Chcesz obniżyć podatki na emeryturze? Te 5 krajów to umożliwia — a niektóre kosztują znacznie mniej niż USA.

Jeśli chcesz zmniejszyć swoje podatki na emeryturze, rozważ przeprowadzkę za granicę. Na przykład Panama i Kostaryka nie opodatkowują zagranicznych dochodów, podczas gdy Grecja oferuje 7% zryczałtowaną stawkę podatku dochodowego od wszystkich dochodów ze źródeł zagranicznych.
Ale to, że opuszczasz USA, nie oznacza, że zostawiasz za sobą swoje amerykańskie zobowiązania podatkowe. Jako obywatel amerykański będziesz musiał płacić podatki niezależnie od miejsca zamieszkania (1). Oznacza to, że będziesz musiał zrozumieć swoje zobowiązania podatkowe zarówno w USA, jak i w swoim nowym kraju zamieszkania.
Możesz jednak znacząco zmniejszyć to obciążenie, decydując się na życie w kraju przyjaznym podatkowo (2) (a dodatkowo możesz skorzystać z umów o unikaniu podwójnego opodatkowania i zachęt podatkowych IRS).
Niektóre kraje mają terytorialny system podatkowy, co oznacza, że opodatkowane są tylko dochody uzyskane lokalnie. Inne wprowadziły przyjazne dla podatników ramy, aby przyciągnąć obcokrajowców, takie jak opcje zryczałtowanego podatku lub niższe podatki przez określony czas.
Jednak w niektórych krajach rezydencja pociąga za sobą opodatkowanie światowych dochodów – w tym Twoich emerytur i inwestycji. Dlatego warto omówić swoje plany z międzynarodowym doradcą podatkowym.
Oto próbka krajów przyjaznych podatkowo, w których możesz potencjalnie obniżyć swoje koszty emerytalne o setki miesięcznie. Pamiętaj, że nawet jeśli te kraje nie opodatkowują dochodów uzyskanych za granicą, nadal będziesz musiał zapłacić podatek od wszelkich dochodów uzyskanych lokalnie.
Panama
Panama nie opodatkowuje dochodów uzyskanych za granicą, co oznacza, że Twoje emerytury, fundusze emerytalne i inne oszczędności są zwolnione z podatku. Kolejny bonus? Panama akceptuje dolara amerykańskiego jako główną formę waluty, więc nie musisz martwić się o wymianę walut.
Program Pensionado w Panamie (3) wymaga minimalnego gwarantowanego dochodu w wysokości 1000 USD miesięcznie, dzięki czemu jest dostępny dla wielu amerykańskich emerytów. Dodatkowo oferuje jednorazowe zwolnienie z cła w wysokości 10 000 USD na artykuły gospodarstwa domowego. Dodatkowy bonus? Panama ma aktywną społeczność amerykańskich emigrantów.
Jeśli bardziej odpowiada Ci śródziemnomorski styl życia, Grecja oferuje 7% zryczałtowaną stawkę podatku dochodowego od wszystkich dochodów ze źródeł zagranicznych, w tym emerytur i inwestycji – stawkę znacznie niższą niż stawki podatkowe w USA, niezależnie od przedziału dochodowego – przez okres do 15 lat.
„Uproszczony zryczałtowany podatek Grecji od dochodów zagranicznych może pomóc zmniejszyć ogólne tarcie podatkowe po skoordynowaniu z amerykańskimi ulgami podatkowymi i ochroną traktatową” – według Relocate (4).
Dodatkowo, koszt życia w Grecji jest o około 30% do 40% niższy niż w USA. Nieruchomości są stosunkowo przystępne cenowo, a podatki od nieruchomości (5) są umiarkowane do niskich.
Zaledwie krótki lot z wielu amerykańskich lotnisk, Belize oferuje zwolnienia podatkowe od dochodów zagranicznych w ramach programu Qualified Retired Persons (GRP) (6), który obejmuje również zwolnienie z cła na import rzeczy osobistych przez pierwszy rok. Aby wziąć udział w programie QRP, musisz mieć ukończone co najmniej 40 lat (ostatnio obniżone z 45) i posiadać dowód dochodu zagranicznego w wysokości 2000 USD miesięcznie.
Belize jest jedynym narodem w Ameryce Łacińskiej, gdzie angielski jest językiem urzędowym (7), ale nadal korzystasz z zalet swobodnego karaibskiego stylu życia. Aby utrzymać swój status, musisz spędzić w kraju tylko jeden miesiąc w roku.
Czytaj więcej: 5 kluczowych ruchów finansowych do wykonania po zaoszczędzeniu 50 000 USD
Podczas gdy Tajlandia i Malezja są popularnymi miejscami dla emigrantów w Azji Południowo-Wschodniej, Filipiny są kolejną wschodzącą opcją dla emerytów (8). Kraj ten nie tylko oferuje niski koszt życia, ale także zwolnienia podatkowe od dochodów uzyskanych za granicą. A umowa podatkowa między USA a Filipinami pomaga zapobiegać podwójnemu opodatkowaniu wszelkich podatków zapłaconych lokalnie (9).
