Quanto Mais 1 Ano de Trabalho Adiciona aos Seus Cheques do Seguro Social?

Pontos Principais

A Administração da Previdência Social considera seus 35 anos de maior renda ao calcular seus benefícios.

Trabalhar mais tempo pode eliminar anos sem renda do seu cálculo de benefícios.

Também pode permitir que você atrase seu pedido de Seguro Social, o que pode aumentar ainda mais seus cheques.

• O bônus de $23.760 do Seguro Social que a maioria dos aposentados ignora completamente ›

Quando você finalmente tiver idade suficiente para solicitar o Seguro Social, pode não ver nenhuma razão para atrasar seu pedido. Solicitar os cheques imediatamente pode melhorar seu padrão de vida ou talvez lhe dar o dinheiro que você precisa para finalmente se aposentar.

Mas isso não significa que se inscrever imediatamente seja sempre o seu melhor movimento. Trabalhar mais um ano antes de solicitar os benefícios pode levar a uma aposentadoria muito mais confortável.

A IA criará o primeiro trilionário do mundo? Nossa equipe acabou de lançar um relatório sobre uma empresa pouco conhecida, chamada "Monopólio Indispensável", que fornece a tecnologia crítica que Nvidia e Intel precisam. Continue »

Trabalhar mais um ano pode eliminar um ano de renda zero do seu cálculo de benefícios

O efeito que um ano adicional de trabalho tem em seu benefício do Seguro Social depende em parte de quanto você ganha nesse ano e de quanto tempo é seu histórico de trabalho. A Administração da Previdência Social foca em seus 35 anos de maior renda, ajustados pela inflação, ao calcular seu benefício.

Quando você não trabalhou por tanto tempo, isso inclui anos de renda zero no cálculo. Mesmo um pode reduzir seu benefício mensal em vários dólares. Portanto, se você tem um histórico de trabalho curto, trabalhar mais um ano é uma oportunidade de substituir um ano de renda zero por um ano de renda real.

Digamos que você trabalhou 34 anos e ganhou $60.000, ajustados pela inflação, a cada ano. A Administração da Previdência Social totalizará sua renda de todos os 34 anos - $2,04 milhões - e a dividirá por 420 (o número de meses em 35 anos) para obter seus ganhos mensais indexados médios (AIME). Neste caso, são cerca de $4.857.

Em seguida, ela aplica a fórmula de benefício do Seguro Social apropriada ao seu AIME. Veja como isso se parece para a fórmula de benefício de 2026:

• Multiplique os primeiros $1.286 do seu AIME por 90%.
• Multiplique qualquer valor entre $1.286 e $7.749 por 32%.
• Multiplique qualquer valor acima de $7.749 por 15%.
• Some seus resultados das três etapas acima.

Este é o seu valor de seguro primário (PIA). Em nosso exemplo, seu PIA seria de cerca de $2.300. Isso não é ruim. Mas poderia ser melhor se você trabalhasse mais um ano.

Assumindo que você ganhou cerca de $60.000 por ano novamente, seu AIME saltaria para $5.000 por mês. E seu PIA subiria para cerca de $2.346 por mês.

Trabalhar mais tempo também pode ajudá-lo a atrasar seu pedido de Seguro Social

Você se qualifica para seu PIA na sua idade de aposentadoria integral (FRA). Esta é 67 para a maioria dos trabalhadores hoje. Quando você solicita em uma idade diferente, a Administração da Previdência Social ajusta seu benefício para cima ou para baixo de acordo.

Os solicitantes antecipados recebem cheques menores. Especificamente, eles perdem cinco nonos de 1% por mês por até 36 meses de solicitação antecipada, depois cinco doze avos de 1% por mês depois disso. Isso significa que aqueles que solicitam imediatamente aos 62 anos recebem apenas 70% do seu PIA por mês. No entanto, se eles esperarem até os 63 anos para solicitar, eles receberão 75% do seu PIA por mês.

Continuando nosso exemplo acima, se você originalmente planejou solicitar os cheques aos 62 anos, mas teve apenas um histórico de trabalho de 34 anos, você receberia 70% do seu PIA de $2.300, ou $1.610 por mês. Mas se você trabalhasse e atrasasse o Seguro Social até os 63 anos, seu PIA saltaria para $2.346 por mês, e você receberia 75% dele, ou cerca de $1.760 por mês.

Quanto mais você esperar para solicitar, mais rápido seus cheques crescerão. E isso não para quando você atinge seu FRA. Seus cheques continuam a crescer em dois terços de 1% por mês além deste ponto até que você se qualifique para seus cheques maiores aos 70 anos. Então, você receberá 124% do seu PIA por mês se seu FRA for 67.

Quando solicitar é, em última análise, sua decisão

Nada disso significa que você tem que esperar mais para se inscrever no Seguro Social. Se você não pode se dar ao luxo de esperar, por exemplo, e precisa de seus cheques agora para pagar suas contas, solicitar mais cedo faz sentido.

Mas se você pode se dar ao luxo de adiar um pouco mais seu pedido, fazer isso pode levar a um benefício mensal muito maior. Isso, por sua vez, pode levar a mais dinheiro ao longo de sua vida, dependendo de sua expectativa de vida.

O bônus de $23.760 do Seguro Social que a maioria dos aposentados ignora completamente

Se você é como a maioria dos americanos, está alguns anos (ou mais) atrasado em suas economias de aposentadoria. Mas um punhado de "segredos do Seguro Social" pouco conhecidos pode ajudar a garantir um aumento em sua renda de aposentadoria.

Uma tática fácil pode pagar até $23.760 a mais... a cada ano! Assim que você aprender a maximizar seus benefícios do Seguro Social, achamos que você poderá se aposentar com confiança, com a tranquilidade que todos buscamos. Junte-se ao Stock Advisor para saber mais sobre essas estratégias.

Veja os "segredos do Seguro Social" »

O Motley Fool tem uma política de divulgação.

As visões e opiniões expressas aqui são as visões e opiniões do autor e não refletem necessariamente as da Nasdaq, Inc.