Melhores empréstimos estudantis privados para maio de 2026

Algumas ofertas nesta página são de anunciantes que nos pagam, o que pode afetar quais produtos abordamos, mas não nossas recomendações. Veja nossa Divulgação de Anunciantes.

Uma educação universitária é provavelmente uma das compras mais caras que você fará em sua vida.

O custo médio da faculdade hoje varia de mais de US$ 25.000 a US$ 60.000 por ano. Com preços tão altos, é inevitável que muitos estudantes dependam de empréstimos estudantis para ajudar a financiar sua educação, além de suas próprias economias, contribuições da família, bolsas de estudo e auxílios.

Empréstimos estudantis federais são um ótimo primeiro lugar para começar. Eles geralmente oferecem as taxas mais competitivas com APRs fixos e proteções para o mutuário. Mas alguns estudantes não são elegíveis para empréstimos federais, ou não conseguem obter o valor total de que precisam para a escola.

Como resultado, você pode recorrer a empréstimos estudantis privados para preencher a lacuna. Aqui está o que você precisa saber antes de solicitar um empréstimo privado e alguns dos principais credores a serem considerados hoje.

Ascent Funding: Melhor no geral

Nossa opinião: A Ascent oferece várias opções para empréstimos estudantis de graduação e pós-graduação com termos de pagamento padrão. Gostamos do período de carência mais longo do que o normal deste credor após a formatura e de sua opção de Pagamento Progressivo, que permite que você pague um valor menor quando se formar (semelhante a alguns planos de pagamento federais). O valor do seu pagamento mensal aumenta ao longo do tempo, para que você possa quitar seu empréstimo dentro do prazo original do empréstimo.

- Valor do empréstimo:Cobre até o custo total de frequência; máximo geral de US$ 200.000 para graduação e US$ 400.000 para pós-graduação - Opções de pagamento:Pagamento de juros, mínimo de US$ 25, integral ou pagamentos diferidos enquanto estiver na faculdade - Período de carência:9 meses para empréstimos de graduação e pós-graduação - Elegibilidade:Deve estar matriculado pelo menos em meio período em uma universidade elegível; co-signatários devem atender aos requisitos de pontuação de crédito e renda, mas com mais flexibilidade para estudantes sem co-signatário - Taxa de originação ou financiamento:Nenhuma - Liberação de co-signatário?Sim, após 12 pagamentos consecutivos em dia

College Ave: Melhor atendimento ao cliente

Nossa opinião: A College Ave é uma credora de empréstimos estudantis privados sólida em todos os aspectos, com base em nossos critérios. Você pode cobrir o custo total de sua frequência em uma faculdade elegível, e você não precisa ser um estudante em tempo integral. Os planos e opções de prazo de pagamento variam, e você terá a capacidade de escolher seu próprio período de pagamento. A College Ave também incentiva co-signatários para estudantes de graduação. No entanto, a liberação do co-signatário para empréstimos estudantis é mais longa do que para outros credores — você precisará esperar até a metade do prazo original de pagamento.

A College Ave não só oferece muitos dos recursos que queremos ver em credores de empréstimos estudantis, mas também tem ótimas avaliações online de clientes, suporte facilmente acessível e ostenta um processo de inscrição rápido de 3 minutos.

- Valor do empréstimo:Cobre até o custo total de frequência - Opções de pagamento:Pagamento de juros, mínimo de US$ 25, integral ou pagamentos diferidos enquanto estiver na faculdade - Período de carência:6 meses para empréstimos de graduação, 9 meses para empréstimos de pós-graduação - Elegibilidade:Deve estar matriculado em uma escola elegível (não precisa ser em tempo integral); pontuação de crédito mínima na faixa de 600 para co-signatários - Taxa de originação ou financiamento:Nenhuma - Liberação de co-signatário?Sim, após metade do prazo original de pagamento

SoFi: Melhor para benefícios adicionais

Nossa opinião: A SoFi oferece prazos de pagamento entre cinco e 20 anos, juntamente com planos de pagamento padrão e opções de adiamento. Assim como outros credores, a SoFi oferece carência para dificuldades elegíveis, mas você também pode se qualificar para adiamento e opções de pagamento reduzido se suas circunstâncias mudarem ou você não puder fazer os pagamentos.

