O seguro automóvel aumentou mais rápido do que os mantimentos, o gás e o aluguel combinados

Há uma boa chance de que seu seguro automóvel tenha ficado mais caro e isso não tem nada a ver com seu histórico de direção. Desde 2020, o custo de segurar seu veículo aumentou cerca de 55%, de acordo com o Bureau of Labor Statistics.
No mesmo período, os mantimentos subiram cerca de 25%, o aluguel aumentou em torno de 22% e a gasolina ficou cerca de 15% mais cara. Mesmo quando todos os três são combinados, eles ainda ficam aquém dos custos do seguro automóvel sozinho.
Não se trata apenas de inflação geral; os reparos custam mais, não há mecânicos suficientes, os pagamentos de indenização por lesões quase dobraram e os veredictos de júri maciços estão levando as seguradoras a cobrar mais em todo o país. A taxa de aumento está diminuindo, mas os prêmios não voltarão a cair tão cedo.
Veja o que está por trás disso, quem está pagando mais e o que você pode fazer a respeito.
O seguro automóvel superou quase todas as despesas domésticas desde 2020
O Índice de Preços ao Consumidor para seguro de veículos automotores aumentou 5,9% ano a ano em fevereiro de 2026, relata o BLS. Esse número de destaque é uma desaceleração acentuada em relação ao pico de cerca de 20,6% de crescimento anual registrado no início de 2024, de acordo com o Eno Center for Transportation.
“Agora, até mesmo possuir um carro é inacessível para muitos nevadenses. Além dos preços da gasolina e dos custos de reparo em alta devido à guerra e aos impostos de Trump, os nevadenses têm as taxas mais altas de seguro automóvel completo do país”, disse a deputada Susie Lee, (D-NV), em um comunicado.
Em termos cumulativos, os prêmios são aproximadamente 50% mais altos do que eram no início de 2020, com base nos dados do índice do BLS rastreados por analistas do setor. A inflação geral em todos os bens e serviços de consumo totalizou cerca de 22% no mesmo período, menos da metade do aumento do seguro.
5 forças impulsionando seus prêmios pelo teto
Seu carro está mais caro para consertar do que há cinco anos, e essa é a principal razão pela qual seu prêmio continua subindo.
1. Veículos modernos custam mais para reparar
O preço médio de um carro novo agora é de cerca de US$ 47.740, e até mesmo as marcas convencionais viram os preços saltarem 27% desde o final de 2019, de acordo com a Edmunds. Um pequeno arranhão no estacionamento em um modelo de 2024 com câmeras de ré e sensores de estacionamento pode facilmente custar de US$ 3.000 a US$ 5.000 em reparos e recalibração.
O mesmo amassado em um modelo de 2015 sem tecnologia de segurança avançada pode ter custado apenas US$ 400 a US$ 800 em uma oficina de funilaria padrão. Equipamentos de diagnóstico especializados, atualizações de software e recalibração de sensores agora tornam as contas de reparo muito maiores do que o simples trabalho de funilaria para veículos mais antigos.
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Seu para-brisa agora contém sensores de chuva, câmeras de assistência de faixa e projetores de head-up display que podem ultrapassar US$ 1.500 para uma única substituição de vidro. Mesmo a substituição rotineira do para-choque requer que os técnicos reconectem e recalibrem os sensores de estacionamento, os monitores de ponto cego e os sistemas de frenagem automática antes de devolver o carro a você.
Esses custos de reparo orientados pela tecnologia atingem diretamente o orçamento de sinistros do seu segurador, e você absorve essa despesa por meio de prêmios mais altos, independentemente de você apresentar ou não uma reclamação pessoalmente.
2. Não há mecânicos qualificados suficientes para fazer o trabalho
O CEO da Ford, Jim Farley, disse recentemente que a montadora está com dificuldades para preencher 5.000 vagas de mecânico que pagam quase o dobro do salário médio nos EUA. Essa escassez aumenta a parte da mão de obra em cada conta de reparo, e esses custos mais altos são repassados aos prêmios que você paga.
3. Os valores dos carros usados permanecem elevados
Quando um veículo totalizado vale mais, os seguradores devem emitir cheques maiores para substituí-lo, e eles recuperam esse custo de você. O Índice de Valor do Veículo Usado Manheim atingiu o pico em 2021 e permaneceu elevado desde então, mantendo os pagamentos de perda total anormalmente altos para os seguradores.
4. As reivindicações de lesões corporais estão elevando os pagamentos para níveis recordes
O pagamento médio para uma reivindicação de lesão corporal aumentou para cerca de US$ 29.100 por pessoa ferida, relata a CCC Intelligent Solutions.
Em 2016, o mesmo valor médio era de aproximadamente US$ 16.082, o que significa que a reivindicação típica de lesão corporal cresceu quase 81% em menos de uma década. O aumento dos custos de saúde é um fator importante, pois as visitas ao pronto-socorro, a imagem diagnóstica e a cirurgia custam significativamente mais hoje.
5. Litígios agressivos estão amplificando os danos financeiros
Os chamados "veredictos nucleares", ou prêmios de júri que excedem US$ 10 milhões, aumentaram mais de 50% em um único ano, de acordo com a pesquisa da Marathon Strategies.
A mediana dos 50 maiores veredictos de lesão corporal nos EUA quase dobrou entre 2019 e 2024, subindo de US$ 49,7 milhões para US$ 98,2 milhões. Cada veredicto inflacionado aumenta a linha de base para o que os seguradores esperam pagar, e essas expectativas são incorporadas diretamente em sua próxima cotação de renovação.
