Como Trabalhar Depois dos 62 Pode Mudar Permanentemente Seu Benefício do Seguro Social

A aposentadoria é o objetivo para o qual todos trabalham. O sonho é desfrutar de seus anos restantes com conforto, vivendo dos frutos do trabalho que você dedicou por décadas. Para a maioria das pessoas que trabalham, a idade de 62 anos é um marco importante. É a idade mais precoce em que você pode atualmente solicitar benefícios de aposentadoria do Social Security.
Dados da Pesquisa Federal de Finanças do Consumidor estimam que a família americana mediana se aproxima da elegibilidade para o Social Security com apenas US$ 185.000 em economias para a aposentadoria, tornando o Social Security um importante apoio financeiro para a maioria dos aposentados.
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É tentador solicitar o Social Security na primeira oportunidade. No entanto, é uma decisão importante porque solicitar aos 62 anos reduz seus benefícios mensais por toda a vida. Aqui estão três maneiras pelas quais trabalhar além dos 62 anos pode mudar permanentemente seu benefício do Social Security.
1. Substituindo anos de baixa ou nenhum rendimento em seu cálculo de benefícios
O benefício médio mensal para a aposentadoria foi de US$ 2.071 em janeiro de 2026. Mas o valor exato que você receberá depende do seu Average Indexed Monthly Earnings (AIME). A Administração do Social Security calcula esse valor, fazendo uma média de sua renda mensal auferida durante seus 35 anos com maior rendimento, ajustada pela inflação salarial.
Mas aqui está o pulo do gato: Este cálculo usará zeros para quaisquer anos, se necessário, caso você não tenha trabalhado por 35 anos. Isso é um grande peso no seu AIME, o que diminuirá seu benefício. Trabalhar alguns anos a mais pode eliminar esses zeros, se você os tiver, ou substituir anos com menor rendimento, se você aumentou sua renda ao longo do tempo. Lembre-se, o objetivo é maximizar o valor do seu AIME.
2. Reivindicando mais na idade de aposentadoria integral
As pessoas precisam entender que 62 anos não é a idade de aposentadoria integral; é apenas o ano mais precoce em que você pode começar a receber benefícios de aposentadoria. Para qualquer pessoa nascida em 1960 ou mais tarde, a idade de aposentadoria integral é 67 anos.
A Administração do Social Security o penalizará por receber benefícios de aposentadoria antes da idade de aposentadoria na taxa de 5/9 de 1% por mês durante os primeiros 36 meses e 5/12 de 1% por mês além disso. Em outras palavras, você pode receber até 30% a menos por mês se solicitar benefícios aos 62 anos em comparação com a idade de aposentadoria integral.
Claro, alguém que começa a receber benefícios aos 62 anos tem uma vantagem em relação a alguém que trabalha por mais tempo. Matematicamente, receber benefícios na idade de aposentadoria integral começa a compensar por volta dos 78 anos, então leva algum tempo. Em última análise, quando você começa a receber seus benefícios é uma decisão profundamente pessoal que depende de fatores como sua saúde ou situação financeira.