Compra da casa própria na América: o processo de empréstimo “provavelmente foi o maior problema”

Quando Jessica Lee comprou sua casa geminada em Nashville, Tennessee, a construtora ofereceu 5% nos custos de fechamento se ela pegasse dinheiro emprestado de seu credor preferido. A analista financeira de 28 anos sentiu que, se não usasse o credor, não conseguiria a casa. “Se a construtora está oferecendo, seria loucura não aproveitar”, diz ela. “Mas então você meio que se prejudica porque tem que trabalhar com essa empresa de empréstimos.”
Definindo o cenário da compra da casa própria
Dois terços das construtoras estão oferecendo incentivos para compradores neste momento, incluindo cortes de preços, redução das taxas de juros e assistência com os custos de fechamento, relata a National Association of Realtors. E as casas geminadas como a de Lee representam 18% da construção de casas unifamiliares, uma opção cada vez mais popular graças à sua acessibilidade e entrada na propriedade de uma casa.
Mas pegar dinheiro emprestado da sua construtora não é a única opção — o que nem sempre fica claro para os compradores. É conhecimento comum de especialistas que os compradores que comparam várias cotações acabam com taxas mais baixas do que aqueles que aceitam a primeira que lhes é apresentada. As taxas de construtor podem fazer sentido para os compradores, mas nunca é demais pesquisar — o que pode ser mais fácil do que os compradores imaginam. Por exemplo, as taxas anunciadas oferecidas no Bankrate em um determinado dia são comumente um ponto percentual inteiro mais baixas do que as anunciadas nos próprios sites dos grandes credores.
A trama engrossa
Lee passou quatro anos economizando para um pagamento inicial enquanto ganhava perto de US$ 100.000, mas ainda sentiu que seria impossível dar 20%. Foi quando ela recorreu à sua família para obter ajuda.
Com um presente de seus pais, Lee conseguiu dar US$ 33.000 em sua casa geminada de US$ 350.000, ou 9,4%. Ela também aproveitou o programa de primeira compra da casa de seu estado.
Ainda assim, Lee descreve o processo de financiamento como um grande problema. “Não acho que passei uma semana sem chorar por causa disso, porque foi tão confuso e esmagador”, ela admite. O tempo gasto indo e voltando sobre o empréstimo antes do fechamento foi repleto de ansiedade.
“Parecia que, a qualquer momento, algo poderia dar errado e eu não conseguiria comprar a casa”, diz ela.
Agora, Lee diz que gostaria de refinanciar quando as taxas caírem perto de 4%. E ela pode estar mais perto do que imagina. Em meados de março, as taxas de refinanciamento anunciadas no Bankrate estavam tão baixas quanto 5,75% — quase um ponto percentual abaixo da taxa média nacional de refinanciamento de 6,7% em março.
A opinião de um especialista
É comum que corretores de imóveis e construtoras orientem os compradores de casas em direção ao credor hipotecário preferido. E, às vezes, esse relacionamento funciona bem. Mas Jeremy Ray Davis, presidente da Southern Bancorp para hipotecas, explica que também pode limitar suas opções para os preços e a flexibilidade de seu empréstimo. “Os consumidores devem se sentir capacitados a pesquisar credores da mesma forma que pesquisam casas”, diz ele. “O credor certo trabalha para você. Se você não sente isso claramente, vale a pena uma segunda opinião.”