Mes Casas de Baixo Risco Também São Abaladas pela Crise de Seguro Climático da Califórnia

Yahoo Finance 17 Mar 2026 02:17 Original ↗

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Mes Casas de Baixo Risco Também São Abaladas pela Crise de Seguro Climático da Califórnia
Todd Woody
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(Bloomberg) -- À medida que outra temporada de incêndios se aproxima, as seguradoras abandonaram alguns bairros da Califórnia com menor risco de incêndio, forçando dezenas de milhares de proprietários a obter cobertura básica do segurador de último recurso do estado.
A Califórnia pretendia que o segurador, chamado FAIR Plan, fosse um colchão de segurança para proprietários que não conseguem obter seguro no mercado privado porque vivem em áreas do estado classificadas como de alto risco para incêndios devido à vegetação, terreno e clima. Entre setembro de 2024 e dezembro de 2025, a inscrição no FAIR aumentou 43% à medida que as seguradoras se afastam da Califórnia após uma série de incêndios catastróficos, incluindo o incêndio de $40 bilhões de Los Angeles no ano passado.
Mas como um sinal de que as seguradoras cortaram a cobertura mesmo em lugares menos propensos a incêndios, 14% das atuais apólices do FAIR são para propriedades em grande parte em zonas urbanas com baixo risco de incêndio, de acordo com uma análise da Bloomberg News dos dados do FAIR plan, com 28% da exposição do plano com dificuldades financeiras agora nessas áreas.
“O que estamos vendo é que a infecção do mercado que existia em áreas de alto risco de incêndio se espalhou para as partes normais do mercado”, disse Michael Wara, diretor do programa de política de clima e energia na Universidade de Stanford.
A crise de seguro impulsionada pelo clima na Califórnia gerou esforços para reformar o mercado altamente regulamentado do estado, onde pode levar um ano ou mais para que as seguradoras obtenham a aprovação necessária para um aumento de taxa. Os reguladores prometeram prazos mais rápidos e a concessão de taxas que reflitam o crescente risco de incêndio para incentivar as seguradoras a expandir a cobertura em áreas de alto risco. Mas, após os incêndios de LA que destruíram 12.000 casas e deixaram proprietários de casas queimadas lutando contra as seguradoras para receber pagamentos de sinistros, os legisladores estaduais agora estão buscando impor novos mandatos à indústria para corrigir as desigualdades reveladas pelo desastre.
Especialistas dizem que a Califórnia pode se provar um campo de testes para uma abordagem de “carroto e bastão” para evitar o colapso dos mercados de seguros à medida que crescentes incêndios florestais, furacões e outros desastres climáticos abalam a indústria em outros estados.
“O mercado de seguros está atualmente em um estado frágil”, disse Mark Sektnan, vice-presidente para relações com o governo estadual da American Property Casualty Insurance Association, um grupo de defesa da indústria. “As decisões que o legislativo tomar por meio das leis que aprovar podem fazer com que a Califórnia pareça um mercado mais ou menos encorajador para as seguradoras que desejam retornar.”
Um projeto de lei recentemente apresentado exigiria que as seguradoras forneçam e renovem apólices em áreas de alto risco para proprietários que tornem suas residências mais resistentes ao fogo ou corram o risco de serem suspensas de fazer negócios na Califórnia por cinco anos. Muitos proprietários de casas de LA descobriram que estavam severamente subsegurados e outra legislação ordenaria que as seguradoras ofereçam a substituição garantida de uma casa destruída.
Um porta-voz da State Farm, a maior seguradora da Califórnia por participação de mercado, recusou-se a comentar.
Outro projeto de lei, apoiado pelo Comissário de Seguros da Califórnia, Ricardo Lara, permitiria que o FAIR plan oferecesse cobertura abrangente. O plano, que agora escreve quase 10% das apólices residenciais do estado, atualmente só pode fornecer seguro contra incêndio e os proprietários devem comprar apólices em outros lugares para cobrir outros danos. Especialistas dizem que tirar os proprietários do FAIR e de volta para as seguradoras privadas é fundamental para restaurar um mercado saudável, mas a legislação pode tornar o plano uma alternativa mais atraente do que o seguro tradicional.
“O FAIR Plan nunca foi projetado para ser tão bom quanto a proteção que você pode obter no mercado privado porque não queremos que as pessoas estejam no FAIR”, disse Amy Bach, diretora executiva da United Policyholders, uma organização sem fins lucrativos de São Francisco que defende os proprietários de casas.
Michael Soller, um vice-comissário de seguros da Califórnia, disse que o objetivo da legislação é fornecer aos proprietários de casas a cobertura de que precisam quando “eles precisam estar no FAIR Plan, mas isso precisa ser de curto prazo”.
Sektnan disse que o crescimento do seguro de último recurso na Califórnia, incluindo em áreas de baixo risco de incêndio, se deve em parte aos seus prêmios relativamente baixos. “Você não pode despovoar o FAIR Plan se ele for competitivo ou se for precificado mais baixo do que o que está no mercado”, disse ele.
Há sinais tentativos, no entanto, de que o acesso ao mercado privado está melhorando. Após um crescimento vertiginoso no FAIR Plan desde 2024, a inscrição aumentou menos de 4% nos últimos três meses do ano passado. O Departamento de Seguros da Califórnia aprovou recentemente ou está atualmente considerando pedidos de aumento de taxa de seis grandes seguradoras sob sua “estratégia de seguro sustentável” que promete revisões mais rápidas de propostas em troca de compromissos para expandir a cobertura em áreas de alto risco.
“As seguradoras estão entrando no departamento detalhando seus planos para realmente permanecer e o que estamos vendo são sinais iniciais de virada e crescimento do mercado”, disse Soller.
Por exemplo, a segunda maior seguradora da Califórnia por participação de mercado, Farmers Insurance Group, pediu um aumento de quase 7% na taxa. Para obter esse aumento, ela prometeu comercializar para 300.000 consumidores que vivem em zonas de alto risco de incêndio a partir de 2026 e adicionar cerca de 5.600 apólices nessas áreas em dois anos, de acordo com um registro de seguro. A quinta maior seguradora, CSAA Insurance Group, observou em seu pedido de taxa de 2025 que emitiu 18.300 apólices a mais em áreas de alto risco de incêndio do que o exigido pelo estado.
A terceira seguradora, Mercury General Corp., estabeleceu como meta adicionar 15% mais apólices em áreas de alto risco nos próximos dois anos em seu pedido de aumento de taxa no ano passado. A empresa disse que seu objetivo de oito anos é transferir 6,5% dos segurados do FAIR Plan para suas próprias apólices.
O representante da indústria de seguros Sektnan disse que o mercado não se recuperará sem revisões ainda mais rápidas dos pedidos de aumento de taxa, caso contrário, a inflação erodirá o valor dos aumentos de prêmio.
Testemunhando perante uma comissão legislativa estadual em fevereiro, Lara disse aos legisladores que o departamento de seguros concluiu avaliações recentes de aumento de taxa em 120 dias e agora está visando uma revisão de 60 dias. “Ainda não saímos do sufoco”, disse ele. “Um mercado estruturalmente mais saudável é um projeto de 3 a 5 anos.”