As taxas HELOC atingem o nível mais baixo em mais de três anos, à medida que o Fed mantém as taxas inalteradas

Uma ligeira queda nas taxas HELOC para a semana, à medida que o Federal Reserve manteve as taxas de juros inalteradas em sua segunda reunião de 2026. A linha de capital próprio residencial de $30.000 caiu um ponto base para 7,17%, o nível mais baixo em mais de três anos, de acordo com a pesquisa nacional de credores do Bankrate. Enquanto isso, o empréstimo de capital próprio residencial de cinco anos de $30.000 subiu um ponto base para 7,85%.
Se você está observando as taxas e tentando decidir entre um HELOC e um empréstimo de capital próprio residencial, embora o tempo seja fundamental, não há garantia de que as taxas diminuirão no curto prazo, diz Stephen Kates, analista financeiro do Bankrate.
“Proprietários de casas planejando um projeto ou despesa grande que poderia ser financiado com um HELOC devem revisar cuidadosamente suas opções de empréstimo”, diz ele. “Usar um HELOC hoje requer a compreensão de que as taxas podem não cair rapidamente, portanto, os mutuários não devem contar com quedas futuras nas taxas para tornar os pagamentos mais acessíveis. Se os pagamentos couberem confortavelmente em seu orçamento, um HELOC pode ser uma ferramenta útil que preserva a flexibilidade e permite que outras reservas de caixa permaneçam intactas.”
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| Atual | 4 semanas atrás | Um ano atrás | Média de 52 semanas | Mínimo de 52 semanas |
| 7,17% | 7,31% | 8,03% | 7,90% | 7,17% | |
| Empréstimo de capital próprio residencial de 5 anos | 7,85% | 7,89% | 8,37% | 8,14% | 7,84% |
| Empréstimo de capital próprio residencial de 10 anos | 7,99% | 8,07% | 8,50% | 8,30% | 7,99% |
| Empréstimo de capital próprio residencial de 15 anos | 7,97% | 8,06% | 8,44% | 8,23% | 7,97% |
| Nota: As taxas de capital próprio neste levantamento assumem um valor de linha ou empréstimo de $30.000. |
O que está impulsionando as taxas de capital próprio hoje?
As taxas de capital próprio são impulsionadas principalmente por dois fatores — política do Federal Reserve e expectativas de inflação de longo prazo. Na última reunião de definição de políticas do Fed, o banco central manteve novamente as taxas inalteradas, enquanto continua a monitorar a inflação e o mercado de trabalho.
“O Fed mantendo-se firme deve manter as taxas de empréstimo de capital próprio mais ou menos inalteradas”, diz Ted Rossman, analista sênior da indústria do Bankrate. “Atualmente, elas estão pairando em torno de mínimas de três anos, então, embora os mutuários certamente apreciem taxas mais baixas, os níveis atuais não são tão ruins em relação ao passado recente. Essa situação pode persistir pelo restante do ano.”
A inflação e as tensões geopolíticas também devem impactar as taxas. No início do ano, Rossman previu que o Fed faria três cortes de 25 pontos-base em 2026. No entanto, devido à inflação persistente e à guerra no Irã, Rossman não acredita mais que os cortes de taxa do Fed serão tão agressivos. “Em outras palavras, as taxas provavelmente não se moverão muito no futuro próximo”, diz ele.
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Taxas atuais de capital próprio versus taxas em outros tipos de crédito
Como os HELOCs e os empréstimos de capital próprio usam sua casa como garantia, suas taxas tendem a ser muito menos caras — mais semelhantes às taxas hipotecárias atuais — do que os juros cobrados em cartões de crédito ou empréstimos pessoais, que não são garantidos.