Detalhes da compensação para milhões de motoristas serão revelados

Detalhes da compensação para milhões de motoristas serão revelados
Milhões de motoristas descobrirão como podem reivindicar uma compensação por financiamento de carro vendido de forma inadequada quando o regulador financeiro apresentar suas regras finais sobre o esquema.
A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) publicará sua decisão final no final desta tarde, detalhando o programa de pagamento para 14 milhões de acordos de financiamento automotivo.
A saga de vários bilhões de libras, que incluiu uma decisão no tribunal mais alto do Reino Unido, provavelmente resultará em uma compensação média de pagamentos de cerca de £700 em uma série de negócios feitos entre abril de 2007 e novembro de 2024.
Mas o esquema do regulador ainda poderá enfrentar um desafio legal por parte de credores e empresas de gestão de sinistros, prolongando ainda mais a espera para as vítimas.
Os pagamentos se referem a arranjos de comissão entre credores e revendedores, contratos injustos e informações imprecisas fornecidas aos compradores de carros.
A FCA está trabalhando em um esquema central que não exigiria que os acordos vendidos de forma inadequada fossem para o tribunal, embora alguns motoristas possam optar por prosseguir com ações legais no tribunal na esperança de obter pagamentos maiores.
A FCA estimou anteriormente que 44% de todos os acordos de financiamento automotivo feitos de 2007 a 2024 seriam elegíveis para pagamentos, totalizando mais de £8 bilhões. Os credores enfrentam custos administrativos adicionais de £3 bilhões.
Uma decisão no Tribunal Supremo em agosto limitou a amplitude desses casos, que de outra forma poderiam ter se estendido a dezenas de bilhões de libras.
A grande maioria dos carros novos e muitos usados são comprados com acordos de financiamento.
Em 2021, a FCA proibiu acordos em que os revendedores de carros recebiam comissão dos credores, com base na taxa de juros cobrada do cliente. Esses eram conhecidos como arranjos de comissão discricionários (DCA) e muitas vezes não eram divulgados.
A FCA disse que isso fornecia um incentivo para que um comprador fosse cobrado com taxas de juros mais altas do que o necessário, fazendo com que ele pagasse mais.
Com base em decisões judiciais, a FCA também disse que outras vendas foram injustas. Eles são:
- Arranjos de alta comissão - em que a comissão era igual ou superior a 35% do custo total do crédito e 10% do empréstimo
- Arranjos vinculados que davam a um credor exclusividade ou o direito de preferência, sem que os motoristas fossem claramente informados
O órgão comercial dos credores argumentou que essas conclusões foram muito amplas e que a compensação poderia ser excessivamente generosa.
"Isso resultaria no pagamento de indenizações a milhões de clientes que não tiveram um relacionamento injusto ou nenhuma perda, desviando recursos daqueles para quem a indenização é genuinamente devida", disse a Finance and Leasing Association (FLA).
Grandes credores, incluindo Lloyds - o maior grupo bancário do Reino Unido, já separaram bilhões de libras. A Close Brothers cortou centenas de empregos devido à sua exposição ao esquema de compensação.
Longa espera para motoristas
Muitos motoristas esperaram anos por pagamentos, desde que os DLAs foram proibidos em 2021, e alguns acordos datam de quase 20 anos.
Milhares já fizeram reclamações ou iniciaram ações judiciais, apenas para ver seus casos suspensos até que a FCA conclua seu trabalho.
O regulador queria que o esquema de compensação estivesse em pleno funcionamento até o início de 2026, mas atrasos e consultas estendidas, após pressão de credores, adiaram a data.
Uma nova concessão permitiu um período de implementação de três a cinco meses antes que os credores precisem entrar em contato com os clientes que podem ser elegíveis.
Na maior parte, as propostas atuais sugerem que os motoristas serão contatados por seu credor para convidá-los a fazer uma reclamação. Aqueles que já fizeram uma reclamação devem receber uma oferta e um pagamento, mais cedo.
No entanto, isso poderá ser adiado se credores ou empresas de gestão de sinistros contestarem a decisão final da FCA.
Eles têm 28 dias para apresentar um desafio legal a um tribunal, que poderá então ir a um tribunal superior para uma decisão, antes que qualquer pagamento seja feito.