Herdei uma Roth IRA de $1,5 milhão. Tenho algumas dívidas, mas também quero uma casa. Quais são as regras fiscais para que eu aproveite ao máximo isso?

Herdei uma Roth IRA de $1,5 milhão. Tenho algumas dívidas, mas também quero uma casa. Quais são as regras fiscais para que eu aproveite ao máximo isso? Muitos americanos trabalham duro durante toda a vida com o objetivo de construir um ninho de aposentadoria de sete dígitos. Mas o que acontece se você tiver sorte o suficiente para herdar um? As regras mudam? Imagine Candace, de 25 anos, que acabou de perder um tio querido de 70 anos. Ele não tinha filhos e deixou para ela uma Roth IRA no valor de $1,5 milhão. Ela não tem certeza do que fazer — ela tem algumas dívidas, mas também quer comprar uma casa e talvez fazer uma viagem à Itália que está em sua lista de desejos. Leitura Obrigatória - Graças a Jeff Bezos, agora você pode se tornar um proprietário por apenas $100 — e não, você não precisa lidar com inquilinos ou consertar freezers. Veja como - Dave Ramsey adverte que quase 50% dos americanos estão cometendo 1 grande erro na Previdência Social — aqui está o que é e os passos simples para corrigi-lo o mais rápido possível - Fazendo 50 anos com $0 guardados para a aposentadoria? A maioria das pessoas não percebe que está realmente entrando em sua década de maior potencial de ganhos. Aqui estão 6 maneiras de recuperar o atraso rapidamente Com um ganho inesperado tão grande, é importante garantir que você entenda as regras que se aplicam e como os impostos podem impactar o valor total. Regras para Roth IRAs herdadas Antes que Candace gaste um centavo, ela precisa entender como o IRS trata as contas de aposentadoria herdadas, porque as regras variam dependendo do relacionamento que você tem com o falecido. Como Candace é sobrinha de seu tio, ela é considerada uma beneficiária não cônjuge. Sob o SECURE Act, aprovado em 2020, a maioria dos beneficiários não cônjuges é obrigada a sacar totalmente a conta herdada em até 10 anos após a morte do proprietário original (1). Não há retiradas anuais obrigatórias durante esse período, mas a conta deve ser esvaziada até o final do décimo ano. A boa notícia para Candace é que as retiradas da Roth IRA geralmente serão isentas de impostos, desde que a conta tivesse pelo menos cinco anos na época da morte de seu tio. Essa é uma vantagem significativa em relação à herança de uma IRA tradicional, onde cada dólar retirado é tributado como renda ordinária. As retiradas também não estarão sujeitas à penalidade de retirada antecipada de 10%. Dito isso, o cronômetro de 10 anos cria alguma pressão. Se Candace não fizer nada e esperar até o décimo ano para sacar tudo, ela receberá uma quantia única enorme — isenta de impostos em seu caso, mas um evento financeiro massivo, independentemente. Distribuir as retiradas ao longo dos 10 anos pode dar a ela mais controle e flexibilidade. Vale a pena notar também que os fundos da Roth IRA herdada não podem ser transferidos para sua própria Roth IRA existente. As contas devem permanecer separadas. No entanto, ela pode sacar o dinheiro e usá-lo para financiar suas próprias contas. Vale a pena notar, no entanto, que a responsabilidade fiscal para contas de aposentadoria herdadas pode se tornar complicada. Consulte um profissional de impostos para obter aconselhamento sobre sua situação específica.