Dave Ramsey compartilha os ‘2 principais elementos’ que o farão um milionário, mas ele está certo? Veja a matemática

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Em um episódio de maio de The Ramsey Show, Dave Ramsey compartilhou as duas principais coisas que ele acredita que ajudam as pessoas a se tornarem milionárias: “investir constantemente na aposentadoria” e ter “uma casa quitada” (1).

De acordo com Ramsey, “esses dois são os dois maiores elementos que vemos causarem pessoas a se tornarem milionárias”.

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Dito isso, economizar para a aposentadoria e quitar a casa são duas das coisas mais difíceis para os americanos fazerem na economia atual.

Em janeiro de 2026, as taxas de hipoteca caíram para 5,99%, em comparação com suas altas recordes de cerca de 7% em 2022 (2), mas atualmente estão em 6,30% no início de abril (3). Enquanto isso, o preço médio de venda de uma casa permanece alto em $436.705 em março de 2026 (4).

Junto com a crise de acessibilidade, um estudo de 2025 do Schwartz Center for Economic Policy Analysis descobriu que apenas 35% dos americanos que se aproximam da aposentadoria se sentem no caminho certo para a segurança financeira (5).

Se esse número parecer alto, vale a pena notar que a taxa de pobreza entre idosos nos EUA é de cerca de 23% — o dobro da taxa no Canadá, que é de cerca de 12%.

Essas realidades podem ser suficientes para dissuadi-lo de pensar que você pode atingir esse marco de milionário, mas em uma postagem de blog de abril de 2025 intitulada “Como se Tornar um Milionário”, Ramsey disse ele mesmo: “Não importa a sua idade ou juventude, nunca é tarde demais ou cedo demais para começar (6).”

Um grande obstáculo para se tornar o milionário que você sempre quis ser é a dívida — e, nos dias de hoje, o americano médio tem uma quase insuportável relação com o que deve.

A dívida total das famílias americanas atingiu $18,8 trilhões no quarto trimestre de 2025, aumentando em $191 bilhões em relação ao trimestre anterior, de acordo com o Federal Reserve Bank of New York (7).

E os americanos estão lutando para quitar essa quantia recorde. Pesquisas da Education Data Initiative mostram que o mutuário médio de empréstimos estudantis leva uma quantia impressionante de 20 anos para quitar sua dívida (8).

Mas isso é apenas o valor médio. Alguns graduados com diplomas profissionais levam mais de 45 anos para quitar seus empréstimos — provavelmente mais do que suas próprias carreiras. Além disso, eles relatam que o salário médio do primeiro ano de residência em faculdade de medicina não é suficiente para fazer os pagamentos mensais dos empréstimos estudantis.

Além do fardo dos empréstimos estudantis, o americano Gen Xer médio deve quase $10.000 em dívidas de cartão de crédito, de acordo com dados de 2025 da Experian (9). Os millennials devem um pouco menos, $7.068, enquanto os baby boomers ainda devem $6.766.

Com taxas de juros médias para cartões de crédito em 21,00% em fevereiro de 2026, pode ser difícil quitar esses saldos, tornando a dívida ainda mais cara (10). Por exemplo, o Business Insider descobriu que um titular de cartão de crédito com um saldo de $10.000 levaria 127 meses para quitar seu saldo se fizesse apenas os pagamentos mínimos (11).

Claro, quanto mais dívida você tem, mais difícil será quitar sua casa.

Pode parecer óbvio, mas quitar suas outras dívidas ajuda você a trabalhar em um dos dois principais movimentos para o status de milionário, de acordo com Ramsey: o patrimônio que você obtém de uma casa quitada.

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À medida que as taxas de hipoteca caíram em relação aos picos de 2022 e atualmente estão ligeiramente acima das mínimas de três anos, refinanciar sua hipoteca a uma taxa de juros mais baixa pode ajudá-lo a quitá-la mais rapidamente.

Além disso, pesquisar e obter várias cotações de credores pode ajudá-lo a economizar substancialmente. De acordo com a LendingTree, os mutuários podem economizar uma média de $80.024 ao longo da vida de uma hipoteca de 30 anos com taxa fixa — ou aproximadamente $2.667 por ano — pesquisando e escolhendo a melhor taxa oferecida (12).

Para facilitar esse processo, lugares como o Mortgage Research Center (MRC) podem ajudá-lo a comparar rapidamente as taxas e os pagamentos mensais estimados de vários credores verificados.

