As taxas hipotecárias sobem ainda mais acima de 6% à medida que o Federal Reserve adverte sobre a inflação: Taxas de juros hipotecárias e de refinanciamento hoje

Algumas ofertas nesta página são de anunciantes que nos pagam, o que pode afetar quais produtos escrevemos, mas não nossas recomendações. Veja nossa Divulgação do Anunciante. As taxas hipotecárias subiram novamente nesta semana, pois o Federal Reserve sinalizou novas preocupações com a inflação. De acordo com a Freddie Mac, a taxa hipotecária fixa de 30 anos subiu 11 pontos básicos para 6,22% na semana que terminou na quarta-feira, enquanto a taxa do empréstimo de 15 anos aumentou 4 pontos básicos para 5,54%. “A taxa hipotecária fixa de 30 anos subiu ligeiramente esta semana para 6,22%, mas permanece quase meio ponto percentual menor do que no mesmo período do ano passado”, disse Sam Khater, economista-chefe da Freddie Mac, em um comunicado. “Os compradores em potencial estão preparados para uma temporada de compras de casas mais acessível na primavera do que no ano passado, com o mercado experimentando melhorias nos pedidos de compra e vendas de casas pendentes.” O Fed manteve as taxas de juros de curto prazo inalteradas na quarta-feira, citando “a incerteza sobre a perspectiva econômica permanece elevada” devido ao conflito no Oriente Médio. “No curto prazo, os preços mais altos de energia impulsionarão a inflação geral, mas é cedo para saber a extensão e a duração dos potenciais efeitos sobre a economia”, disse Jerome Powell, presidente do Federal Reserve. Enquanto isso, a Mortgage Bankers Association observou que o refinanciamento caiu drasticamente devido às taxas de empréstimo mais altas, mas os compradores ainda estão entrando no mercado. “Os pedidos de compra permaneceram estáveis ​​apesar das taxas mais altas, com os pedidos de compra convencionais inalterados e crescimento tanto nos segmentos da FHA quanto da VA”, disse Joel Kan, economista-chefe adjunto da MBA. “Os pedidos de compra gerais permaneceram à frente do ritmo do ano passado, impulsionados por um estoque mais alto e um crescimento mais lento dos preços das casas em muitos mercados.” Leia mais: Credores hipotecários com as melhores taxas desta semana. Taxas hipotecárias de hoje Aqui estão as taxas hipotecárias atuais, de acordo com os dados mais recentes do Zillow: - Fixa de 30 anos: 6,16% - Fixa de 20 anos: 6,12% - Fixa de 15 anos: 5,65% - Braço de 5/1: 6,42% - Braço de 7/1: 6,33% - VA de 30 anos: 5,59% - VA de 15 anos: 5,37% - VA de 5/1: 5,26% Lembre-se, estes são os valores nacionais e arredondados para a casa decimal mais próxima. Aqui estão 8 estratégias para obter a menor taxa hipotecária possível. Taxas de refinanciamento hipotecário atuais Aqui estão as taxas de juros atuais de refinanciamento hipotecário, de acordo com os dados mais recentes do Zillow: - Fixa de 30 anos: 6,24% - Fixa de 20 anos: 6,02% - Fixa de 15 anos: 5,77% - Braço de 5/1: 6,33% - Braço de 7/1: 6,12% - VA de 30 anos: 5,67% - VA de 15 anos: 5,44% - VA de 5/1: 5,27% Assim como as taxas hipotecárias para compra, estes são valores nacionais que arredondamos para a casa decimal mais próxima. As taxas de refinanciamento podem ser mais altas do que as taxas hipotecárias para compra, mas nem sempre é o caso. Calculadora de pagamento mensal da hipoteca Use a calculadora de hipoteca abaixo para ver como várias taxas hipotecárias afetarão seus pagamentos mensais. Você pode marcar a calculadora de pagamento de hipoteca do Yahoo Finance e mantê-la à mão para uso futuro, enquanto procura casas e credores. Certifique-se de usar o menu suspenso para incluir custos de seguro hipotecário privado e taxas de HOA, se eles se aplicarem a você. Essas despesas mensais, juntamente com seu principal da hipoteca e taxa de juros, lhe darão uma ideia realista do que seu pagamento mensal pode ser. Como funcionam as taxas hipotecárias? Uma taxa de juros hipotecária é a taxa cobrada por um credor para emprestar dinheiro, expressa como uma porcentagem. Existem dois tipos básicos de taxas hipotecárias: taxas fixas e taxas ajustáveis. Uma hipoteca de taxa fixa mantém sua taxa fixa durante toda a vida do seu empréstimo. Por exemplo, se você obtiver uma hipoteca de 30 anos com uma taxa de juros de 6%, sua taxa permanecerá em 6% durante os 30 anos. (A menos que você refinancie ou venda a casa.) Uma hipoteca de taxa ajustável mantém sua taxa a mesma nos primeiros anos, depois a altera periodicamente. Digamos que você obtenha um braço de 5/1 com uma taxa de juros introdutória de 6%. Sua taxa seria de 6% nos primeiros cinco anos e, em seguida, a taxa aumentaria ou diminuiria uma vez por ano nos últimos 25 anos do seu prazo. Se sua taxa aumentará ou diminuirá depende de vários fatores, como a economia e o mercado imobiliário dos EUA. No início do seu prazo hipotecário, a maior parte do seu pagamento mensal vai para juros. À medida que o tempo passa, menos do seu pagamento vai para juros e mais vai para o principal da hipoteca ou o valor que você emprestou originalmente. Como as taxas hipotecárias são determinadas? Duas categorias determinam as taxas hipotecárias: aquelas que você pode controlar e aquelas que não pode. Quais fatores você pode controlar? Primeiro, você pode comparar os melhores credores hipotecários para encontrar aquele que lhe dá a menor taxa e as menores taxas. Em segundo lugar, os credores geralmente estendem taxas mais baixas a pessoas com pontuações de crédito mais altas, índices de dívida para renda (DTI) mais baixos e pagamentos iniciais consideráveis. Se você puder economizar mais ou quitar dívidas antes de obter uma hipoteca, um credor provavelmente lhe dará uma taxa de juros melhor. Quais fatores você não pode controlar? Em resumo, a economia. A lista de maneiras pelas quais a economia impacta as taxas hipotecárias é longa, mas aqui estão os detalhes básicos. Se a economia — por exemplo, as taxas de emprego — estiver com dificuldades, as taxas hipotecárias diminuem para incentivar o empréstimo, o que ajuda a impulsionar a economia. Se a economia estiver forte, as taxas hipotecárias sobem para conter os gastos. Com todos os outros fatores sendo iguais, as taxas de refinanciamento hipotecário são normalmente ligeiramente mais altas do que as taxas de compra. Portanto, não se surpreenda se sua taxa de refinanciamento for maior do que você esperava. Taxas hipotecárias de 30 anos versus 15 anos fixas Duas das opções de termos hipotecários mais comuns são hipotecas fixas de 30 anos e 15 anos. Ambos mantêm sua taxa fixa durante todo o prazo do empréstimo. Uma hipoteca de 30 anos é popular porque tem pagamentos mensais relativamente baixos. Mas vem com uma taxa de juros mais alta do que os prazos mais curtos e, porque você está acumulando juros por três décadas, você pagará muitos juros no longo prazo. