Młodzi inwestorzy mają czas po swojej stronie. Uczenie ich unikania schematów „szybkich pieniędzy” jest kluczowe, twierdzą eksperci.

Nigdy nie zainwestowałem ani grosza, dopóki nie miałem 25 lat, kiedy po raz pierwszy zapisałem się do planu 401(k).

Dziś nastolatki są o wiele do przodu.

Zgodnie z najnowszymi danymi Charles Schwab, 7 na 10 nastolatków w wieku od 13 do 17 lat twierdzi, że jest bardzo lub niezwykle zainteresowanych inwestowaniem. A ich rodzice są w to zaangażowani — prawie trzy czwarte rodziców uważa, że ​​bardzo ważne jest, aby nastolatki uczyły się o inwestowaniu. (Informacja od Schwab: Są to rodzice ze średnim wiekiem 45 lat i medianą 375 000 dolarów aktywów inwestycyjnych.)

„Nastolatki dorastają w środowisku, w którym informacje o inwestowaniu są wszędzie, ale nie zawsze są wiarygodne” – powiedziała Michaela Jesionowski, dyrektor zarządzająca w Charles Schwab.

„Wiele z komunikatów koncentruje się na podejściach „szybkich pieniędzy” zamiast na długoterminowych wynikach — a my zaobserwowaliśmy również zacieranie się granic między inwestowaniem a hazardem. Dlatego tak ważne jest, aby zakorzenić młode osoby w podstawach inwestowania, które wspierają ich cele krótkoterminowe i długoterminowe.”

Chwila jest odpowiednia, biorąc pod uwagę, że tylko 14% twierdzi, że dużo wie o inwestowaniu. I martwią się utratą pieniędzy z powodu złej inwestycji, nie wiedzą, co robić podczas inwestowania i czują się zestresowani tym, jak radzą sobie ich inwestycje.

Więcej umiejętności niż szczęścia

Połowa nastolatków ankietowanych uważa, że ​​inwestowanie wymaga więcej umiejętności niż szczęścia, aby zarobić pieniądze, choć mniej więcej tyle samo twierdzi, że inwestowanie to dobry sposób na dobrą zabawę.

„Od pierwszego dnia na pierwszej letniej pracy, oszczędzanie i inwestowanie musi stać się nawykiem” – powiedział Gene Natali, założyciel Troutwood, platformy do planowania finansowego. „W świecie bez emerytur my, jako jednostki, jesteśmy w pełni odpowiedzialni za naszą przyszłość finansową. To nie jest już wiedza mile widziana — to wiedza niezbędna.”

Im wcześniej, tym lepiej. „Dla mnie największą zaletą jest po prostu czas. Nastolatek, który rozumie składanie odsetek i długoterminowe nawyki inwestycyjne w wieku 15 lub 16 lat, jest znacznie bardziej zaawansowany niż wielu dorosłych” – powiedział Mark Johnson, specjalista ds. inwestycji i zarządzania portfelem w Wake Forest University.

Ale oczywiście, istotne są zabezpieczenia — dodał. „Media społecznościowe sprawiły, że inwestowanie stało się bardziej dostępne, ale sprawiły również, że spekulacje i myślenie „szybkich pieniędzy” stały się znacznie bardziej powszechne” – powiedział Johnson.

Jego rada: „Rodzice powinni przedstawiać inwestowanie jako budowanie długoterminowego majątku, a nie rozrywkę. Prawidłowe inwestowanie powinno być szczerze mówiąc dość nudne. Rozpoczęcie od zdywersyfikowanych ETF-ów i pomaganie nastolatkom w zrozumieniu, że okazjonalne straty papierowe są po prostu częścią inwestowania.”

Sheila Bair, była przewodnicząca Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) i autorka nowej książki „Jak nie stracić miliona dolarów: Przewodnik dla młodych ludzi, jak unikać sztuczek i pułapek naszego systemu finansowego”, się zgodziła.

„Muszą nauczyć się, jak trzymać swoje pieniądze i wydawać je mądrze i oszczędzać i inwestować je mądrze” – powiedziała Yahoo Finance. „Dla początkujących, to inwestowanie indeksowe. To naprawdę najlepszy sposób. Kiedy będą starsi, mogą zacząć wybierać poszczególne akcje.”

Jednym ze sposobów, aby dzieci miały realne doświadczenie, jest pozwolenie im na spróbowanie.

Schwab niedawno uruchomił konto Schwab Teen Investor, które pozwala nastolatkom posiadać wspólne konto maklerskie z rodzicami i inwestować bezpośrednio w poszczególne akcje i fundusze notowane na giełdzie, między innymi w inne inwestycje.

Rodzic musi zainicjować i zatwierdzić otwarcie konta. Mogą przeglądać wszystkie transakcje, wyciągi, potwierdzenia transakcji i aktywność konta i mogą zamknąć konto w dowolnym momencie. Kiedy nastolatek osiągnie 18 lat, aktywa można przenieść na nowe konto.

Fidelity Investments ma podobny produkt, Fidelity Youth, skierowany do nastolatków w wieku od 13 do 17 lat.

Rodzic otwiera konto Fidelity w imieniu swojego dziecka, ale konto jest własnością niepełnoletniego, który podejmuje decyzje inwestycyjne. Podobnie jak w przypadku konta Schwab, rodzice mają pełny dostęp do przeglądania, co się dzieje. Jest to odmienne od konta UGMA lub UTMA, w którym dysponent podejmuje decyzje inwestycyjne w imieniu niepełnoletniego.

Nastolatki nie mogą inwestować w określone, bardziej ryzykowne lub bardziej złożone inwestycje, takie jak opcje lub handel na marżę, a rodzic może zamknąć te konta w dowolnym momencie. Konta Fidelity Youth muszą zostać przekształcone w standardowe konta maklerskie Fidelity, gdy nastolatki skończą 18 lat.

Największym ryzykiem dla nastoletnich inwestorów w tym momencie nie są influencerzy TikToka — powiedział Matt Chancey, certyfikowany doradca finansowy. „Polegają na tym, że są wprowadzani w inwestowanie przez najbardziej ekscytujące części rynku — akcje memowe, kryptowaluty, akcje AI — jako punkt wejścia. To jest odwrotne. Pierwszą lekcją inwestowania, której powinien się nauczyć nastolatek, jest to, że bogactwo budowane jest przez nudne rzeczy przez dziesięciolecia, a nie przez ekscytujące rzeczy przez tygodnie.”

Jeśli celem rodziców jest nauczenie budowania długoterminowego majątku, zacznij od funduszy indeksowych i Roth IRA, a nie od konta maklerskiego z 500 dolarami do zabawy — powiedział Chancey.

„Pierwsza lekcja inwestowania, której uczy się nastolatek, staje się domyślną perspektywą, z której podchodzi do decyzji finansowych przez dziesięciolecia. Popraw tę lekcję, a reszta nastąpi.”