Ao simplesmente inserir detalhes básicos — como seu CEP, tipo de propriedade, faixa de preço e renda anual — você pode visualizar ofertas de hipoteca adaptadas às suas necessidades e fazer compras com confiança.

Afinal, mesmo uma pequena redução na taxa pode se traduzir em economias significativas ao longo da vida do empréstimo.

Se você ainda não tem uma casa, você ainda pode investir no mercado imobiliário e aproveitar suas oportunidades de renda passiva por meio de plataformas como Arrived.

Apoiado por investidores de classe mundial, incluindo Jeff Bezos, o Arrived permite que você invista em ações de propriedades de férias e aluguel, ganhando um fluxo de renda passiva sem o trabalho extra que vem com ser um proprietário de sua própria propriedade de aluguel.

Para começar, basta navegar pela seleção de propriedades verificadas, cada uma escolhida por seu potencial de valorização e geração de renda. Depois de escolher uma propriedade, você pode começar a investir com apenas $100, potencialmente ganhando dividendos mensais.

Por um tempo limitado, ao abrir uma conta e adicionar $1.000 ou mais, o Arrived creditará sua conta com uma correspondência de 1%.

Outra maneira de diversificar seu portfólio imobiliário é investir em propriedades multifamiliares. No entanto, encontrar e obter essas propriedades por conta própria pode ser complicado, intensivo em capital e cheio de problemas.

Mas existem muitas oportunidades de investimento imobiliário por aí, desde que você saiba onde procurar. Muitas oportunidades são divulgadas para investidores credenciados, mas nem todas as oportunidades são iguais.

Investidores credenciados agora podem acessar essa oportunidade por meio de plataformas como Lightstone DIRECT, que dá aos investidores credenciados acesso a negócios multifamiliares e industriais de único ativo.

O modelo direto para o investidor da Lightstone DIRECT garante um alto grau de alinhamento entre investidores individuais e um proprietário-operador institucional verticalmente integrado — uma opção sofisticada e simplificada para investidores individuais que buscam diversificar em imóveis do mercado privado.

Com Lightstone DIRECT, indivíduos credenciados podem acessar os mesmos ativos multifamiliares e industriais que a Lightstone busca com seu próprio capital, com investimentos mínimos começando em $100.000.

Estudos mostram que os americanos acreditam que precisarão economizar aproximadamente $1,46 milhão para a aposentadoria (13). Este é um número bem grande, então começar o mais cedo possível e garantir que você esteja colocando seu fundo de aposentadoria no veículo de poupança mais eficaz é importante.

Ramsey é um defensor do uso de contas de aposentadoria com vantagens fiscais — como IRAs — para construir seu fundo de aposentadoria.

Na verdade, em uma postagem de blog, ele proclamou “investir [15]% de sua renda em contas de aposentadoria com vantagens fiscais” como o segundo princípio de sua filosofia de investimento. Ele escreveu: “Você obterá o melhor retorno do seu dinheiro usando contas de investimento com vantagens fiscais (14).”

Uma maneira de investir em ouro que também oferece vantagens fiscais significativas é abrir uma IRA de ouro com a ajuda da Priority Gold.

As IRAs de ouro permitem que os investidores detenham ouro físico ou ativos relacionados ao ouro dentro de uma conta de aposentadoria, combinando as vantagens fiscais de uma IRA com os benefícios de proteção do investimento em ouro, tornando-se uma opção atraente para aqueles que buscam potencialmente proteger seus fundos de aposentadoria contra a incerteza econômica.

Para saber mais, você pode obter um guia informativo gratuito que inclui detalhes sobre como obter até $10.000 em prata grátis em compras qualificadas. Apenas lembre-se que o ouro é geralmente melhor usado como uma parte de um portfólio bem diversificado.

Finalmente, se você não tiver certeza sobre a melhor maneira de economizar para a aposentadoria — seja ouro, imóveis ou simplesmente tempo no mercado — você também pode facilmente se conectar com um profissional através do Advisor.com para encontrar uma abordagem que seja certa para você.

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— Com arquivos de Em Norton

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@TheRamseyShowEpisodes (1); CNBC (2); Federal Reserve Bank of St. Louis (3); Redfin (4); Schwartz Center for Economic Policy Analysis (5); Ramsey Solutions (6), (14); Federal Reserve Bank of New York (7); EducationData.org (8); Experian (9); Board of Governors of the Federal Reserve System (10); Business Insider (11); LendingTree (12); Northwestern Mutual (13)

Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como aconselhamento. É fornecido sem qualquer garantia.