Musisz mieć ukończone co najmniej 35 lat, aby ubiegać się o krajową wizę Special Resident Retiree’s Visa (SRRV) (10), która zapewnia korzyści, takie jak zwolnienie z podatku podróżnego i zniżki dla seniorów na usługi medyczne i leki (11). Angielski jest szeroko rozpowszechniony, a Filipińczycy są znani na całym świecie ze swojej gościnności.
Kostaryka nie opodatkowuje dochodów zagranicznych (12), a jej program Pensionado wymaga minimalnego miesięcznego dochodu w wysokości zaledwie 1000 USD miesięcznie (13). Program oferuje szereg innych korzyści, takich jak zwolnienie z podatku importowego na artykuły gospodarstwa domowego i 20% zniżki na rachunki za lekarza.
Chociaż Kostaryka nie jest najtańszym miejscem w Ameryce Łacińskiej – koszty rosną ze względu na jej rosnącą popularność – jest nadal tańsza niż USA (14). Posiada również jeden z najlepszych systemów opieki zdrowotnej (CAJA) na świecie.
Chociaż coraz więcej Amerykanów przenosi się za granicę, aby oszczędzać pieniądze w swoich złotych latach, ważne jest, aby rozważyć szerszy obraz. Chociaż korzystne środowisko podatkowe jest ważne, będziesz chciał również zbadać ogólny koszt życia i dostęp do wysokiej jakości opieki zdrowotnej.
Na przykład Medicare nie działa za granicą (15), więc będziesz musiał dowiedzieć się, czy możesz dołączyć do krajowego systemu opieki zdrowotnej, czy będziesz potrzebować prywatnego ubezpieczenia medycznego (i ile będzie to kosztować). Ponadto będziesz chciał potwierdzić, czy potrzeby długoterminowej opieki są pokryte w miarę starzenia się.
Koszty te powinny zostać uwzględnione w Twoim ogólnym budżecie – chociaż w wielu krajach są one dość rozsądne. Na przykład koszt ubezpieczenia dla osoby w wieku od 65 do 70 lat wynosi około 100 do 200 USD miesięcznie w Kostaryce, 80 do 150 USD w Tajlandii i 150 do 250 USD w Portugalii, według Greenback Expat Tax Services (16).
Nawet jeśli nie musisz płacić podatku od dochodów zagranicznych, będziesz chciał zbadać koszty codziennego życia, takie jak mieszkanie, transport i artykuły spożywcze. Na przykład, być może Twój budżet nie pozwoli na Europę Zachodnią, ale mógłbyś wygodnie żyć w Azji Południowo-Wschodniej.
Oprócz kosztów życia, rozważ styl życia. Jako obcokrajowiec, czy możesz kupić nieruchomość? Na przykład na Filipinach obcokrajowcy mogą posiadać mieszkanie lub apartament, ale nie ziemię (17). Jak dostępny jest handel, transport publiczny i najbliższy szpital lub przychodnia? Czy będziesz w stanie nawiązać przyjaźnie i znaleźć społeczność?
Pamiętaj również, że przepisy mogą się zmieniać. Na przykład Portugalia zakończyła swój program Non-Habitual Resident (NHR) (18) – 10-letni specjalny reżim podatkowy – co oznacza, że nowi przybysze napotykają teraz wyższe podatki (19).
Dobrym pomysłem jest przetestowanie swojego celu podróży (raz lub dwa lub trzy razy), zanim faktycznie się przeprowadzisz. Spróbuj wynająć miejsce na kilka miesięcy, aby zobaczyć, czy kraj jest odpowiedni. Spędzając więcej niż tydzień lub dwa, wyjdziesz z trybu wakacyjnego, a „prawdziwe życie” zacznie się stabilizować.
Dobrym pomysłem jest również rozmowa z doradcą finansowym i międzynarodowym doradcą podatkowym o swoich planach, aby wszystko było w porządku – i uniknąć kosztownych niespodzianek związanych z podatkami.
Dołącz do ponad 250 000 czytelników i otrzymuj najlepsze historie Moneywise i ekskluzywne wywiady jako pierwszy – jasne spostrzeżenia zebrane i dostarczane co tydzień. Subskrybuj teraz.
Opieramy się wyłącznie na zweryfikowanych źródłach i wiarygodnych raportach stron trzecich. Szczegółowe informacje można znaleźć w naszych wytycznych dotyczących etyki redakcyjnej.
Travel.state.gov (1); Finance Buzz (2); Migracion Panama (3); Relocate (4); Immigrant Invest (5); Belize Tourism Board (6); The Caribbean Catastrophe Risk Insurance Facility (7); Republic of Philippines Department of Tourism (8, 10, 11); IRS (9); Wise (12, 17); Embassy of Panama (13); International Living (14); Medicare (15); Greenback (16); International Tax Review (18); Global Citizens Solutions (19)
Niniejszy artykuł zawiera jedynie informacje i nie powinien być interpretowany jako porada. Jest on dostarczany bez żadnej gwarancji.