WealthStack Roundup: Flourish Launches Mortgage Platform

Możesz znaleźć oryginalny artykuł tutaj WealthManagement. Zasubskrybuj nasz bezpłatny dzienny newsletter WealthManagement.
Flourish, platforma technologiczna służąca doradcom inwestycyjnym zarejestrowanym, być może najlepiej znana z funkcji zarządzania gotówką, uruchomiła Flourish Lending - produkt kredytów hipotecznych na cele rezydencjalne, mający pomóc niezależnym doradcom konkurować z bankami i domami maklerskimi, które korzystają z zachęt w postaci stóp oprocentowania kredytów hipotecznych, aby przyciągać klientów.
Platforma działa jako cyfrowy broker kredytowy, zapewniając klientom dostęp do stawek bezpośrednio z rynków kapitałowych oraz wspierając refinansowanie, cash-out refinancing oraz nowe kredyty na zakup nieruchomości o wartości do 10 milionów dolarów dla mieszkań podstawowych i inwestycyjnych.
W 2025 roku Flourish przejęła startup AI-powered odpowiedzialny za analizę zobowiązań Sora Finance w ramach wysiłków związanych z budowaniem usług kredytowych dla klientów.
"Od lat doradcy mówią nam, że tracą aktywa na rzecz domów maklerskich i banków, gdy klienci potrzebują kredytu hipotecznego" - powiedział Max Lane, dyrektor generalny Flourish.
Rozwiązanie oferuje doradcom doświadczenie kredytowe ze wspólną marką z funkcjami takimi jak proaktywne alerty o refinansowaniu, usprawniony proces aplikacji i szybkie zakończenia transakcji.
"Kredyty od dawna są jedną z największych structuralnych zalet, jaką banki i domy maklerskie mają nad niezależnymi doradami" - powiedział Dani Fava, główny dyrektor ds. strategii w Carson Group. "Gdy klienci potrzebują kredytów hipotecznych lub refinansowania, doradcy często mają ograniczone możliwości pomocy, co może prowadzić do opuszczania aktyw przez klientów relacji doradczych."
Flourish Lending obecnie ma licencję w ponad 20 stanach, obejmującą ponad połowę populacji USA, i planuje osiągnięcie dostępności na całym terytorium krajowym w ciągu 12 miesięcy.
Flourish donosi, że współpracuje z ponad 1 100 RIAs zarządzających kapitałem o wartości ponad 2,6 biliona dolarów.
Subatomic uruchomił Concierge - system AI agentowego działający jako szef stanów zatrudniający specjalizowanych pracowników AI w operacjach firmy doradczej mającej na celu zarządzanie kapitałem.
Concierge działa jako warstwa AI specyficzna dla firmy, zarządzająca wielostopniowymi przepływami pracy w połączonych systemach, kierująca pracą do pracowników ludzkich i AI dla zadań takich jak przygotowanie do spotkań, synchronizacja danych, obserwacja klientów i dokumentacja zgodności, bez konieczności nadzoru ludzkiego przy każdym przekazaniu.
System umożliwia doradcom i pracownikom interakcję poprzez czat, Slack, e-mail lub głos, działając w środowisku każdej firmy z danymi pozostającymi w ich systemach.
Subatomic buduje ujednoliconą warstwę danych o nazwie Subatomic IQ przed wdrożeniem Concierge, łącząc platformy CRM, źródła danych z instytucji przechowujących środki klienta, narzędzia planowania, repozytoria dokumentów i systemy zgodności.
Concierge kieruje pięcioma specjalizowanymi pracownikami AI: Advisor Intelligence, który syntetyzuje profile klientów przed rozmowami; Meeting Preparation, który zbiera dane klientów i zmiany w portfelach; Client Follow-Up, który redaguje podsumowania i aktualizuje systemy CRM; Data Operations, który synchronizuje dane z instytucji przechowujących środki klienta i CRM; oraz Documentation and Compliance Lens, który automatyzuje wypełnianie formularzy i tworzy ślady audytowe.
W RIA o wartości 1,4 miliarda dolarów AUM system pomógł odzyskać ponad 8 000 godzin rocznie, dostarczając wartości operacyjnej ponad 500 000 dolarów równoważnej czterem pełnoetatowym pracownikom w pierwszym roku, zgodnie z Subatomic.
Subatomic potwierdził wdrożenie 50-tego pracownika AI wśród swojej bazy klientów, każdy dostosowany do standardów specyficznych dla firmy.
Platforma technologiczna doradców Nitrogen osiągnęła certyfikat ISO/IEC 42001 - międzynarodowy standard dla Systemów Zarządzania Sztuczną Inteligencją, stając się pierwszą według firmy firmą wealthtech, która uzyskała certyfikat.
Utworzony w 2023 roku certyfikat został przyznany tylko nielicznym dużym dostawcom, w tym IBM i usługom AI Google Cloud, na przykład, a także nielicznym mniejszym firmom w sektorze usług finansowych.
ISO/IEC 42001 zawiera wymagania dotyczące zarządzania, wdrażania i nadzoru systemów AI przez organizacje. Certyfikat jest przyznawany po niezależnym audycie strony trzeciej potwierdzającym, że firma wdrożyła formalne procesy zarządzania AI, zarządzania ryzykiem, środków bezpieczeństwa etycznego i stałego nadzoru.
