Como funcionará o pagamento de indenizações para financiamento de automóveis?

Como funcionará o pagamento de indenizações para financiamento de automóveis?
Milhões de motoristas descobrirão na segunda-feira como podem reivindicar indenizações por financiamento de automóveis vendido de forma inadequada.
Pagamentos médios de cerca de £700 são esperados sob as regras que serão publicadas pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA).
Quem pode receber indenização por financiamento de automóveis?
A grande maioria dos carros novos, e muitos usados, são comprados com acordos de financiamento. Os clientes pagam um depósito inicial para garantir o veículo, e depois uma taxa mensal com juros.
A indenização pode ser dada a muitos daqueles que contraíram um empréstimo para carro entre abril de 2007 e novembro de 2024.
A decisão da FCA, a reguladora financeira, aplica-se a 14 milhões de empréstimos para carros - cerca de 44% do número total durante o período.
Em 2021, a FCA proibiu acordos em que concessionárias de carros recebiam comissão de credores, com base na taxa de juros cobrada ao cliente. Esses eram conhecidos como acordos de comissão discricionária (DCAs) e os clientes muitas vezes não eram informados sobre eles.
A FCA disse que isso fornecia um incentivo para que um comprador fosse cobrado com uma taxa de juros maior do que o necessário, fazendo com que ele pagasse mais do que deveria.
Outros compradores de carros também foram julgados como tendo assinado contratos injustos porque a comissão paga ao concessionário era tão alta - representando pelo menos 35% do custo total do crédito e 10% do empréstimo.
Alguns clientes não receberam informações precisas sobre o melhor negócio de financiamento devido a acordos exclusivos entre concessionárias de carros e credores.
Quanto de indenização as vítimas podem receber?
De acordo com as últimas propostas, a FCA espera pagamentos médios de £700 por acordo vendido de forma inadequada.
O custo total da indenização pode ser de cerca de £8,2 bilhões.
O valor exato que os consumidores individuais receberão dependerá do grau de dano sofrido.
Para alguns clientes - especialmente se seus dados de contato tiverem mudado - pode levar muitos meses até que a indenização seja paga.
O que as vítimas precisam fazer para reivindicar a indenização?
Reclamações já foram feitas sobre quatro milhões de acordos de financiamento. Essas pessoas não precisam fazer nada.
O regulador disse que qualquer pessoa que ainda não reclamou deve entrar em contato diretamente com seu provedor de empréstimo de carro, em vez de usar uma empresa de gerenciamento de reclamações de terceiros.
Os motoristas também foram alertados para ficarem atentos a golpistas se passando por credores de financiamento de automóveis oferecendo indenizações falsas.
A FCA publicou esta orientação sobre como fazer uma reclamação.
De acordo com seus planos:
- os credores entrarão em contato com aqueles que já fizeram reclamações. Se não receberem resposta após um mês, os credores assumirão que devem analisar o caso e pagar a indenização, se apropriado
- aqueles que já fizeram reclamações antes do início do esquema provavelmente receberão a indenização mais rapidamente
- aqueles que ainda não fizeram reclamações serão contatados por seu credor dentro de seis meses do início do esquema. As pessoas serão solicitadas a indicar se desejam participar do esquema para que seu caso seja revisado. Elas terão seis meses para decidir
- aqueles mutuários de financiamento automotivo que não receberem uma carta - por exemplo, porque os credores não têm mais seus dados e não conseguem localizá-los - terão um ano a partir do início do esquema para fazer uma reclamação
Os reguladores alertaram as empresas de gerenciamento de reclamações e os escritórios de advocacia envolvidos em reclamações de comissão de financiamento automotivo para garantir que os consumidores não tenham vários representantes para a mesma reclamação e que não sejam cobrados por taxas de rescisão excessivas.
Quando os motoristas receberão a indenização e quem pagará?
A FCA queria que o esquema de indenização estivesse em operação no início de 2026, com pagamentos rápidos após isso.
No entanto, atrasos e consulta estendida, após pressão de credores, atrasaram a data.
Uma nova concessão permitiu um período de implementação de três a cinco meses antes que os credores precisem entrar em contato com os clientes que podem ser elegíveis.
A indenização poderá ser atrasada ainda mais se forem apresentados desafios legais por credores. Eles têm 28 dias para apresentar um desafio legal a um tribunal, que poderá então ir a um tribunal superior para uma decisão, antes que qualquer pagamento seja feito.
Espera-se que o setor cubra todos os custos de qualquer esquema de indenização, incluindo quaisquer custos administrativos.
Os credores - incluindo alguns dos maiores bancos do Reino Unido e empresas especializadas em financiamento automotivo - já separaram bilhões de libras para pagamentos potenciais.
No entanto, o diretor do órgão que representa o setor de empréstimos disse que acreditava que a FCA estava "supercompensando".
"Não reconhecemos perdas dessa magnitude", disse Adrian Dally da Finance and Leasing Association, acrescentando que o número de pessoas que, segundo o regulador, ficaram em prejuízo "parece implausivelmente alto".
O Supremo Tribunal considerou três casos teste antes de decidir. Ele se concentrou em se as concessionárias de carros tinham o dever de agir em nome de seus clientes, em vez de em seus próprios interesses. O caso teste que foi mantido foi o de Marcus Johnson, que comprou seu primeiro carro - um Suzuki Swift - em 2017.
Em seu caso, o Supremo Tribunal disse que os termos de seu acordo de financiamento eram injustos devido ao tamanho do pagamento da comissão e ao fato de que ele parecia ter sido enganado sobre o relacionamento entre a empresa de financiamento e a concessionária.