Demitido aos 62 anos e quer parar de trabalhar — US$ 1,3 milhão é suficiente para se aposentar em 2026? Veja como os números se desdobram

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Quando se trata de planejar a aposentadoria, avaliar seu ninho é uma grande parte do processo. O estado de suas economias de aposentadoria pode influenciar fortemente quando você decide se aposentar.
Pegue Hector, 62 anos, por exemplo. Ele trabalhou na América corporativa durante a maior parte de sua carreira, mas depois de ser demitido, ele se perguntou se poderia ser hora de dar um passo atrás.
Antes de sua demissão, ele e sua esposa, Juana, estavam indo muito bem, financeiramente falando. Eles ganhavam um total de US$ 300.000 por ano e não tinham dívidas. O casal também conseguiu juntar um total de US$ 1,3 milhão em economias.
Embora Hector gostaria de se aposentar agora, a decisão depende de vários fatores, incluindo quando Juana planeja se aposentar, quanto eles precisam para viver confortavelmente, quanto tempo suas economias durarão e os papéis que a Previdência Social e o Medicare desempenharão em seu plano.
Para descobrir tudo, vamos aos números.
Ao considerar essas questões, vale a pena começar lembrando que o cenário da aposentadoria mudou drasticamente na América desde o início do século XXI.
De acordo com o Center for Retirement Research at Boston College, por exemplo, a idade média de aposentadoria é agora cerca de três anos mais tarde do que era na década de 1990 (1).
Por outro lado, os americanos também estão trabalhando cada vez mais. Em 2024, o U.S. Bureau of Labor Statistics relatou que quase 20% dos americanos com 65 anos ou mais ainda estavam empregados — uma taxa que quase dobrou nos últimos 30 anos (2).
Enquanto isso, a expectativa de vida está aumentando. Isso significa que o número de anos entre a aposentadoria e a morte está crescendo, tornando as aposentadorias mais longas. De acordo com a Administração da Previdência Social, a mulher média de 65 anos nos EUA tem 20,12 anos de vida restantes, enquanto o homem médio de 65 anos tem mais 17,48 anos (3).
Claro, essas são apenas médias, mas um dos maiores riscos para qualquer plano de aposentadoria é viver mais do que suas economias.
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Hector e Juana podem não estar tão preocupados em viver mais do que suas economias de aposentadoria porque eles já atingiram uma meta de aposentadoria importante — embora arbitrária.
Eles economizaram o "número mágico" para a aposentadoria na mente dos americanos médios, de acordo com uma pesquisa de 2025 da Northwestern Mutual: os entrevistados disseram que acham que precisarão de US$ 1,26 milhão para se aposentar confortavelmente (4).
Embora muito poucos de nós tenhamos economizado o suficiente, este casal atingiu a marca onde muitos de seus compatriotas americanos se sentiriam confortáveis em pendurar suas ferramentas.
Ao mesmo tempo, se Hector e Juana viverem até os noventa anos, seu dinheiro terá que durar quase três décadas — esses US$ 1,3 milhão podem não ser tanto quanto você pensa.
Além disso, quedas no mercado, inflação mais alta do que o esperado e aumento dos custos de saúde podem corroer seu poder de compra ao longo do tempo. A elegibilidade para o Medicare aos 65 anos deve ajudar a gerenciar as despesas de saúde, mas o seguro complementar e os custos de bolso ainda podem ser substanciais.
Então, como você mantém seu portfólio acima da água quando o mercado oscila?
É aqui que os ativos alternativos podem entrar. Ao contrário das ações e títulos tradicionais, os ativos alternativos podem ser uma poderosa proteção contra a inflação — que pode corroer o valor do seu dinheiro a longo prazo.
Por exemplo, o ouro não está ligado a nenhum país, moeda ou economia única, e quando os mercados financeiros se tornam voláteis ou as tensões geopolíticas aumentam, os investidores muitas vezes o procuram — impulsionando os preços para cima.
