Como Saber Quanto Você Deveria Ter Economizado no Seu 401(k) até os 60 anos?

Pontos-chave
Na idade de 60 anos, você pode não ter muitos anos de trabalho pela frente.
A Fidelity recomenda ter 8x seu salário economizado até os 60 anos.
Há certa margem nessa fórmula, no entanto.
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Quando o seu 60º aniversário chegar, você pode estar em um ponto em que não planeja trabalhar muito mais. Muitas pessoas se aposentam em seus 60 anos. Na verdade, a pesquisa da Motley Fool aponta que a idade média de aposentadoria nos EUA é de 65 anos para homens e 63 anos para mulheres.
É por isso que é importante ter uma boa noção de se você está no caminho certo para a economia para a aposentadoria aos 60 anos. Aqui está o valor de dinheiro que você pode querer buscar até essa idade, com a ressalva de que esta não é uma regra rígida e rápida.
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Qual saldo de economia você deve ter até os 60 anos?
A Fidelity diz que, até os 60 anos, você deve ter 8x seu salário economizado para a aposentadoria. Portanto, se você ganha $100.000 por ano, um ninho de pássaro ideal seria de $800.000 (ou mais).
Para colocar isso em contexto, digamos que você esteja planejando se aposentar aos 65 anos. Mesmo que você não contribua mais para um ninho de pássaro de $800.000, se ele crescer a uma taxa de retorno conservadora de 5% por mais cinco anos, você estará olhando para um saldo total de um pouco mais de $1 milhão.
Não só é uma boa quantia de dinheiro, mas também é consistente com o conselho da Fidelity, que sugere ter 10x seu salário até os 67 anos (o que a Fidelity provavelmente está assumindo ser sua idade de aposentadoria em sua orientação).
Há certa margem nessa fórmula
Se você tem 60 anos e não tem 8x seu salário guardado em uma IRA ou 401(k), não entre em pânico. A orientação da Fidelity deve oferecer um framework para os poupadores, mas não é evangelho. E se o seu saldo de economia é problemático ou não depende de fatores específicos para você.
Pode ser que você ganhe $100.000 por ano aos 60 anos e tenha apenas $600.000 economizados. Mas também pode ser que você tenha começado a ganhar $100.000 há apenas alguns anos e tenha ganhado $80.000 por ano na década anterior.
Se multiplicarmos $80.000 x 8, chegamos a $640.000, que seria sua meta, por Fidelity, com base no salário que você recebeu por um bom tempo. Então $600.000 não parece tão distante.
Além disso, pode ser que você esteja planejando reduzir muito suas despesas na aposentadoria, diminuindo o tamanho ou se mudando para uma parte muito menos cara dos EUA. Nesse caso, se você tiver apenas, digamos, 5x ou 6x seu salário até os 60 anos, você pode não estar olhando para um déficit real.
Ou pode ser que você esteja planejando trabalhar até os 70 anos. Nesse caso, você tem um bom número de anos para aumentar suas economias para a aposentadoria e fazer um pouco de recuperação.
Por essas razões, não assuma que você está condenado se chegar aos 60 anos com menos de 8x seu salário guardado para a aposentadoria. Concedido, se você estiver olhando apenas para 1x ou 2x seu salário aos 60 anos, talvez seja necessário repensar alguns planos e fazer alguns sacrifícios para aumentar suas economias. Mas se você estiver razoavelmente perto, não há necessidade de perder a calma, especialmente se você tiver motivos para pensar que suas despesas cairão drasticamente quando você parar de trabalhar.
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