Kiedy wypłata odszkodowania za finansowanie samochodowe zostanie dokonana i jaką kwotę możesz otrzymać?

Ale liczba kredytów samochodowych uznanych za niesprawiedliwe została zmniejszona o ponad 2 miliony, co oznacza, że mniej osób skorzysta, podczas gdy średnia wypłata wzrosła do około 830 funtów za umowę.
Co słychać w tej sprawie? W poniedziałek Financial Conduct Authority (FCA) uruchomiło długo oczekiwany program ogólnokrajowy mający na celu zrekompensowanie milionom ludzi, którzy zostali potraktowani niesprawiedliwie, gdy zaciągnęli finansowanie samochodowe w celu zakupu nowego lub używanego pojazdu.
Prezentując ostateczną wersję programu, regulator poinformował, że wprowadził kilka zmian w propozycjach przedstawionych w zeszłym październiku w odpowiedzi na „sprzeczne opinie” od różnych podmiotów zaangażowanych w sprawę, w tym grup konsumenckich, pożyczkodawców, pośredników i producentów samochodów.
Jedną z głównych zmian jest zaostrzenie zasad dotyczących kwalifikacji do wypłaty „tak, aby tylko osoby potraktowane niesprawiedliwie otrzymały odszkodowanie”. FCA stwierdziło, że „program umieści 7,5 miliarda funtów w kieszeniach ludzi” i doprowadzi do prawdopodobnego całkowitego obciążenia dla pożyczkodawców w wysokości 9,1 miliarda funtów.
Poinformowano, że miliony roszczeń zostanie wypłaconych pod koniec tego roku, a większość z nich zostanie rozstrzygniętych do końca 2027 roku.
Jak doszło do skandalu? Masowe niewłaściwe sprzedawanie kredytów samochodowych wiązało się z „tajemnymi” płatnościami prowizji przez pożyczkodawców dealerom samochodowym, a miliony nabywców nieświadomie płaciło więcej za finansowanie, niż powinni byli.
Program odszkodowawczy obejmuje umowy finansowania samochodowego zawarte między 6 kwietnia 2007 r. a 1 listopada 2024 r., w których prowizja była wypłacana przez pożyczkodawcę osobie, która sprzedała pożyczkę – zwykle dealerowi. Uwzględnione są również furgonetki, kampery i motocykle.
FCA wcześniej szacowało, że 14,2 miliona umów pożyczkowych zostanie uznanych za niesprawiedliwe i dlatego podlegają odszkodowaniu, ale w poniedziałek obniżyło tę liczbę do 12,1 miliona.
To prawdopodobnie nie oznacza, że 12,1 miliona osób otrzyma wypłatę, ponieważ niektórzy kierowcy kupili kilka pojazdów w tym okresie i potencjalnie mogą być uprawnieni do wielu wypłat, które mogą sumować się do kilku tysięcy funtów.
Ogromna większość nowych samochodów i coraz większa liczba używanych pojazdów jest kupowana z finansowaniem samochodowym, zwykle w formie umowy personalnego zakupu lub umowy sprzedaży ratalnej.
Kto jest uprawniony do odszkodowania? Program będzie w dużej mierze koncentrował się na osobach, których umowa zawierała „układ dyskrecjonowanej prowizji” (DCA), szczególnie kontrowersyjny rodzaj finansowania samochodowego zakazany w 2021 roku.
W przypadku tych umów pożyczkodawcy przekazywali dealerom możliwość ustalania stóp procentowych, a dealerzy otrzymywali wyższe prowizje im wyższa była stopa. Uważa się, że to dawało dealerom zachętę do zawyżania cen dla klientów. To pożyczkodawcy – zwykle banki – są odpowiedzialni za odszkodowanie.
Istnieją również dwa inne główne rodzaje spraw. Jedna dotyczy sytuacji, w której między pożyczkodawcą a dealerem istniała umowa, która dawała pożyczkodawcy wyłączność lub pierwszeństwo przy udzielaniu kredytu, co nie zostało należycie ujawnione.
Drugi dotyczy zawyżonej prowizji – gdzie prowizja wynosiła co najmniej 39% całkowitego kosztu kredytu i 10% kwoty pożyczonej – która nie została należycie ujawniona. (Ten 39% został podniesiony z pierwotnego 35%).
FCA stwierdziło, że będą pewne wyjątki, a sprawy uznane za sprawiedliwe i dlatego nieuprawnione do odszkodowania, jeśli – na przykład – konsument nie poniósł straty, ponieważ nie było dostępnej lepszej oferty.
Całość została bardziej skomplikowana przez fakt, że FCA postanowiło podzielić program na dwie części. Program 1 obejmie umowy zawarte między 6 kwietnia 2007 r. a 31 marca 2014 r. Program 2 obejmie umowy zawarte między 1 kwietnia 2014 r. a 1 listopada 2024 r.
Ile pieniędzy mogę otrzymać? FCA stwierdziło w zeszłym październiku, że oczekuje, że uprawnieni konsumenci otrzymają średnio 695 funtów za umowę, ale różne poprawki do programu spowodowały, że ta średnia wzrosła do 829 funtów.