O precioso metal amarelo também teve um ano histórico em 2025, atingindo um preço máximo de US$ 5.589,38 por onça no final de janeiro antes de recuar um pouco (5).
E quando você investe em ouro com um IRA de ouro, você pode aproveitar benefícios fiscais significativos para sua aposentadoria.
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Outro ativo alternativo é o setor imobiliário.
Claro, muitos futuros aposentados contam com a venda de sua casa para reforçar suas economias de aposentadoria. De fato, um estudo de 2023 da Vanguard descobriu que aproximadamente 80% dos americanos com mais de 60 anos possuíam suas próprias casas, e essas propriedades representavam 48% de seu patrimônio líquido mediano (6).
Na época do estudo, os proprietários que venderam na aposentadoria estavam liberando uma média de US$ 100.000 em patrimônio imobiliário ao vender e se mudar — mas o mercado imobiliário não é o mesmo em 2026 do que era em 2023.
Com a demanda diminuindo em vários mercados importantes, no entanto, você pode ter que olhar além do seu próprio quintal para oportunidades imobiliárias hoje em dia.
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Voltando ao casal, Hector e Juana ainda estão à frente de muitos americanos, com seus US$ 1,3 milhão em economias.
A poupança mediana de aposentadoria para americanos entre 55 e 64 anos foi de cerca de US$ 185.000 em 2022, de acordo com o Federal Reserve (7).
No entanto, planejadores financeiros geralmente sugerem que, quando você atingir seus primeiros sessenta anos, você deve ter entre 8 e 10 vezes sua renda anual economizada para a aposentadoria.
Para Hector e Juana, isso equivaleria a um ninho entre US$ 2,4 milhões e US$ 3 milhões, o que significa que eles estão, argumentavelmente, bem abaixo da meta, mesmo que estejam indo bem para sua coorte.
Mas isso aponta para um problema maior: não existe um único "número de ouro" para economias de aposentadoria, pois hábitos de consumo, saúde e escolhas de estilo de vida variam.
Dito isso, US$ 1,3 milhão pode proporcionar uma aposentadoria confortável para alguns, especialmente se pelo menos um cônjuge continuar a ter renda e atrasar os saques das contas de poupança.
A verdadeira questão é se Hector e Juana podem manter sua qualidade de vida atual na aposentadoria com esse valor.
A resposta para essa pergunta é que não existe um único "número de ouro" para economias de aposentadoria, pois hábitos de consumo, saúde e escolhas de estilo de vida variam.
Dito isso, US$ 1,3 milhão pode proporcionar uma aposentadoria confortável para alguns, especialmente se pelo menos um cônjuge continuar a ter renda e atrasar os saques das contas de poupança.
A verdadeira questão é se Hector e Juana podem manter sua qualidade de vida atual na aposentadoria com esse valor.
Se Hector e Juana se aposentarem este ano, eles poderiam começar a sacar de suas contas de aposentadoria sem penalidade.
Com base na regra de saque de 4% comumente citada, um ninho de US$ 1,3 milhão poderia dar a eles pouco mais de US$ 50.000 anualmente, antes dos impostos. Isso é mais de 80% a menos do que o nível de renda anual atual do casal.
Isso significa que eles teriam que mudar drasticamente seus hábitos de consumo.
Embora pareça improvável que eles consigam viver confortavelmente com um nível de renda substancialmente menor, pode haver maneiras de cortar custos para viver com um ninho um tanto menor.
Uma verificação diária rápida de suas contas pode mostrar exatamente para onde seu dinheiro está indo.
Um aplicativo como o Rocket Money pode facilmente sinalizar assinaturas recorrentes, contas futuras e cobranças incomuns, puxando transações de todas as suas contas vinculadas.
Isso pode ajudá-lo a cortar custos desnecessários e, em seguida, você pode redirecionar manualmente as economias diretamente para seu fundo de aposentadoria. Sem planilhas, sem adivinhações, sem estresse. Pequenos hábitos como esse podem fazer uma grande diferença ao longo do tempo.
O aplicativo intuitivo do Rocket Money oferece uma variedade de ferramentas gratuitas e premium. Os recursos gratuitos incluem rastreamento de assinaturas, lembretes de contas e noções básicas de orçamento, enquanto os recursos premium — como economias automatizadas, rastreamento de patrimônio líquido, painéis personalizáveis e mais — facilitam o acompanhamento de suas contribuições de aposentadoria e metas financeiras gerais.
Até agora, deve estar claro para Hector e Juana que quanto mais cedo eles se aposentarem, mais seriamente eles precisarão levar seu orçamento.
Por exemplo, se eles solicitarem a Previdência Social aos 62 anos, o primeiro ano em que os americanos são elegíveis para benefícios, eles receberiam cerca de 30% a menos por mês do que se esperassem até a idade de aposentadoria integral, aos 67 anos.
Eles também ganhariam menos da metade do que poderiam obter se adiassem a aposentadoria até os 70 anos.
E, portanto, se Juana adiar sua aposentadoria até os 67 anos, seus benefícios da Previdência Social poderiam aumentar significativamente sua renda, e ela receberá um pagamento maior por toda a vida. Enquanto isso, Hector poderia solicitar seu benefício mais cedo e esperar até a idade de aposentadoria integral, ou até mesmo até os 70 anos, para maximizar seu pagamento.
Seguindo este plano, o casal poderia combinar saques de suas economias, Previdência Social e a renda contínua de Juana nos próximos seis anos — e manter seu padrão de vida atual até que ambos estejam aposentados.
Mas, novamente, isso dependeria principalmente dos planos de Juana e se ela espera se aposentar junto com seu marido.
Antes de decidir se aposentar, há algumas outras coisas que Hector e Juana devem considerar:
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Criar um orçamento detalhado de aposentadoria que inclua saúde, moradia, viagens e gastos discricionários.
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Trabalhar em meio período ou como consultores para renda extra, para que possam reduzir seus saques das economias nos primeiros anos. Se Hector encontrar trabalho em meio período, isso poderia lhe dar não apenas um pequeno impulso financeiro, mas também uma conexão social.
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Reunir-se com um consultor financeiro ou planejador para realizar simulações com base em diferentes idades de aposentadoria e condições de mercado poderia ser um ótimo passo para o casal.
Todas essas são boas opções, mas se trabalhar com um consultor financeiro parecer a melhor para Hector e Juana, eles poderiam considerar usar o Advisor.com para encontrar um consultor financeiro que atenda aos seus objetivos.
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Aposentar-se aos 62 anos com US$ 1,3 milhão e sem dívidas é possível, especialmente com um cônjuge continuando a trabalhar por mais alguns anos.
No entanto, se ambos se aposentarem ao mesmo tempo, eles podem precisar mudar seu estilo de vida para se adaptar à sua nova renda anual.
Em última análise, eles devem lembrar que a chave para o sucesso da aposentadoria é entender quanto tempo seu dinheiro precisa durar e qual estilo de vida eles querem manter.
No caso deste casal, a renda contínua de Juana poderia fornecer um colchão se ela decidir continuar trabalhando. Mas sua decisão deve ser baseada em planejamento cuidadoso, expectativas de gastos realistas e consciência do risco de longevidade — sem mencionar uma conversa com um planejador financeiro.
Com a estratégia certa, Hector e Juana poderiam fazer a transição para a aposentadoria com segurança financeira e tranquilidade.
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Center for Retirement Research at Boston College (1); U.S. Bureau of Labor Statistics (2); Social Security Administration (3); Northwestern Mutual (4); CBS News (5); Vanguard (6); Board of Governors of the Federal Reserve System (7)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como aconselhamento. Ele é fornecido sem garantia de qualquer tipo.