Sonda Nationwide Social Security ujawnia kryzys planowania podatkowego, 6 na 10 emerytów życzy się, by lepiej się przygotowali

Sonda Nationwide Social Security ujawnia kryzys planowania podatkowego, 6 na 10 emerytów życzy się, by lepiej się przygotowali

David Beren

6 minut czytania

Szybki przeczytanie

59% respondentów sonda chciałoby lepiej się przygotować do podatków w emeryturze, a 51% emerytów mówi, że nie rozważyło stawki podatkowej przy planowaniu źródeł emerytalnych, co ujawnia szerokie luki w wiedzy mimo oszczędności i budowania portfeli.

Większość Amerykanów znacząco przeszacowuje swoje zrozumienie Social Security, bo 74% czuje się pewnie zarządzając korzyściami bez pomocy specjalisty, podczas gdy średnia ocena z testu prawda-fałsz wynosiła 8 z 15, co tworzy rozbieżność między pewnością a gotowością, która prowadzi do żalu z planowania podatkowego.

Czy jesteś na przodzie, czy na tyłku w emeryturze? Bezpłatne narzędzie SmartAsset może skojarzyć Cię z doradcą finansowym w kilka minut, aby pomóc odpowiedzieć na to dziś. Każdy doradca został dokładnie sprawdzony i musi działać w Twoim interesie. Nie trać więcej czasu; dowiedz się więcej tutaj.(Sponsor)

Sonda Nationwide Retirement Institute z 2025 roku nie ukrywa tego odkrycia. Ujawnia je od razu, a dane są spójne we wszystkich grupach demograficznych, które badano. 6 na 10 respondentów życzyłoby się lepiej się przygotować do płacenia podatków w emeryturze, a ponad połowa emerytów mówi, że nie rozważyła, jak stawki podatkowe wpłyną na ich dochód emerytalny. Ta kombinacja, żal połączony z jasnym brakiem przyszłościowości, to to, co kryzys planowania wygląda przed tym, by stać się problemem finansowym.

To, co utrudnia odrzucenie tego odkrycia, to to, że nie opisuje ludzi, którzy wcale nie planowali. To domy, które oszczędzały, zgłaszały Social Security i budowały portfele. To, co pominęli, to to, co pojawia się cicho co roku po zakończeniu pracy, a do czasu, gdy się pojawia, jest już za późno, by przeorganizować.

Luka wiedzy, która przygotowuje niespodziankę podatkową

Sonda testowała respondentów na 15 stwierdzeniach prawda-fałsz dotyczących Social Security, a średnia ocena wynosiła 8 poprawnych z 15. Tylko 21% respondentów poprawnie zidentyfikowało pełny wiek emerytalny, a 38% przyznało, że wcale go nie wie. Te liczby mają znaczenie dla planowania podatkowego, ponieważ termin żądania Social Security decyduje, ile z tej korzyści staje się dochodem podatkowym, a większość respondentów nie wykazywała wystarczającej wiedzy podstawowej, by zrozumieć ten związek.

Czy jesteś na przodzie, czy na tyłku w emeryturze? Bezpłatne narzędzie SmartAsset może skojarzyć Cię z doradcą finansowym w kilka minut, aby pomóc odpowiedzieć na to dziś. Każdy doradca został dokładnie sprawdzony i musi działać w Twoim interesie. Nie trać więcej czasu; dowiedz się więcej tutaj.(Sponsor)

Problem nadmiernej pewności siebie pogłębia lukę. 74% respondentów mówi, że czuje się pewnie zarządzając korzyściami Social Security bez pomocy doradcy finansowego. Taki poziom pewności jest trudny do pogodzenia z średnią oceną 8 z 15, i pomaga wyjaśnić, dlaczego figury żalu są tak wysokie. Ludzie, którzy wierzą, że rozumieją system wystarczająco dobrze, by sami sobie poradzić, są najmniej skłonni do poszukiwania wskazówek, które mogłyby zapobiec niespodziance podatkowej.

Żal jest realny, a rozciąga się na cały zbiór danych

59% chcących lepiej się przygotować do podatków emerytalnych nie są wyjątkiem. Śród emerytów konkretnie, 51% mówi, że wcale nie brało stawki podatkowej do planowania dochodu emerytalnego. To nie jest wynik marginesowy. Oznacza to, że wśród ludzi, którzy już podjęli decyzje o żądaniu i wypłacie, więcej niż połowa podejmowała je bez modelowania, co te decyzje będą kosztowały ich w podatkach każdego roku.