Juntamente com o desconto para pagamento automático, você pode obter um bônus extra em seu empréstimo estudantil se você também for um cliente bancário SoFi. Você ganhará um bônus em dinheiro único de até US$ 250 para uma conta SoFi Checking and Savings se tiver um GPA de 3,0 ou superior. Além disso, você pode se qualificar para um desconto de 0,125% ao obter vários empréstimos estudantis com a SoFi em anos subsequentes.

- Valor do empréstimo:Cobre até o custo total de frequência - Opções de pagamento:Pagamento de juros, mínimo de US$ 25, integral ou pagamentos diferidos enquanto estiver na faculdade - Período de carência:6 meses para empréstimos de graduação e pós-graduação - Elegibilidade:Deve estar matriculado pelo menos em meio período em uma universidade elegível (pode ser elegível se você estiver matriculado em menos de meio período em seu último semestre de um programa de graduação); pontuação de crédito e renda afetam a aprovação para co-signatários - Taxa de originação ou financiamento:Nenhuma - Liberação de co-signatário?Sim, após 12 pagamentos consecutivos

Earnest: Melhor período de carência longo

Nossa opinião: A Earnest é uma boa credora privada se você quiser um tempo extra após a formatura antes de começar a fazer pagamentos do empréstimo, pois oferece um período de carência de nove meses. A Earnest também tem um processo bem documentado para entrar em carência durante períodos de dificuldade financeira e a opção de carência de um mês (Pular Pagamento) para dificuldades de curto prazo.

A grande desvantagem deste credor é que não há opção de liberação de co-signatário. Você terá que refinanciar seu empréstimo para assumir a responsabilidade total de pagamento sem um co-signatário. Há também algumas limitações em suas opções de pagamento enquanto estiver na faculdade. Se você quiser fazer pagamentos apenas de juros ou começar a pagar integralmente enquanto estiver na faculdade, você deve ter um empréstimo com co-signatário. Estudantes que obtêm empréstimos de forma independente podem adiar os pagamentos ou fazer pagamentos mínimos de US$ 25.

- Valor do empréstimo:Cobre até o custo total de frequência; máximo geral de US$ 400.000 - Opções de pagamento:Pagamento de juros (apenas para empréstimos com co-signatário), mínimo de US$ 25, integral (apenas para empréstimos com co-signatário) ou pagamentos diferidos enquanto estiver na faculdade - Período de carência:9 meses para empréstimos de graduação e pós-graduação - Elegibilidade:Deve estar matriculado pelo menos em meio período em uma universidade elegível; pontuação de crédito mínima na faixa de 600 para co-signatários e estudantes que se inscrevem de forma independente - Taxa de originação ou financiamento:Nenhuma - Liberação de co-signatário?Não

Abe: Melhor flexibilidade de pagamento

Nossa opinião: A Abe se classifica bem em muitos dos fatores que consideramos para credores de empréstimos estudantis. Ela oferece uma ampla gama de prazos de pagamento, um longo período de carência, liberação antecipada de co-signatário e muito mais. Quando você se formar, poderá solicitar uma redução de 2% em seu saldo principal como um Prêmio de Graduação, além de obter um desconto adicional de taxa de 0,25% ao fazer pagamentos em dia durante todo o prazo de pagamento (redução de taxa de 0,05% a cada seis meses).

O que realmente diferencia o credor são as muitas proteções que a Abe oferece aos mutuários. Você terá proteção contra inadimplência enquanto estiver na faculdade, seis meses extras de seu período de carência se precisar, opções de adiamento e carência, e a capacidade de estender seu prazo de empréstimo para reduzir os pagamentos mensais, se necessário.

- Valor do empréstimo:Cobre até o custo total de frequência; máximo geral de US$ 300.000 para graduação e US$ 350.000 para empréstimos de pós-graduação - Opções de pagamento:Pagamento de juros, mínimo fixo, integral ou pagamentos diferidos enquanto estiver na faculdade - Período de carência:6 meses para empréstimos de graduação e pós-graduação, mais opção de estender por mais 6 meses - Elegibilidade:Deve estar matriculado em uma universidade elegível; pontuação de crédito e renda do co-signatário podem afetar a aprovação - Taxa de originação ou financiamento:Nenhuma - Liberação de co-signatário?Sim, após 12 pagamentos consecutivos em dia

O que é um empréstimo estudantil privado?

Empréstimos estudantis privados são oferecidos por bancos, credores online e outras instituições financeiras. Eles são projetados para ajudá-lo a financiar sua mensalidade, taxas e outras despesas quando os custos excedem o que empréstimos e auxílios federais podem cobrir ou quando você não se qualifica para empréstimos estudantis federais. Você pode obter um empréstimo estudantil privado para estudos de graduação, pós-graduação e profissionalizantes. Alguns credores também oferecem empréstimos educacionais para pais de estudantes de graduação.

Ao contrário da maioria dos empréstimos estudantis federais, os empréstimos estudantis privados exigem uma verificação de crédito — e você só se qualificará para as melhores taxas e opções de prazo com um histórico de crédito e renda sólidos. É por isso que a maioria dos mutuários de empréstimos estudantis privados usa co-signatários para ajudar a garantir melhores termos de empréstimo.

Você deve obter um empréstimo estudantil federal ou privado?

Para a maioria dos estudantes, é sensato usar todas as opções de empréstimo estudantil federal disponíveis antes de recorrer a credores de empréstimos estudantis privados. Na verdade, muitos credores privados até incentivam os estudantes a maximizar os empréstimos estudantis federais para os quais se qualificam (juntamente com bolsas de estudo e auxílios) antes de solicitar empréstimos privados.

Empréstimos estudantis federais são oferecidos pelo Departamento de Educação dos EUA e geralmente são Empréstimos Diretos Subsidiados, Empréstimos Diretos Não Subsidiados ou Empréstimos PLUS. Empréstimos federais têm taxas de juros fixas, e essas taxas tendem a ser mais baixas do que algumas taxas de empréstimos estudantis privados. No entanto, empréstimos estudantis federais têm limites de empréstimo dependendo do tipo de empréstimo, seu ano na faculdade e se você é dependente.

Empréstimos privados podem ajudar a cobrir o valor de que você precisa para financiar totalmente sua educação se você maximizar suas opções de financiamento federal e bolsas de estudo. Eles também são uma boa opção se você for inelegível para empréstimos federais.

No entanto, empréstimos privados não têm as mesmas proteções e benefícios que empréstimos federais, incluindo programas de perdão de empréstimos, planos de pagamento baseados em renda, taxas de juros mais baixas, sem verificação de crédito e muito mais.

Leia mais: Empréstimos estudantis federais ou privados? Aqui está a diferença

O que procurar em um empréstimo estudantil privado

Muitos dos fatores que consideramos ao classificar credores de empréstimos estudantis privados são também os detalhes que você deve procurar ao obter um empréstimo para sua educação.

