Kiedy zmienią się limity oszczędności w kasie Isa?

Kiedy zmienią się limity oszczędności w kasie Isa?
Kwota pieniędzy, którą można zaoszczędzić wolnie od podatku w kasowych Indywidualnych Kontach Oszczędnościowych (Isa) zostanie obniżona z 20 000 funtów do 12 000 funtów rocznie dla osób poniżej 65 roku życia w kwietniu 2027 roku.
Kanclerz Rachel Reeves ma nadzieję zachęcić do większych inwestycji w akcje i udziały.
Czym są Isa i ile pieniędzy można w nich zaoszczędzić?
Isa to produkt oszczędnościowy lub inwestycyjny, który jest traktowany inaczej pod względem podatkowym. Można uzyskać kasowe Isa i Isa na akcje i udziały.
Isa są oferowane przez wiele banków, towarzystw budowlanych, firm inwestycyjnych i innych dostawców usług finansowych.
Wszelkie zyski uzyskane z Isa są wolne od podatku, ale istnieje limit ilości pieniędzy, które można wpłacić każdego roku.
Obecny roczny limit w wysokości 20 000 funtów można wykorzystać na jednym koncie lub rozłożyć na wiele produktów Isa według własnego uznania.
Konta te nie zamykają się automatycznie po zakończeniu roku podatkowego. Gdy rozpocznie się nowy rok podatkowy, można otworzyć nowe Isa lub – w niektórych przypadkach – nadal wpłacać pieniądze na istniejące konta.
Aby otworzyć Isa, musisz mieć ukończone 18 lat. Musisz również mieszkać w Wielkiej Brytanii lub być członkiem sił zbrojnych, lub tzw. urzędnikiem Korony, który pracuje za granicą.
Jak zmieniają się zasady dotyczące kasowych Isa?
W budżecie kanclerz powiedział, że roczny limit wolny od podatku dla kasowych Isa zostanie obniżony z 20 000 funtów do 12 000 funtów dla osób poniżej 65 roku życia.
Zmiana zostanie wprowadzona w kwietniu 2027 roku.
Rząd chce "zapewnić, aby ciężko zarobione oszczędności ludzi przynosiły najlepsze zyski i napędzały więcej inwestycji w brytyjską gospodarkę".
Istnieją plany zachęcania osób z wysokim poziomem oszczędności do inwestowania w akcje i udziały.
Pojawią się reklamy, przypominające kampanię "Tell Sid" z lat 80., która zachęcała ludzi do inwestowania w nowo sprywatyzowany British Gas.
Ukierunkowane wiadomości będą również wysyłane przez banki do osób, które mają pieniądze na nisko oprocentowanych kontach.
Kanclerz powiedział, że osoby powyżej 65 roku życia nadal będą mogły oszczędzać do 20 000 funtów w gotówce.
Roczny limit wolny od podatku dla Isa na akcje i udziały również pozostanie na poziomie 20 000 funtów.
Jaka jest różnica między kasowymi Isa a Isa na akcje i udziały?
Kasowe Isa są zazwyczaj oferowane przez banki lub towarzystwa budowlane i działają jak zwykłe konto oszczędnościowe.
Oszczędzający wpłacają pieniądze, a odsetki są dodawane na górze.
W przypadku zwykłych kont oszczędnościowych, gdy odsetki przekroczą pewien próg, zaczynasz płacić podatek dochodowy.
Podatnik o podstawowej stawce może zarobić 1000 funtów odsetek od oszczędności rocznie przed zapłaceniem podatku. Dla podatników o wyższej stawce limit wynosi 500 funtów, ale podatnicy o dodatkowej stawce nie mają żadnego limitu – płacą podatek od całego dochodu z oszczędności. Osoby o niskich dochodach mogą otrzymać dodatkowy limit.
Jednakże, gdy pieniądze są oszczędzane w kasowym Isa, odsetki są wolne od podatku, niezależnie od tego, ile zarobisz.
Kasowe Isa są bardzo popularne, z milionami oszczędzających posiadających miliardy funtów.
Isa na akcje i udziały działają w podobny sposób.
Jednak zamiast być po prostu przechowywane na koncie oszczędnościowym, pieniądze są inwestowane w akcje spółek, fundusze inwestycyjne lub obligacje.
W przeciwieństwie do innych inwestycji, wszelkie zyski są chronione przed podatkiem dochodowym i podatkiem od zysków kapitałowych.
Co kluczowe, podczas gdy zyski mogą być większe, tak samo są ryzyka. Kwota pieniędzy w Isa na akcje może zarówno wzrosnąć, jak i spaść.
Jakie inne rodzaje Isa są dostępne?
Junior Isa pozwalają młodym ludziom oszczędzać – lub pozwalają rodzicom oszczędzać dla nich – do momentu ukończenia 18 lat – kiedy mogą uzyskać dostęp do zwykłych Isa.
Lifetime Isa (Lisa) są przeznaczone do pomocy ludziom w oszczędzaniu na depozyt przy zakupie pierwszego domu lub na emeryturę. Oszczędzający mogą wpłacić do 4000 funtów rocznie, a rząd dodaje dodatkowe 25%. Jednak w budżecie rząd stwierdził, że planuje zastąpić Lisa. Krytycy argumentowali, że zasady ich działania są zbyt restrykcyjne, a niektórzy oszczędzający naruszyli limity cenowe zakupu nieruchomości.
Innovative Finance Isa pozwalają ludziom korzystać z innych rodzajów umów finansowych, takich jak pożyczki peer-to-peer, bez pośrednictwa banku.
Dlaczego rząd chce zachęcać do inwestycji osobistych?
Rząd ma nadzieję, że zachęcanie ludzi do inwestowania w akcje i udziały może przynieść korzyści brytyjskim firmom i pobudzić wzrost gospodarczy.
Wiele firm inwestycyjnych sprzedających Isa na akcje i udziały popiera taki ruch, podczas gdy banki i towarzystwa budowlane, które dominują na rynku kasowych Isa, są bardziej ostrożne.
Zwolennicy twierdzą, że miliardy funtów leżą odłogiem na kontach oszczędnościowych, które nie muszą być szybko dostępne.
Twierdzą, że oszczędzający mogliby skorzystać, podobnie jak szersza gospodarka, jeśli te pieniądze zostaną zainwestowane, zamiast leżeć na kontach oszczędnościowych.
Chcą reform, aby zachęcić do inwestycji osobistych.
Jednak przeciwnicy twierdzili, że istnieje niewiele dowodów na to, że ludzie przeniosą się do Isa na akcje i udziały, jeśli kasowe Isa staną się mniej atrakcyjne.
Ostrzegali, że wiele osób może w ogóle nie oszczędzać, lub po prostu zapłaci więcej podatku od pieniędzy przechowywanych na kontach nie-Isa.
Towarzystwa budowlane, w szczególności, zauważyły, że zmniejszyłoby to również ilość pieniędzy otrzymywanych z depozytów oszczędzających, które mogłyby następnie zostać udzielone jako kredyty hipoteczne lub inne pożyczki.
W rezultacie koszt pożyczania mógłby wzrosnąć.