"Sztuczna inteligencja szybko staje się podstawowa dla technologii doradcy finansowego, ale zaufanie i zarządzanie muszą być na pierwszym miejscu" - powiedział Dan Zitting, dyrektor generalny Nitrogen. "Certyfikat ISO 42001 pokazuje, że nasze systemy AI nie tylko są potężne, ale są odpowiedzialnie zbudowane, starannie zarządzane i stale monitorowane. Doradcy działają w regulowanym świecie, a gdy zespoły zgodności pytają, jak zarządzamy naszą AI, możemy teraz dostarczyć niezależnie zaudytowane dowody."
Certyfikat wzmacnia szkielet zarządzania stojący za Nucleus - silnikiem AI zwiększającym możliwości doradcy osadzonego bezpośrednio w indywidualnych profilach klientów. Zamiast działać jako samodzielny chatbot, Nucleus działa jako asystent wykonujący zadania wewnątrz platformy Nitrogen, umożliwiając doradcom tłumaczenie oświadczeń maklerskich na portfele, przekształcanie dokumentów podatkowych w dostarczane klientom materiały, stosowanie filtrów bezpieczeństwa z naturalnymi monitami językowymi, tłumaczenie spotkań na notatki, przygotowywanie map dochodów emerytalnych i generowanie raportów klientów do pobrania, druku lub dostarczenia e-mailem.
Zocks, asystent AI już znany doradcom finansowym, uruchomił możliwości zautomatyzowanej operacyjnej i dokumentowej analizy AI dla rynku ubezpieczeń na życie i jest już w użyciu wyłącznie w dwóch z trzech największych operatorów ubezpieczeń na życie w USA.
Platforma przechwytuje i tworzy notatki o szczegółach gospodarstw domowych, finansowych i życiowych podczas spotkań odkrywczych, a następnie automatycznie wypełnia dokumentację, w tym aplikacje operatorów, fact finders i formularze przyjmowania klientów. Zgodnie z dokumentacją firmy, każdy format jest przetwarzany w mniej niż 60 sekund i synchronizowany z aplikacjami i formularzami.
"Doradcy ubezpieczeń na życie stają przed unikalną kombinacją dużej liczby spotkań, złożonych wymagań dokumentacyjnych i wąskich marginesów błędu" - powiedział Mark Gilbert, dyrektor generalny Zocks. "Firmy wygrywające na tym konkurencyjnym rynku używają AI do eliminacji tarcia na każdym etapie, od pierwszego spotkania po wystawioną polisę po utrzymanie klienta."
Zocks automatycznie synchronizuje informacje o klientach ze spotkań i dokumentów z systemami zarządzania relacjami z klientami, narzędziami ilustracyjnymi i innymi narzędziami planowania. Platforma wyciąga szczegóły klientów wymagane do analizy potrzeb, przystawalności, projektowania przypadków i pracy administracyjnej, redukując opóźnienia w udzielaniu ubezpieczenia i cykle "Not In Good Order".
Platforma automatyzuje również przygotowanie do spotkań, e-maile następstwa i komunikację z klientami, identyfikuje brakujące elementy, planuje badania, potwierdza beneficjentów, ustanawia wymagania dostawy i konfiguruje płatności.
Platforma WealthFeed zajmująca się pozyskiwaniem perspektyw i generowaniem potencjalnych klientów uruchomiła swoją funkcję Warm Introduction, zaprojektowaną do pomocy doradcom w identyfikacji perspektyw połączonych przez ich istniejące sieci w bazie danych o ponad 100 milionach profilów.
Ulepszenie funkcji Discover w WealthFeed używa AI do nakładania się inteligencji sieciowej na działania pozyskiwania, rozwiązując czasochłonne wyzwanie manualnej identyfikacji połączeń drugiego stopnia w dużych bazach danych perspektyw.
"Dzięki WealthFeed doradcy mogą teraz zapytać: 'Kogo znam, kto mógłby mnie przedstawić perspektywom o wysokich szansach?'" - powiedział Sam Kendree, współzałożyciel i prezes WealthFeed.
Doradcy mogą teraz znaleźć perspektywy osiągalne przez wzajemne połączenia, zidentyfikować relacje drugiego stopnia nałożone na dane perspektyw, oraz przeszukać sieci klientów i połączeń osób, z którymi chcą się spotkać.
Funkcja Warm Introduction jest nałożona na funkcję Discover w WealthFeed, która oferuje dane na poziomie profesjonalnym i konsumenckim, modelowanie wartości netto i dochodów, sygnały ruchu pieniędzy, w tym awansy i sprzedaż firmy, zaawansowane filtrowanie według wartości netto i tytułu zawodowego oraz zweryfikowane informacje kontaktowe.
WealthFeed łączy identyfikację perspektyw, wzbogacanie, monitorowanie, automatyzację marketingu i aktywację CRM w ramach modelu cenowego płatność zgodnie z użyciem, z integracjami dostępnymi dla Redtail, Salesforce, Wealthbox i Hubspot.
Przestrzeń pozyskiwania perspektyw i generowania potencjalnych klientów dla doradców staje się coraz bardziej konkurencyjna, z kilkoma startupami starającymi się wprowadzić nowe możliwości dopasowania sterowane AI, w tym Cashmere, Catchlight, FINNY, Aidentified, oraz na bardziej korporacyjnym końcu spektrum Datalign Advisory, wśród innych.