99% dos condados dos EUA inundaram nos últimos 30 anos — ainda assim, apenas 4% dos proprietários americanos têm seguro contra inundações

Tom e Carrie Bashaw passaram anos construindo a casa dos seus sonhos. O casal, ambos perto dos 80 anos, começou a construção em Wailuku, Maui, em 2020. A casa deles ficava a 75 pés de um pequeno riacho e 45 pés acima dele — perto o suficiente para desfrutar, mas longe o suficiente para permanecer seguro. Ou assim eles pensavam. No entanto, numa manhã de sábado de março de 2026, uma tempestade poderosa transformou o riacho tranquilo num rio furioso. As inundações erodiram a terra sob a fundação da casa, e a metade de trás da estrutura desabou nas águas turbulentas. Em seguida, ventos fortes levantaram o que restava da casa e a fizeram cair na água abaixo. Os Bashaw não estavam numa zona de inundação, por isso não tinham seguro contra inundações. Agora eles estão dormindo num colchão de ar numa unidade de armazenamento em sua propriedade. "A Mãe Natureza vence, e ela quer você; ela te leva", disse Tom Bashaw à ABC News (1). "Ela não nos levou. Ela apenas levou a casa. Somos gratos por isso. Temos um ao outro." "Temos um ao outro. Temos os gatos e temos os melhores vizinhos do mundo. Então, estamos bem", acrescentou Carrie. A filha de Carrie criou um GoFundMe para ajudar o casal a substituir pertences e potencialmente reconstruir (2). À medida que o risco de inundações aumenta nos EUA, histórias como a dos Bashaw estão a tornar-se mais comuns. De acordo com a Agência Federal de Gestão de Emergências (FEMA), apenas 4% dos proprietários de casas em todo o país têm seguro contra inundações (3) — mas 99% dos condados dos EUA foram impactados por inundações desde 1996. Em 2025, inundações mortais varreram os Estados Unidos a um ritmo que o Instituto de Informação de Seguros descreveu como "sem precedentes", com comunidades do Texas Central à Califórnia, Carolina do Norte e Nova Iorque a experimentar devastação generalizada (4). Em algumas das comunidades mais atingidas, menos de 1% dos lares tinham seguro contra inundações, deixando as famílias dependentes de assistência federal para desastres ou poupanças pessoais para reconstruir. "Há essa ideia errada de que se eu não estou numa zona de inundação, então não devo ter seguro contra inundações", disse Anderson Baker, um executivo de seguros aposentado na Louisiana (5). "Mas todos estão numa zona de inundação. Pessoas no topo de uma montanha estão numa zona de inundação. Elas estão apenas numa boa zona de inundação." Uma pesquisa de 2023 da Munich Re e do Instituto de Informação de Seguros descobriu que 64% dos proprietários acreditavam que suas casas não estavam em risco de inundação (6). E alguns que têm cobertura a cancelam assim que sua hipoteca é paga — deixando-os em risco. Essa suposição de segurança está a tornar-se cada vez mais perigosa. A ajuda federal para desastres, quando disponível, geralmente cobre apenas uma fração dos custos reais. A maioria das apólices de seguro padrão para proprietários de casas não cobre inundações. Isso deixa uma lacuna enorme entre o que as pessoas perdem e o que elas podem recuperar. Leia Mais: 5 movimentos financeiros essenciais a fazer depois de ter poupado $50.000 A experiência dos Bashaw levanta uma questão urgente para proprietários de casas em todo o lado: Como saber se você precisa de seguro contra inundações e como obtê-lo se precisar? Aqui está como avaliar o seu risco e tomar decisões de cobertura mais inteligentes. - Comece por conhecer o seu risco de inundação. A ferramenta de mapa de risco de inundação da FEMA em floodsmart.gov permite que você insira seu código postal e veja o risco de inundação avaliado da sua propriedade. Mesmo que você não more perto de um rio ou costa, você pode estar mais exposto do que pensa. - Se o seguro contra inundações for exigido, obtenha-o — e mantenha-o. Alguns credores hipotecários exigem que os mutuários em áreas de alto risco tenham seguro contra inundações. Mas os especialistas alertam contra o cancelamento dessa cobertura assim que a hipoteca for paga. O seu risco não desaparece quando o seu empréstimo desaparece, e os proprietários mais velhos, muitas vezes com rendimentos fixos, são geralmente menos capazes de absorver perdas sem cobertura. - Entenda as suas opções. A maioria das pessoas obtém seguro contra inundações através do Programa Nacional de Seguro contra Inundações da FEMA, que está aberto a proprietários de casas, inquilinos e empresas em aproximadamente 22.600 comunidades participantes. O NFIP oferece até $250.000 em cobertura para a estrutura de uma casa, com apólices adicionais disponíveis para cobrir bens pessoais. Mas o mercado privado está a crescer, e obter cotações de seguradoras federais e privadas pode ajudá-lo a encontrar a melhor taxa. - Orçamente o seguro contra inundações como parte dos seus custos de habitação. Brian O'Connell, um analista da insuranceQuotes, estima que o seguro contra inundações provavelmente custará entre 30% e 75% do que alguém já paga pelo seguro de proprietário de casa (7). Esse é um custo adicional significativo, mas a perda da sua casa também é. Orçamentar a cobertura como parte dos seus custos de habitação pode ajudar a garantir que você possa manter a cobertura a longo prazo. Se você não tem seguro e as inundações afetam sua área, você ainda tem opções. O auxílio federal para desastres pode oferecer alguma cobertura, mas apenas se for declarado um desastre nacional. Arrecadação de fundos comunitária, como o GoFundMe dos Bashaw, que arrecadou quase $100.000, pode fornecer ajuda significativa. No entanto, o seguro continua a ser a melhor opção para proteger a sua casa. Para Carrie e Tom Bashaw, reconstruir perto dos 80 anos é uma perspectiva assustadora. A casa deles se foi, mas eles estão a enfrentando com graça. "Não há mais nada que possamos fazer", disse Carrie Bashaw. "É tudo o que temos, e se foi, e somos sobreviventes, e vamos começar de novo." Junte-se a mais de 250.000 leitores e receba as melhores histórias e entrevistas exclusivas da Moneywise primeiro — insights claros curados e entregues semanalmente. Assine agora. Dependemos apenas de fontes verificadas e reportagens credíveis de terceiros. Para detalhes, consulte a nossa ética e diretrizes editoriais. ABC News (1); GoFundMe (2); FEMA (3); Insurance Information Institute (4, 6); NPR (5, 7) Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como aconselhamento. É fornecido sem qualquer garantia.