USA podejmuje kroki w celu złagodzenia zasad kapitałowych: „Duże banki mogą uznać misję za zakończoną”

Amerykańskie organy regulacyjne starają się złagodzić wymogi bankowe, osłabiając kwotę kapitału, jaki amerykańskie banki muszą posiadać, co byłoby jednymi z największych zmian w ograniczeniach bankowych od kryzysu finansowego w 2008 roku i ogromnym sukcesem dla instytucji finansowych.
W czwartek oczekuje się, że urzędnicy Rezerwy Federalnej USA zagłosują za obniżeniem wymogów kapitałowych – środków, których potrzebują do pokrycia ryzykownych aktywów – dla największych banków o 4,8%, co mogłoby uwolnić kapitał dla banków takich jak JPMorgan Chase, Goldman Sachs i Morgan Stanley.
Większe regionalne banki, takie jak PNC, miałyby obniżone wymogi o 5,2%, a wymogi banków z mniej niż 100 miliardów dolarów aktywów spadłyby o 7,7%.
Wymogi kapitałowe zostały zwiększone po tym, jak ryzykowne zakłady Wall Street wywołały kryzys finansowy w 2008 roku. Elizabeth Warren, senator Demokratów i przewodnicząca komisji senackiej ds. bankowości, która pomogła stworzyć przepisy po kryzysie finansowym w 2008 roku, powiedziała w oświadczeniu, że branża bankowa prowadzi „wieloletnią lobbingową ofensywę, aby zlikwidować skromne zabezpieczenia przed ryzykiem na Wall Street”.
„Duże banki mogą teraz ogłosić misję zakończoną. Dziś proponowane zmiany spełniają wszystkie ich życzenia” – powiedziała Warren. „Oznaczy to większe wypłaty dla akcjonariuszy i dyrektorów megabanków, mniejsze kredyty dla małych firm i rodzin oraz system bankowy jeszcze bardziej podatny na dewastujące krachy i ratowanie podatników”.
Inicjatywę poprowadziła Michelle Bowman, członek zarządu Rezerwy Federalnej i wiceprezes ds. nadzoru nad bankami, którą Donald Trump mianował w zeszłym roku.
W wystąpieniu w Cato Institute w zeszłym tygodniu Bowman powiedziała, że zmiany zapewnią „bardziej efektywną regulację i banki lepiej przygotowane do wspierania wzrostu gospodarczego”.
„Po kryzysie finansowym w 2008 roku regulatorzy wdrożyli reformy, które znacznie zwiększyły kapitał bankowy i wzmocniły odporność systemu finansowego” – powiedziała Bowman. „Chociaż te początkowe reformy były konieczne, doświadczenie pokazuje, że wymogi, które przesadnie kalibrują działania o niskim ryzyku, prowadzą do niezamierzonych konsekwencji”.
Zmiany będą stanowić poważną rewizję Bazelu III, globalnych regulacji bankowych, które zostały ustanowione po kryzysie finansowym w 2008 roku.
Po upadku Silicon Valley Bank (SVB) w 2023 roku, amerykańscy regulatorzy rozważali zaostrzenie Bazelu III i nakazanie dużym bankom posiadania większego kapitału. Ale główni banki sprzeciwiły się temu agresywnie, argumentując w 2024 roku, że pomogły ustabilizować gospodarkę po upadku SVB i że silniejsze regulacje mogą prowadzić więcej firm do ryzykownych linii kredytowych.
„Czas walczyć” – powiedział Jamie Dimon, dyrektor generalny JP Morgan, w tamtym czasie, dodając, że banki obawiają się „walki z ich regulatorami, ponieważ po prostu przyjdą i ukarzą cię bardziej”.
Wiatry regulacji zmieniły się, gdy Bowman zastąpiła Michaela Barra, członka zarządu Rezerwy Federalnej, który był szefem nadzoru bankowego pod Joe Bidenem i był zagorzałym zwolennikiem zaostrzenia wymogów kapitałowych.