Lęk przed podatkami nie kończy się na emerytach. Śród nie-emerytów, 65% mówi, że martwi się, co stawki podatkowe w emeryturze zrobią z ich dochodem. Sonda również wykazała, że 58% wszystkich respondentów zgadza się, że martwi się, co stawki podatkowe w emeryturze zrobią im, a ta liczba jest spójna we wszystkich grupach wiekowych i poziomach dochodów. Zmartwienie jest szerokie. Przygotowanie nie.

Młodsze pokolenia widzą to i nadal nie są gotowe

Dane pokoleń w sondzie są zaskakujące. 70% respondentów z pokolenia Z i 68% z pokolenia Milenialnych oczekuje, że ich podatki znacząco wzrosną w ciągu pięciu kolejnych lat. Ponad 3 na 5 nie-emerytów mówi, że jest bardziej ważne minimalizować podatki teraz niż w emeryturze. Te nastawienia sugerują pokolenie, które jest świadome problemu w abstrakcji, ale jeszcze nie przekładało tej świadomości na działanie. Oczekiwanie wzrostu podatków nie jest takie samo jak strukturalizowanie portfela, by zarządzić wzrostem, gdy się pojawi.

Sonda również wykazała, że 52% respondentów oczekuje, że ich podatki znacząco wzrosną w ciągu pięciu kolejnych lat. Ta troska przekracza granice pokoleń, ale luka między oczekiwaniem wyższych podatków a planowaniem ich to miejsce, gdzie ten sam wzorzec żalu, który doświadcza obecna generacja emerytów, zaczyna się dla kolejnej.

Popyt na pomoc istnieje. Pomoc nie nadąża.

73% respondentów mówi, że chciałoby się nauczyć, jak Social Security jest opodatkowany, a 72% chce nauczyć się od doradcy finansowego, jak inflacja może wpłynąć na ich dochód emerytalny. Appetyt na wskazówki jest jasno obecny w danych. Również obecny jest dowód, że większość ludzi nie otrzymuje go. 54% wszystkich respondentów mówi, że zmieniłby doradcę finansowego, jeśli mógłby pomóc im lepiej planować podatki w emeryturze, a wśród tych, którzy już płacą za poradę, 78% mówi, że zmieniłby doradcę, jeśli nie mógłby pomóc im maksymalizować korzyści z Social Security.

Te liczby wskazują na porażkę rynku tak samo jak na osobiste porażki planowania. Popyt istnieje. Gotowość zapłacenia za lepszą poradę istnieje. Sonda sugeruje, że dopasowanie nie następuje wcale w skali, jaką dane sugerują, że powinno.

System musi się zmienić, ale emeryci nie mogą czekać na to

80% respondentów zgadza się, że system Social Security musi się zmienić, a tylko 43% wierzy, że rząd faktycznie to zrobi. Ta luka między tym, co ludzie uważają za konieczne, a tym, co oczekują, że się wydarzy, jest szczerym tłem dla każdej decyzji planowania podatkowego, jaką podejmuje emeryt. System został zaprojektowany, by uzupełniać dochód emerytalny, a nie go zastępować, a jego interakcja z podatkami, premiami Medicare i innymi źródłami dochodu sprawia, że jest bardziej skomplikowany niż większość domów rozumie, dopóki faktura nie przyjdzie.

Wyniki podatkowe sondy nie są oskarżeniem emerytów. Są oskarżeniem o to, jak mało strukturalnej porady dotrze do ludzi przed tym, jak najważniejsze decyzje są już podjęte. 6 na 10, którzy życzyli się lepiej się przygotować, nie jest porażką osobistą na dużą skalę. To sygnał, że rozmowa o podatkach w emeryturze musi zacząć się wcześniej, głębiej i dotrzeć do więcej ludzi przed tym, jak żal się pojawi.

Jeśli myślisz o emeryturze, zwróć uwagę (sponsor)

Planowanie emerytury nie musi się wydawać przytłaczające. Kluczem jest znalezienie eksperckiej pomocy, a proste ankiety SmartAsset ułatwiają to teraz łatwiej niż kiedykolwiek, by połączyć się z weryfikowanym doradcą finansowym. Oto jak: