Herdei a carteira de investimentos de $2 milhões dos meus pais e o consultor deles. Devo demiti-los e encontrar alguém mais barato?

Herdei a carteira de investimentos de $2 milhões dos meus pais e o consultor deles. Devo demiti-los e encontrar alguém mais barato?
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A Grande Transferência de Riqueza está em pleno andamento, com relatórios estimando que $6 trilhões já mudaram de mãos em 2025 (1). E isso é apenas uma fatia dos $105 trilhões que devem passar dos baby boomers para seus herdeiros, de acordo com um estudo de 2024 da Cerulli Associates (2).
Considere Cadie — uma millennial sortuda que herdou uma carteira de investimentos significativa de seus pais falecidos, na casa dos $2 milhões. Há apenas um porém: o dinheiro é gerenciado por seu consultor de longa data, que cobra impressionantes 1,75% sobre o total.
Escolhas principais
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Cadie não tem certeza do que fazer.
Ela está dividida: por um lado, como a carteira tem retornos fortes, por que consertar o que não está quebrado? Por outro lado, ela poderia optar por um robo-consultor ou fazer sozinha e economizar uma quantia significativa.
Esta pode ser uma decisão difícil, repleta de culpa e obrigação, especialmente se seus pais trabalharam com seu consultor por décadas.
Aqui está o que Cadie pode considerar.
Entendendo as opções
Um consultor financeiro pode fazer muito por Cadie.
Dado o tamanho da carteira, eles podem ajudá-la com gerenciamento de portfólio, estratégia de investimento, relatórios de desempenho e alinhamento da alocação de ativos com tolerância a riscos. Eles também podem criar um plano personalizado para ajudá-la a atingir suas metas de aposentadoria e ajustar a carteira conforme necessário.
No entanto, o coaching comportamental pode ser uma das coisas mais valiosas que um consultor financeiro pode oferecer. Um consultor qualificado pode ajudar a aliviar as emoções negativas que surgem durante o planejamento financeiro e a tomada de decisões.
Eles fazem isso "trabalhando com você para co-desenvolver um plano com metas claras, mensuráveis e com prazo definido", diz Kellen Thayer, consultor financeiro da Advisor.com.
"Não é o que você ganha, é o que você mantém", acrescenta Thayer. "Consultores ajudam você a desenvolver um plano, segui-lo e podem ajudá-lo a evitar erros custosos que podem exceder quaisquer taxas que você pague a eles a longo prazo."
Isso por si só pode ser suficiente para convencer Cadie a manter seu consultor.
Três passos fáceis para a expertise financeira
Se você está em uma situação semelhante à de Cadie e está encontrando dificuldades para fazer sentido do barulho e da emoção, agora pode ser a hora certa de entrar em contato com um consultor financeiro através da Advisor.com, uma plataforma online que conecta pessoas com especialistas em riqueza.
A Advisor.com faz o trabalho pesado para você, avaliando consultores com base em histórico, proporções de clientes e histórico regulatório. Além disso, sua rede compreende fiduciários, que são legalmente obrigados a agir em seu melhor interesse.
Seja correspondido com um consultor gratuitamente em três passos fáceis:
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Passo 1: Responda algumas perguntas rápidas sobre você e suas metas financeiras.
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Passo 2: A Advisor.com irá correspondê-lo com um consultor avaliado que pode fornecer um plano personalizado para atingir suas metas.
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Passo 3: Agende uma consulta gratuita e sem compromisso para confirmar se sua correspondência é adequada para você.
Depois de ter o consultor financeiro certo ao seu lado, a próxima etapa é obter uma imagem clara de suas finanças.
Leia Mais: Tenho quase 50 anos e não tenho economias para aposentadoria. É tarde demais?
O melhor conselho não é barato
Não importa para onde seu dinheiro esteja indo ou quanto você esteja recebendo, no entanto, vale lembrar que o conselho profissional não é gratuito: Consultores normalmente cobram uma porcentagem dos ativos sob gestão (AUM), variando de 0,5% a 2%.
No caso de Cadie, uma taxa de 1,75% não está fora de linha para uma empresa de gestão de patrimônio de serviço completo, o que significa que para uma carteira de $2 milhões, ela poderia pagar cerca de $35.000 anualmente.
Mas há vantagens. Com AUM, por exemplo, a taxa serve como incentivo para maximizar retornos. Em outras palavras, aumentar seus ativos está no melhor interesse de seu consultor. Portanto, se os retornos forem excepcionais, então a taxa mais alta pode valer a pena.
Cadie também poderia explorar outras opções, como uma taxa anual ou taxa fixa para serviços específicos.
Mas se esses custos ainda parecerem muito pesados, ela pode tentar lidar com uma parte da gestão do dinheiro sozinha. Ela poderia até trabalhar com um consultor que cobra por hora ou projeto, com taxas variando de $130 a $300 por hora.
Análise custo-benefício
Outra coisa importante a fazer é pesar os custos do conselho profissional contra os benefícios de longo prazo.
Por exemplo, pesquisas da SmartAsset mostram quão valioso ter um consultor profissional pode realmente ser (4). Anualmente, aqueles com consultores são estimados a ganhar um prêmio adicional de 2,39% a 2,78% sobre aqueles sem consultor.
Ao longo da vida, isso significa que aqueles que empregam um consultor financeiro podem ver um valor estimado 36% a 212% a mais em seu resultado final, dependendo de quando começam a investir.
Trabalhar com um consultor pode ter feito toda a diferença para os pais de Cadie.
Alternativamente, robo-consultores cobram taxas mais baixas, mas você não terá o toque humano. Simplesmente não é possível obter a mesma conexão pessoal e personalização com um algoritmo como você pode com outro ser humano.
Claro, também é possível obter o melhor dos dois mundos.
Dois mundos em uma plataforma
Com a Vanguard, você pode se conectar com um consultor pessoal que pode ajudar a avaliar como você está até agora e garantir que você tenha a carteira certa para atingir suas metas no prazo.
Mas o sistema híbrido de consultoria da Vanguard também combina conselhos de consultores profissionais e gestão automatizada de portfólio para garantir que seus investimentos estejam trabalhando para atingir suas metas financeiras.
Tudo o que você precisa fazer é preencher um breve questionário sobre suas metas financeiras, e os consultores da Vanguard ajudarão você a definir um plano personalizado e segui-lo.
Depois de estar pronto, você pode sentar e relaxar enquanto os consultores da Vanguard gerenciam sua carteira. Como eles são fiduciários, eles não ganham comissões, então você pode confiar que o conselho que está recebendo é imparcial.
Equilibrando o ajuste certo com as necessidades futuras
Em última análise, se você está em uma situação como a de Cadie, provavelmente é uma boa ideia ter uma conversa detalhada antes de demitir o consultor de seus pais para avaliar se eles são o ajuste certo para suas metas.
Se você optar por procurar depois disso, encontrar um para você pode ser uma tarefa árdua, com quase 400.000 consultores financeiros no país.
Há também a possibilidade de gerenciar o dinheiro completamente sozinho, mas você deve ser financeiramente alfabetizado e se sentir confortável o suficiente para investir de acordo com suas metas financeiras.
Se você escolher gerenciar a carteira sozinho, é importante entender como construir e manter uma carteira diversificada que se alinhe com suas metas. Você provavelmente também precisará ajustar a alocação de ativos à medida que envelhece e rebalancear periodicamente. Neste caso, você também poderia considerar pagar por conselhos por hora ou baseados em projetos quando necessário.
Não importa o que você decida, não precisa ser para sempre. A verdadeira meta-chave é começar a construir hábitos sustentáveis de construção de riqueza.
"As pessoas costumam dizer que começarão a investir amanhã, mas amanhã nunca chega", diz Thayer. "Um consultor financeiro pode ser o parceiro de responsabilidade de que precisam para garantir que não adiem o que sabem que deveriam estar fazendo até que seja tarde demais."
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Fontes do artigo
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