- Valor do empréstimo:Procure um credor de empréstimo estudantil que cubra até o custo de frequência da sua escola (que geralmente precisa ser certificado pela sua escola). Este é frequentemente o valor máximo que você pode pegar emprestado por ano, mas alguns credores também têm valores máximos totais de empréstimo. Se você precisar de empréstimos privados para cobrir grande parte dos seus custos de educação e planeja pegar emprestado por vários anos, isso é algo a considerar. - Termos de pagamento:Os comprimentos comuns dos termos de empréstimo estudantil privado variam de cinco a 15 anos, embora alguns credores ofereçam até 20 ou mais. O comprimento do prazo que você recebe é importante para descobrir quanto você pagará a cada pagamento mensal. - APR:Sua taxa de juros do empréstimo estudantil pode variar muito, dependendo do seu histórico de crédito, renda e se você está se inscrevendo com um co-signatário. Para empréstimos estudantis privados, seu APR pode ser fixo ou variável. Use as taxas atuais de empréstimos federais como um guia para ajudar a determinar se a taxa de empréstimo estudantil privado para a qual você se qualifica é competitiva. - Opções de pagamento:Planos de pagamento baseados em renda não são comuns para empréstimos estudantis privados. Geralmente, você fará pagamentos mensais no valor necessário para quitar seu empréstimo integralmente durante o seu período de pagamento. Enquanto você estiver na faculdade, você pode escolher entre uma gama mais ampla de opções de pagamento, se você quiser começar a fazer pagamentos integrais, pagar apenas os juros acumulados, fazer um pagamento mínimo fixo ou adiar os pagamentos completamente. - Liberação de co-signatário:Co-signatários podem ser uma ótima maneira de obter uma taxa de juros mais baixa ao solicitar empréstimos estudantis. Mas quando você se forma e ganha uma renda para si mesmo, pode fazer sentido remover o co-signatário para que ele não seja mais responsável pelo seu empréstimo. Você normalmente terá que fazer um número mínimo de pagamentos em seu empréstimo (12 ou 24 pagamentos mensais consecutivos e em dia, por exemplo) antes de poder liberar seu co-signatário. - Adiamento e carência:Essas opções são proteções importantes a serem consideradas ao lidar com um credor de empréstimo estudantil privado. O adiamento pode ajudá-lo a adiar os pagamentos do empréstimo em certas situações — se você voltar para a faculdade, assumir uma residência médica ou entrar no serviço militar, por exemplo. A carência pode ajudar a pausar os pagamentos do seu empréstimo durante períodos de dificuldade financeira. As opções variam, mas alguns credores oferecem até 12 meses de carência (embora os juros continuem a acumular durante esse tempo). - Quitação por invalidez ou morte:Não há requisito legal para que seu credor de empréstimo estudantil privado quite seus empréstimos quando você morrer ou ficar permanentemente incapacitado, mas alguns credores cancelam a dívida para que ela não seja transferida para seu co-signatário ou entes queridos. Certifique-se de revisar seu contrato de empréstimo para entender o que pode acontecer com seu empréstimo após a morte. - Outros benefícios:Empréstimos estudantis privados podem não ter tantos benefícios quanto empréstimos federais, mas alguns credores oferecem maneiras de economizar. Procure descontos por configurar pagamentos automáticos (geralmente uma redução de 0,25% na taxa de juros), bônus que você pode obter por se formar ou por pagamentos em dia e muito mais.

Mais recursos:

Saiba mais sobre empréstimos estudantis privados e como você pode maximizar empréstimos federais e privados para sua educação:

Nossa metodologia

Escolher um empréstimo estudantil é uma das decisões financeiras mais importantes que um jovem tomará — muitas vezes antes de ter uma noção real do que seu futuro financeiro reserva. Nossas classificações priorizam credores que oferecem flexibilidade e proteções significativas para mutuários que precisam de espaço para crescer em suas finanças.

Revisamos mais de uma dúzia de credores privados que oferecem empréstimos estudantis hoje. Esses credores foram pontuados em nove categorias principais usando dados coletados de sites de credores, contratos de empréstimo e plataformas de avaliação de terceiros, incluindo Trustpilot e Better Business Bureau.

As categorias incluem faixa de APR (em comparação com empréstimos federais), estruturas de taxas, faixa de prazos de pagamento, opções de adiamento e carência, pagamento em escola e períodos de carência, pré-qualificação e elegibilidade, e muito mais.

Sob nossa rubrica, os credores com as melhores classificações são aqueles que são bem avaliados pelos clientes, oferecem aos estudantes múltiplos prazos e planos de pagamento, têm proteções para dificuldades financeiras, oferecem benefícios adicionais e geralmente dão aos mutuários flexibilidade ao longo da vida de seus empréstimos.