Mãe solteira de Atlanta, 54 anos, esgotou US$ 85 mil de sua aposentadoria com base no mau conselho do ex-namorado. O que The Ramsey Show diz

Mãe solteira de Atlanta, 54 anos, esgotou US$ 85 mil de sua aposentadoria com base no mau conselho do ex-namorado. O que The Ramsey Show diz
Aos 54 anos, Sabrina achou que estava fazendo um movimento inteligente. Incentivada por seu ex-parceiro, a mãe de Atlanta, Geórgia, retirou US$ 85.000 de sua conta de aposentadoria para investir no que ele descreveu como uma oportunidade promissora de ações.
Em vez disso, ela diz, o dinheiro desapareceu em uma mistura turva de empreendimentos fracassados. O investimento nunca se materializou e o relacionamento acabou.
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Agora, com um filho adolescente com necessidades especiais e pouco mais de uma década antes da idade tradicional de aposentadoria, Sabrina está reconstruindo do zero. Ela recentemente ligou para o The Ramsey Show para perguntar o que fazer a seguir.
“Estou basicamente começando do zero”, disse ela aos co-apresentadores Ken Coleman e George Kamel. “Eu só quero tomar as decisões certas daqui para frente (1).”
O custo real de esgotar US$ 85 mil na casa dos 50 anos
Quando Sabrina retirou dinheiro de sua conta de aposentadoria, ela desencadeou mais do que apenas uma perda.
De acordo com as regras do IRS, saques da maioria das contas de aposentadoria com vantagens fiscais antes dos 59,5 anos geralmente enfrentam uma multa de 10% por saque antecipado, além do que você retira é tributado como renda. Em US$ 85.000, isso pode significar uma multa imediata de US$ 8.500, sem incluir impostos federais — e possivelmente estaduais — sobre a renda (2).
Mas a maior perda pode ser invisível: o crescimento composto.
Se esses US$ 85.000 tivessem permanecido investidos e rendido um retorno anual de 7%, eles poderiam ter crescido para aproximadamente US$ 167.000 em 10 anos e cerca de US$ 191.000 em 12 anos (3). Isso é muito a perder ao sacar antecipadamente, especialmente no trecho final antes da aposentadoria.
Para muitos americanos em meados dos 50 anos, as economias para a aposentadoria já são frágeis. De acordo com a Pesquisa de Finanças do Consumidor do Federal Reserve, apenas 57% das famílias chefiadas por indivíduos de 55 a 64 anos tinham saldos em contas de aposentadoria.
A Fidelity Investments sugere que, em meados dos 50 anos, os trabalhadores devem ter cerca de sete vezes o seu salário anual guardado. Sabrina agora efetivamente não tem economias para a aposentadoria.
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Os próximos passos para a recuperação
Em parcerias românticas, atuais e antigas, os limites financeiros podem se confundir.
A situação de Sabrina destaca dois perigos sobrepostos:
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Tomar decisões de investimento com base principalmente na confiança pessoal, em vez de pesquisa independente
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Retirar fundos de aposentadoria bem antes da idade de aposentadoria