Faça seus impostos como os ricos e economize dinheiro

<p>"Taxe os Ricos" é um mantra popular, mas isso depende de outros mudarem o código tributário. Enquanto você espera, especialistas sugerem que você pegue o código tributário em suas mãos e, em vez disso, faça seus impostos como os ricos.</p>
<p>Deixando de lado as questões sobre quem contribui mais para a receita tributária dos EUA (em 2022, o 1% dos contribuintes de maior renda representou mais impostos de renda pagos do que os 90% mais baixos combinados, de acordo com o think tank Tax Foundation), algumas de suas declarações de impostos vazadas anteriormente e conversas com profissionais de impostos para indivíduos de altíssimo patrimônio líquido podem oferecer uma visão de como os americanos ultra-ricos protegem, transferem e crescem seus ativos.</p>
<p>Mesmo que algumas táticas estejam provavelmente fora do alcance da maioria das pessoas, outras são simples o suficiente para serem usadas com planejamento suficiente.</p>
<p>Como usar uma Roth IRA para evitar impostos e crescer riqueza</p>
<p>O bilionário Peter Thiel contribuiu famosamente com US$ 2.000 em 1999 para uma Roth IRA e usou US$ 1.700 dela para comprar 1,7 milhão de ações de fundadores da PayPal. Em duas décadas, que incluíram a compra da PayPal pela eBay e um investimento privado no Facebook – tudo com segurança dentro dos limites da Roth IRA, esse investimento disparou para US$ 5 bilhões, que podem ser sacados sem impostos quando ele completar 59 anos e meio.</p>
<p>As contribuições para a Roth IRA usam dólares após impostos que permitem saques sem impostos após os 59 anos e meio e pelo menos cinco anos investidos. Em contraste, as IRAs tradicionais são financiadas com dólares antes dos impostos para um benefício inicial e saques que são tributados.</p>
<p>É improvável que pessoas comuns encontrem um investimento privado lucrativo como Thiel, mas elas ainda podem aproveitar as Roth IRAs, mesmo que ganhem mais do que os limites prescritos.</p>
<p>Em 2025, você poderia contribuir para uma Roth IRA apenas se sua renda bruta ajustada modificada for inferior a US$ 150.000 como declarante individual ou US$ 236.000 se casado e declarando em conjunto, com um máximo de US$ 7.000 (US$ 8.000 se você tiver 50 anos ou mais). Os valores de contribuição diminuem gradualmente até US$ 165.000 para declarante individual e US$ 246.000, em conjunto.</p>
<p>Para evitar essas limitações, use uma chamada backdoor Roth IRA. Veja como:</p>
<p>Contribua para uma IRA tradicional usando dinheiro antes dos impostos</p>
<p>Pague impostos. Se você aproveitou o benefício fiscal ao contribuir para a IRA tradicional, você deve devolvê-lo na época dos impostos, relatando-o como renda, bem como quaisquer ganhos que o dinheiro obteve.</p>
<p>Como as contribuições de aposentadoria para 2025 podem ser feitas e contadas até o prazo de impostos em 15 de abril, ainda há tempo para usar esse truque.</p>
<p>Como usar uma perda para reduzir seus impostos</p>
<p>Bilionários como o fundador da Amazon.com, Jeff Bezos, e Trump amam perdas porque elas ajudam a reduzir as obrigações fiscais. Você também pode usá-las, em menor escala. Com a queda das criptomoedas no ano passado, esta temporada de impostos pode ser um bom momento para se familiarizar com essa tática.</p>
<p>Se você vendeu investimentos como bitcoin com prejuízo quando o ativo digital caiu no final de 2025, você poderia usar até US$ 3.000 por ano para compensar a renda comum em impostos de renda federais e carregar o restante para anos futuros. Indivíduos casados que declaram separadamente podem deduzir metade disso por ano.</p>
<p>Quaisquer perdas não utilizadas podem ser carregadas indefinidamente.</p>
<p>Dica: Perdas de curto e longo prazo devem ser usadas primeiro para compensar ganhos do mesmo tipo, portanto, concentre-se primeiro em perdas de curto prazo ao procurar perdas fiscais. Elas fornecem o maior benefício porque são usadas primeiro para compensar ganhos de curto prazo – e ganhos de curto prazo são tributados a uma taxa marginal mais alta, de acordo com a Fidelity.</p>
<p>Aviso: A regra de venda de lavagem (wash sale rule) diz que você não pode obter o benefício fiscal se vender um investimento perdedor e comprar o mesmo título ou substancialmente idêntico dentro de 30 dias antes ou depois da venda. Portanto, certifique-se de que você não quer mais esse investimento ou pode facilmente substituí-lo por outros investimentos que desempenham um papel semelhante em seu portfólio.</p>
<p>NOTA: Criptomoedas e outros ativos digitais estão isentos da regra de venda de lavagem.</p>
<p>"Cripto é definido e regulamentado como propriedade, não como um título", disse Rob Burnette, representante de consultoria de investimentos e preparador de impostos profissional no Outlook Financial Center. "Você pode vender e recomprar cripto imediatamente a um preço mais baixo se ainda quiser possuí-lo e aproveitar o benefício fiscal."</p>
<p>O tempo pode ser tudo</p>
<p>O momento de grandes transações também pode ajudar a economizar dinheiro, disse Burnette. Se você está procurando sacar dinheiro de uma IRA para uma grande compra, veja se você pode dividir o saque em dois anos fiscais.</p>
<p>Por exemplo, você precisa de US$ 300.000 para comprar um terreno e construir uma casa. Você precisa comprar o terreno nos próximos 30 dias, mas não começará a construção por seis meses, que seria no próximo ano fiscal. Considere sacar US$ 150.000 para comprar o terreno então, espere para sacar os próximos US$ 150.000 no próximo ano.</p>
<p>Como os saques da IRA são tributados como renda ordinária no ano em que são feitos, "você dividiu a renda entre duas declarações de impostos", disse Burnette. "Você economiza US$ 38.000 em impostos mais o retorno sobre os US$ 150.000" que não foram sacados imediatamente.</p>
<p>"Sempre considere as ramificações fiscais e lembre-se, não é o que você ganha, mas o que você mantém", disse ele.</p>
<p>Contrate seus filhos</p>
<p>Se você possui um negócio, contrate seus filhos.</p>
<p>Você pode contratá-los e pagar-lhes grandes salários. Os salários serão dedutíveis como despesas de negócios, e você está repassando dinheiro para seus parentes, disseram especialistas.</p>
<p>Se seus filhos são menores de idade, há ainda mais benefícios fiscais a serem colhidos, disseram eles.</p>
<p>De acordo com David Stuehling, consultor de patrimônio na Mercer, se seu filho tiver:</p>
<p>Menos de 18 anos: Salários estão isentos de impostos de Seguridade Social e Medicare</p>
<p>Menos de 21 anos: Salários estão isentos de impostos federais de desemprego</p>
<p>"Seu filho também não paga impostos de Seguridade Social ou Medicare sobre esses salários", escreveu ele em um blog. "Como resultado, a remuneração paga a um filho menor pode ser completamente isenta de impostos federais sobre a folha de pagamento. Além disso, os salários são totalmente dedutíveis como despesa de negócios, reduzindo a exposição a impostos de renda e impostos sobre trabalho autônomo."</p>
<p>Medora Lee é repórter de dinheiro, mercados e finanças pessoais no USA TODAY. Você pode contatá-la em [email protected] e assinar nossa newsletter gratuita Daily Money para dicas de finanças pessoais e notícias de negócios de segunda a sexta-feira.</p>