Compradores de primeira viagem afetados com o aumento contínuo das taxas de hipoteca

Compradores de primeira viagem afetados com o aumento contínuo das taxas de hipoteca
Os aumentos das taxas de hipoteca continuam "a todo vapor", com os mutuários a serem avisados para se prepararem para mais volatilidade nos próximos dias e semanas.
Os comentários do Presidente dos EUA, Donald Trump, sobre conversações "construtivas" com o Irão trouxeram apenas uma calma temporária aos mercados.
Corretores de hipotecas disseram que os principais credores ainda estavam a aumentar as taxas ou a retirar ofertas, com os mutuários a perguntarem-se se estavam a conseguir um bom negócio ou com pouco tempo para tomar uma decisão.
As ofertas com baixo depósito, favorecidas pelos compradores de primeira viagem, foram afetadas, com mais ofertas retiradas num único dia do que em qualquer outro momento desde o mini-Orçamento de 2022.
"Parece não haver descanso à vista para mais agitação no mercado hipotecário", disse Rachel Springall, do serviço de informação financeira Moneyfacts.
"Será essencial que os mutuários procurem aconselhamento independente para se manterem a par da confusão hipotecária."
Ela disse que a dura realidade para os compradores de primeira viagem era uma taxa de juro média de mais de 6% em hipotecas de dois anos, quando os mutuários só podem oferecer um depósito de 5%.
Isso tornaria tal oferta cerca de £1.200 por ano mais cara agora do que a oferta equivalente no início de março, assumindo que £250.000 foram emprestados ao longo de 25 anos.
Mais de 200 ofertas desse tipo desapareceram do mercado desde 6 de março. Sábado viu a maior retirada diária desde o mini-Orçamento, com 52. Outras 30 foram retiradas no início de terça-feira.
Para os mutuários, a taxa de juro de uma hipoteca fixa não muda até que a oferta expire, geralmente após dois ou cinco anos, e uma nova seja escolhida para a substituir.
Antes do início da guerra EUA-Israel com o Irão, os mercados financeiros esperavam que as taxas de juro do Reino Unido fossem cortadas este ano. Por sua vez, isso estava a reduzir os custos de financiamento dos credores e as taxas de novas hipotecas fixas estavam a diminuir.
A guerra derrubou tudo isso.
Agora, a taxa média de uma oferta fixa de dois anos está no seu nível mais alto desde fevereiro do ano passado, em 5,51%, acima dos 4,83% no início de março, de acordo com a Moneyfacts.
A taxa média de uma oferta fixa de cinco anos subiu de 4,95% no início de março para 5,52% hoje - o nível mais alto desde julho de 2024.
Mais de um quinto dos produtos hipotecários disponíveis no início do mês foram retirados.
Aaron Strutt, da corretora Trinity Financial, disse que os credores acharam quase impossível precificar as suas hipotecas e oferecer aos clientes novos e existentes ofertas de taxa fixa. Os aumentos de taxas estavam a chegar "a todo vapor", disse ele.
"Está a tornar-se cada vez mais difícil para os mutuários descobrirem se estão a obter uma taxa fixa decente e por quanto tempo terão de solicitar uma oferta", disse ele.
"Suspeito que as taxas mais baratas tenham uma vida útil de três ou quatro dias no momento."
David Hollingworth, da corretora L&C, disse que os mutuários precisavam de esperar "um período turbulento" para as taxas de hipoteca até que as coisas no Médio Oriente ficassem mais claras.
"Esperemos que a conversa sobre um alívio no conflito se concretize, o que ajudará o mercado a encontrar um nível, pois tenta prever o que isso pode significar para as perspetivas de taxas de juro a longo prazo", disse ele.
Mercados vs economistas
A turbulência nos mercados centrou-se na expectativa de múltiplos aumentos da taxa base pelo Banco de Inglaterra este ano.
No entanto, muitos economistas são muito mais céticos quanto ao potencial do Banco para aumentar a taxa de referência.
O governador do Banco, Andrew Bailey, disse à BBC na semana passada que os decisores de taxas "avaliariam como os eventos se desenrolam". O Comité de Política Monetária tinha acabado de manter as taxas em 3,75%.
Ele sugeriu que os mercados estavam a "precipitar-se" ao assumir vários aumentos este ano.
A nítida divergência entre economistas e mercados é invulgar e mostra o quão incerta a situação geopolítica e económica se está a revelar.
Boas notícias para alguns reformados
Enquanto os custos de novas hipotecas estão a aumentar, a situação é melhor para as pessoas que se aproximam da reforma e que procuram comprar uma anuidade.
As anuidades são compradas apenas uma vez, para converter um fundo de pensão em rendimento garantido para a vida. Tornaram-se menos populares com o surgimento de pensões de levantamento - que permitem aos reformados levantar o montante de dinheiro que desejarem a qualquer momento, enquanto o resto permanece investido numa pensão.
Mas as taxas de anuidade são precificadas em relação aos rendimentos das obrigações, que têm vindo a aumentar desde o início da guerra.
O consultor financeiro William Burrows, do Annuity Project, disse que havia um atraso, pelo que as taxas de anuidade provavelmente continuariam a aumentar.