Taxas de HELOC e empréstimos com garantia de imóvel, segunda-feira, 23 de março de 2026: Você quer uma taxa fixa ou ajustável?

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Você quer um montante fixo do patrimônio líquido de sua casa, ou uma linha de crédito onde você saca o valor em dinheiro conforme necessário? Uma taxa de juros fixa ou uma taxa ajustável? Os melhores credores de patrimônio líquido de imóveis explicarão todas as opções incorporadas em linhas de crédito com garantia de imóvel ou empréstimos com garantia de imóvel.
Taxas de HELOC e empréstimos com garantia de imóvel: Segunda-feira, 23 de março de 2026
A taxa média ajustável de HELOC é de 7,20%, de acordo com a empresa de análise de dados imobiliários Curinos. A taxa fixa média nacional em um empréstimo com garantia de imóvel é de 7,47%. Ambas as taxas são baseadas em solicitantes com pontuação de crédito mínima de 780 e uma relação combinada empréstimo-valor (CLTV) máxima inferior a 70%.
HELOC ou empréstimo com garantia de imóvel: Quais são os benefícios?
Um HELOC permite que você saque de sua linha de crédito aprovada conforme necessário. Um empréstimo com garantia de imóvel lhe dá um montante fixo.
Com as taxas de hipoteca se recusando a se mover, proprietários com patrimônio líquido de imóvel e uma taxa de hipoteca principal inferior à disponível atualmente podem não conseguir acessar esse valor crescente em sua casa.
O Federal Reserve estima que os proprietários tenham US$ 34 trilhões em patrimônio líquido em suas casas. Para aqueles que não estão dispostos a desistir de sua taxa de hipoteca baixa, uma segunda hipoteca na forma de um HELOC ou HEL pode ser uma excelente solução.
Como as taxas de juros de HELOC e empréstimos com garantia de imóvel diferem
As taxas de segunda hipoteca são baseadas em uma taxa de índice mais uma margem. Esse índice para uma linha de crédito com garantia de imóvel é frequentemente a taxa prime, que caiu para 6,75%. Se um credor adicionasse 0,75% como margem, o HELOC teria uma taxa variável começando em 7,50%.
Um empréstimo com garantia de imóvel pode ter uma margem diferente porque é um produto de taxa fixa.
Os credores têm flexibilidade com preços em um produto de segunda hipoteca, como um HELOC ou empréstimo com garantia de imóvel, portanto, vale a pena pesquisar. Sua taxa dependerá de sua pontuação de crédito, a quantidade de dívida que você carrega e a quantidade de sua linha de crédito em comparação com o valor de sua casa.
E as taxas médias nacionais de HELOC podem incluir taxas "introdutórias" que podem durar apenas seis meses ou um ano. Depois disso, sua taxa de juros se tornará ajustável, provavelmente começando em uma taxa mais alta.
Novamente, como um empréstimo com garantia de imóvel tem uma taxa de juros fixa, é improvável que tenha uma taxa "isca" introdutória.
O que os melhores credores de HELOC oferecem
Os melhores credores de HELOC oferecem taxas baixas, uma opção de taxa fixa e linhas de crédito generosas. Um HELOC permite que você use facilmente o patrimônio líquido de sua casa de qualquer forma e em qualquer quantia que você escolher, até o limite de sua linha de crédito. Retire um pouco; pague de volta. Repita.
Hoje, o FourLeaf Credit Union está oferecendo uma taxa de HELOC de 5,99% por 12 meses em linhas de até US$ 500.000. Essa é uma taxa introdutória que se converterá em uma taxa ajustável em um ano. Ao pesquisar credores, esteja ciente de ambas as taxas.
Os melhores credores de empréstimos com garantia de imóvel podem ser mais fáceis de encontrar, porque a taxa fixa que você obtém durará o período de reembolso. Isso significa apenas uma taxa para focar. E você está recebendo um montante fixo, então não há mínimos de saque a considerar.
E, como sempre, compare as taxas e os detalhes dos termos de reembolso.
Taxas de HELOC hoje: FAQs
Qual é uma boa taxa de juros em um HELOC agora?
As taxas variam de um credor para outro. Você pode ver taxas de quase 6% a até 18%. A média nacional para um HELOC é uma taxa variável de 7,20% e uma taxa fixa de 7,47% para um empréstimo com garantia de imóvel. Esses podem servir como seus alvos ao pesquisar taxas de credores de segunda hipoteca.
É uma boa ideia obter um HELOC ou um empréstimo com garantia de imóvel agora?
Para proprietários com taxas de hipoteca principal baixas e uma grande quantidade de patrimônio líquido em sua casa, é provavelmente um dos melhores momentos para obter um HELOC ou empréstimo com garantia de imóvel. Você não desiste dessa ótima taxa de hipoteca e pode usar o dinheiro sacado de seu patrimônio líquido para coisas como reformas, reparos e atualizações. Ou praticamente qualquer outra coisa.
Qual é o pagamento mensal de uma linha de crédito com garantia de imóvel de US$ 50.000?
Se você sacar os US$ 50.000 completos de uma linha de crédito em sua casa e pagar uma taxa de juros de 7,25%, seu pagamento mensal durante o período de saque de 10 anos seria de cerca de US$ 302. Isso parece bom, mas lembre-se que a taxa geralmente é variável, então ela muda periodicamente, e seus pagamentos podem aumentar durante o período de reembolso de 20 anos. Um HELOC essencialmente se torna um empréstimo de 30 anos. HELOCs são melhores se você pegar emprestado e pagar o saldo em um período muito mais curto.