Alguns motoristas estão sendo mais afetados do que outros
Seu CEP é um fator importante na forma como os seguradores avaliam seu risco, mas está longe de ser a única variável que está trabalhando contra você neste momento.
Motoristas de baixa renda enfrentam o fardo mais pesado
Motoristas de baixa renda "têm menos opções para cortar custos sem sacrificar uma cobertura importante", explicou Jeffrey Nadrich, fundador da Nadrich Accident Injury Lawyers. Para alguém que ganha a renda familiar mediana de US$ 74.580, o prêmio anual médio de cobertura total é de US$ 2.678, que agora consome 3,6% do salário bruto.
Motoristas urbanos e de estados com clima de alto risco pagam um prêmio sobre um prêmio
Motoristas da cidade enfrentam taxas básicas mais altas devido às altas taxas de roubo, vandalismo e acidentes relacionados a estradas congestionadas e áreas de estacionamento densas. Motoristas na Califórnia, Flórida, Texas e Louisiana estão vendo sobretaxas adicionais à medida que as seguradoras reavaliam sua exposição a eventos climáticos extremos nesses estados.
Proprietários de veículos elétricos estão absorvendo aumentos desproporcionais
O seguro de VE subiu 28% em 2024, quase o dobro da taxa para veículos a gasolina, porque os reparos de VE exigem técnicos especializados e peças caras. Mesmo os VE acessíveis, como o Nissan Leaf ou o Chevy Bolt, carregam penalidades de prêmio porque as redes de reparo permanecem limitadas e o treinamento é especializado.
Como as seguradoras estão respondendo além de apenas aumentar suas taxas
"As seguradoras sabem que aumentos de taxa sozinhos não são sustentáveis", explicou Jeremy Jawish, CEO da empresa de tecnologia de seguros Shift Technology, ao Yahoo Finance.
Mudanças importantes do setor que você deve conhecer
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As seguradoras estão investindo pesadamente em detecção de fraudes com tecnologia de IA e processamento automatizado de sinistros para reduzir os custos operacionais em cada apólice.
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Práticas de subscrição mais rígidas agora usam dados de telemetria e pontuação de crédito para precificar com mais precisão os perfis de risco individuais de cada segurado.
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Algumas grandes seguradoras saíram completamente de estados de alto risco quando os reguladores locais limitam a taxa de aumento que podem cobrar dos consumidores.
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Programas de seguro baseados no uso recompensam motoristas seguros com prêmios mais baixos, rastreando o comportamento de direção por meio de um aplicativo de smartphone ou dispositivo plug-in.
Essas mudanças significam que sua próxima renovação de apólice pode ser muito diferente da última, mesmo que você permaneça com a mesma empresa.
Sete movimentos para reduzir sua conta de seguro automóvel
Você não pode controlar a inflação ou o custo das peças automotivas, mas você tem real poder de barganha sobre o que você paga pessoalmente a cada mês no futuro.
Passos que você pode tomar antes da sua próxima renovação
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Compare preços em cada renovação: Reúna pelo menos 3 cotações antes de aceitar a oferta de renovação do seu atual segurador, porque a lealdade raramente garante taxas mais baixas.
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Aumente sua franquia estrategicamente: Aumentar sua franquia abrangente e de colisão de US$ 500 para US$ 1.000 pode reduzir seu prêmio, mas apenas se você tiver reservas de caixa para cobrir a franquia mais alta.
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Combine suas apólices: Comprar seguro de automóvel e de proprietário ou inquilino da mesma operadora pode economizar 10% ou mais em ambas as suas apólices.
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Pergunte sobre todos os descontos disponíveis: Descontos para motoristas seguros, baixa quilometragem, faturamento sem papel e associações profissionais podem somar economias significativas que a maioria das pessoas nunca reivindica.
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Experimente o seguro baseado no uso se você dirige com segurança: Os programas de telemetria rastreiam sua frenagem, velocidade e quilometragem e podem compensar outros fatores de risco que, de outra forma, aumentariam seu prêmio.
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Elimine a colisão e a abrangente em veículos mais antigos: Se o valor de mercado do seu carro for menor que dez vezes o seu prêmio anual para essas coberturas, a matemática deixa de funcionar a seu favor.
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Melhore sua pontuação de crédito: A maioria dos estados permite que os seguradores considerem seu relatório de crédito no preço, então aumentar sua pontuação de "justa" para "boa" pode economizar centenas anualmente.
A previsão para 2026 sugere aumentos mais lentos, mas não alívio real
Vários especialistas do setor preveem aumentos moderados de prêmios de um único dígito, um resfriamento notável em relação aos picos de dois dígitos de 2023 e 2024. Craig Martin da equipe Global Insurance Intelligence da J.D. Power espera "aumentos moderados ou potencialmente estáveis de prêmios de seguro automóvel pelo restante deste ano".
Jae E. Lee, fundador da Jay Lee Law, prevê aumentos de prêmios estaduais entre 1% e 4%, com tarifas sobre peças automotivas representando um risco de alta. "As seguradoras ainda estão cobrindo perdas de anos anteriores, o que significa que os aumentos de taxa provavelmente continuarão ou permanecerão estáveis na melhor das hipóteses", observou Zander Cook, CRO da Lease End.
O resultado final para você é direto: os prêmios é improvável que diminuam em 2026, mas o ritmo dos aumentos deve ser menos doloroso do que nos anos recentes. Sua melhor defesa permanece a compra proativa, ajustes estratégicos de cobertura e um histórico de direção limpo em cada ciclo de renovação que você enfrenta.
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Esta história foi originalmente publicada por TheStreet em 3 de abril de 2026, onde apareceu pela primeira vez na seção Automotivo. Adicione TheStreet como Fonte Preferida clicando aqui.