Dla większości osób odszkodowanie będzie składać się z dwóch części, a mianowicie:
Jedną z decyzji, która prawdopodobnie zostanie poddana wnikliwej analizie, jest ogłoszenie FCA, że uważa, że konsumenci nie powinni być postawieni w lepszej sytuacji niż, na przykład, gdyby potraktowano ich sprawiedliwie. Oznacza to, że w około jednej trzeciej przypadków odszkodowanie zostanie ograniczone.
Odsetki będą naliczane od odszkodowania na podstawie rocznej średniej stopy procentowej Banku Anglii plus 1%. Minimalne odsetki, które otrzymają konsumenci, wynoszą 3% rocznie.
Kiedy mogę otrzymać pieniądze i jak? FCA stwierdziło, że miliony ludzi otrzyma odszkodowanie w tym roku, ale złożoność programu sprawia, że trudno powiedzieć dokładnie, ilu z nich otrzyma gotówkę w tym roku, a ilu będzie musiał poczekać do przyszłego roku lub na początku 2028 roku.
Wypłaty będą zależały od tego, czy ludzie już złożyli skargę i jak przygotowani i szybcy są ich pożyczkodawcy.
Jednym z kluczowych przesłań FCA jest „złożenie skargi teraz, aby otrzymać odszkodowanie wcześniej”. Korzystanie z programu będzie bezpłatne.
Będzie krótki okres wdrażania „aby firmy mogły się przygotować”. Będzie to do 30 czerwca tego roku dla umów zawartych po 1 kwietnia 2014 r. i do 31 sierpnia tego roku dla starszych umów.
Pożyczkodawcy będą mieli trzy miesiące od końca okresu, aby poinformować ludzi, czy im się coś należy i, jeśli tak, ile. „Oznacza to, że osoby, które już złożyły skargę lub złożą skargę przed końcem odpowiedniego okresu wdrażania, zostaną wynagrodzone wcześniej” – powiedział regulator.
Terminy wypłat różnią się. Na przykład, w przypadku umowy zawartej po kwietniu 2014 r. pożyczkodawca musi potwierdzić, czy komuś się coś należy i ile, do 30 września tego roku. Osoba ma miesiąc na zaakceptowanie lub zakwestionowanie oferty, do 31 października. Wtedy odszkodowanie jest wypłacane w ciągu jednego miesiąca, do listopada. Ale FCA stwierdziło, że różne terminy są maksymalne i że w wielu przypadkach pieniądze zostaną wypłacone szybciej.
Pożyczkodawcy skontaktują się tylko z osobami, które nie złożyły skargi, jeśli prawdopodobnie im się coś należy. Mają sześć miesięcy od końca odpowiedniego okresu, aby to zrobić.
Tymczasem każdy, kto nie zostanie skontaktowany, ma do 31 sierpnia 2027 roku czas na złożenie roszczenia.
Czy powinienem skorzystać z usług firmy zajmującej się roszczeniami? Co, jeśli już się zapisałem? Firmy zajmujące się roszczeniami intensywnie reklamują się i wysyłają potencjalnym ofiarom spekulacyjne listy. Ale osoby, które zdecydują się skorzystać z firmy zarządzającej roszczeniami (CMC) lub kancelarii prawnej, mogą stracić znaczną część jakiegokolwiek należnego im odszkodowania – powiedział regulator.
Stwierdził, że nie ma potrzeby korzystania z nich, ponieważ ludzie mogą teraz bezpłatnie złożyć skargę za pomocą formularza listu na jego stronie internetowej.
Strona internetowa MoneySavingExpert Martina Lewisa zawiera również bezpłatne narzędzie do składania skarg i formularz listu, z którego skorzystało wiele osób.
FCA powiedziała: „Jeśli zapiszesz się do CMC teraz, możesz skończyć płacąc za usługę, której nie potrzebujesz, w tym do 36% opłat, w tym VAT, z jakiegokolwiek odszkodowania, które możesz otrzymać”.
Jeśli nie jesteś pewien, kto był Twoim dostawcą finansowania samochodowego, strona internetowa FCA zawiera szczegóły kilku sposobów, aby to sprawdzić.
Tymczasem aplikacja Equifax myEquifax zawiera bezpłatne narzędzie do sprawdzania finansowania samochodowego.
Jeśli zapisałeś się do firmy zajmującej się roszczeniami lub kancelarii prawnej i teraz chcesz zrezygnować i skorzystać z oficjalnego programu, aby uzyskać wypłatę, możesz zakończyć umowę, ale możesz ponieść „opłatę za rezygnację”. Opłata ta „powinna być rozsądna i powinna odzwierciedlać pracę, którą firma lub CMC już wykonała” – mówi FCA.
Masz również możliwość skierowania swojej skargi do sądu. Ale FCA mówi: „Wynik roszczenia sądowego jest niepewny i, uwzględniając opłaty prawne, które mogą ponieść, wielu konsumentów może skończyć z mniejszą kwotą”.