Poupança para Aposentadoria Americana Está Alarmantemente Baixa — Que Passos Você Pode Tomar Hoje Para Melhorar a Sua?

Principais Conclusões
-
A poupança mediana para aposentadoria de trabalhadores americanos entre 21 e 64 anos é de apenas US$ 40.000 para aqueles que possuem uma conta de poupança de contribuição direta.
-
Os benefícios da Previdência Social representam quase metade da renda dos aposentados, portanto, decidir quando recebê-los pode ter um grande impacto na sua segurança de aposentadoria.
Muitos trabalhadores americanos não têm poupança suficiente para a aposentadoria.
Entre os trabalhadores americanos de 21 a 64 anos com qualquer poupança de contribuição definida, o saldo mediano era de US$ 40.000, de acordo com dados do Censo de 2023 recentemente analisados pelo National Institute on Retirement Security.
Quando os pesquisadores incluíram trabalhadores sem poupança para aposentadoria, o valor mediano poupado em planos de contribuição definida foi de meros US$ 955.
A aposentadoria nos EUA é frequentemente descrita como um banquinho de três pernas, com as pessoas dependendo da Previdência Social, pensões e poupança individual para aposentadoria. Mas cada vez menos trabalhadores têm pensões. Como resultado, muitos aposentados dependem fortemente da Previdência Social.
De acordo com o estudo do NIRS, os benefícios da Previdência Social compõem quase metade da renda de aposentadoria dos idosos. A poupança de aposentadoria no local de trabalho, anuidades e seguro de vida representaram apenas 19% da renda dos aposentados.
No entanto, para aqueles que se sentem atrasados em poupar para a aposentadoria, é possível começar a recuperar o atraso.
Poupar um pouco, começando jovem, pode fazer uma grande diferença. Se você investir US$ 200 por mês a partir dos 25 anos, terá mais de US$ 620.000 aos 65 anos, assumindo um retorno anual de 8%. Em contraste, se você começar a investir o mesmo valor a partir dos 45 anos, terá menos de US$ 110.000 aos 65 anos.
Além disso, se o seu empregador oferece um plano 401(k), certifique-se de aproveitá-lo. Com um 401(k), suas contribuições iniciais são deduzidas de sua renda tributável, o que pode reduzir o valor dos impostos que você deve. Se você receber uma contrapartida do empregador, tente contribuir o suficiente para receber a contrapartida total, pois isso é essencialmente dinheiro grátis.
Mas mesmo que você não tenha acesso a um 401(k), existem outras contas de aposentadoria com vantagens fiscais que você pode usar. Uma conta de aposentadoria individual (IRA) tem um limite de contribuição anual muito menor do que um 401(k) — US$ 7.500 contra US$ 24.500 para um 401(k) — mas tem vantagens fiscais específicas, dependendo do tipo de IRA que você abre e de sua renda.
Por exemplo, com uma Roth IRA, você paga impostos sobre suas contribuições iniciais, mas não precisa pagar impostos sobre seus saques na aposentadoria. Essa troca pode valer a pena significativamente se sua renda na aposentadoria acabar sendo maior do que o que você ganha hoje.
Finalmente, você pode pensar estrategicamente sobre quando receber a Previdência Social. Ao solicitar cedo aos 62 anos, a idade mais cedo em que você é elegível, seu benefício mensal cai 30% em comparação com esperar até sua idade de aposentadoria integral de 67 anos. Esperar significa cheques maiores, mas também significa abrir mão de anos de pagamentos. A decisão certa depende do seu estado civil, dependentes e saúde.
Leia o artigo original em Investopedia