Pergunte a um Consultor: Pagamos US$ 500 por Mês por um Seguro de Longo Prazo e Já Pagamos US$ 72 mil. Devemos Continuar?

Pergunte a um Consultor: Pagamos US$ 500 por Mês por um Seguro de Longo Prazo e Já Pagamos US$ 72 mil. Devemos Continuar? A SmartAsset e a Yahoo Finance LLC podem obter comissões ou receitas através de links no conteúdo abaixo. Minha esposa e eu compramos apólices de seguro de longo prazo 25 anos atrás, quando eram relativamente baratas. Agora, nossos prêmios aumentaram pela terceira vez para mais de US$ 500 por mês e subirão novamente em seis anos. Estimo que já paguei cerca de US$ 72.000 em prêmios. Agora, em nossos 70 e poucos anos, estou tentando decidir se devo aceitar os aumentos ou cancelar as apólices. O que você acha? – Robert Ninguém gosta de pagar prêmios mais altos e pode ser frustrante vê-los aumentar. No entanto, assim como quando você decidiu inicialmente comprar a apólice, a questão em questão ainda é se você precisa e pode pagar pela cobertura. (E se você precisar de ajuda para planejar seu cuidado de longo prazo ou economizar para despesas futuras, considere falar com um consultor financeiro.) Custo Irrecuperável dos Prêmios Anteriores Antes de abordarmos a questão diretamente, vamos falar sobre os US$ 72.000 que você pagou até agora. Não tenho certeza se você está sugerindo que deve continuar ou parar porque já gastou tanto, mas isso não deve afetar sua decisão de qualquer maneira. Esses prêmios anteriores são custos irrecuperáveis, e a cobertura de seguro que eles lhe proporcionaram é do passado. Não é diferente dos US$ 10 que você gastou no almoço de ontem. O Valor do Seguro a Partir de Agora A verdadeira questão é se você ainda precisa do seguro de longo prazo e se a cobertura fornecida por sua apólice vale mais de US$ 500 por mês. Acho que há dois grandes conceitos em jogo aqui que você deve considerar ao pensar sobre sua decisão: sua idade, bem como seus recursos e objetivos. Sua Idade O primeiro é sua idade e a probabilidade de precisar de cuidados de longo prazo. É um artigo de alguns anos, mas este artigo da Morningstar discute algumas estatísticas relevantes de cuidados de longo prazo que acho que ilustram o que todos nós sabemos intuitivamente. As chances de precisar de cuidados de longo prazo aumentam à medida que envelhecemos. Os dados de 2018 mostram a porcentagem de pessoas que acabam precisando de cuidados de longo prazo: - 8% das pessoas entre 65 e 74 anos - 17% das pessoas entre 75 e 84 anos - 42% das pessoas com 85 anos ou mais Portanto, ao contrário dos prêmios que você já pagou, os dias em que você tem maior probabilidade de experimentar a necessidade de cuidados de longo prazo estão à sua frente. (Um consultor financeiro pode ajudá-lo a se preparar para despesas futuras, como cuidados de longo prazo.) Seus Recursos e Objetivos Embora certamente fale sobre isso, o fato de você ter maior probabilidade de precisar de cuidados de longo prazo no futuro não significa necessariamente que você precise de seguro de cuidados de longo prazo. Dependendo de como seus investimentos tiveram desempenho e do que você gastou ao longo de sua aposentadoria (assumindo que você está aposentado, você pode não estar), sua conta pode ter crescido o suficiente para que o auto-seguro faça sentido. Não sei disso, é claro, apenas apontando que é possível. Se não foi, então sua decisão é bem fácil na minha opinião. Contanto que você possa continuar a pagar os prêmios, provavelmente é melhor que você o faça.