.
"Wielu w siłach roboczych zbyt mało odlicza na dodatkowy dochód z konsultingu: zakładając, że będą opodatkowani według zwykłej stawki. Ale najprawdopodobniej będą winni podatku za swój minimalny wkład 10%, oparty na wyższym z tych trzech czynników i w rzeczywistości może on nawet osiągnąć 32% do 35%", dodał Poonja.
Według Poonja, ten problem jest również nasilany, gdy pracownicy kwalifikujący się do odliczeń kosztów biura w domu ich nie wykorzystują lub dokonują obliczeń wydatków, które mogą spowodować audyt. "IRS nalega, aby przestrzeń była wykorzystywana wyłącznie i regularnie do celów biznesowych; reguła często źle rozumiana", powiedział.
Wypłaty wcześniejsze
Wypłaty wcześniejsze to kolejny kosztowny i powszechny błąd. Chociaż nic nie stoi na przeszkodzie, aby wypłacać wkłady w każdym wieku, Bergman zauważył, że zrobienie tego przed 59,5 rokiem może wywołać kary lub podatki. Istnieje kara 10% za wcześniejszą wypłatę plus podatki dochodowe, chyba że kwalifikujesz się do wyjątku.
"Wczesne wypłacanie zarobków może mieć znaczny długoterminowy wpływ, ponieważ nie tylko zmniejsza obecne oszczędności, ale eliminuje także dziesięciolecia potencjalnego wzrostu z kapitalizacji", powiedział Bergman.
Nie ujęcie w zeznaniu
Według Frank wielu podatników klasy średniej często zakłada, że jeśli wcześniej nie ujęli w zeznaniu, zazwyczaj dlatego, że ich ujęte w zeznaniu odliczenia są mniejsze niż standardowe odliczenie, nie będzie warta czasu sprawdzić, czy powinni ująć w zeznaniu w tym roku.
"Biorąc pod uwagę dość znaczne zmiany w prawie podatkowym w zeszłym roku, podatnicy mogą chcieć sprawdzić to założenie", wyjaśnił. "Na przykład w latach poprzednich podatnicy singiel i małżeństwa składające zeznanie podatkowe łączne mogli odliczyć w zeznaniu maksymalnie 10 000 dolarów kwot za płacone podatki państwowe i lokalne. Jednak w 2025 roku ten limit został podwyższony do 40 000 dolarów."
Frank wyjaśnił, że to zwiększenie oznacza, że więcej podatników, szczególnie tych mieszkających w stanach o wysokim podatku, może skorzystać z ujęcia w zeznaniu zamiast standardowego odliczenia.
Caitlyn Moorhead wnieśli wkład do relacji dla tego artykułu.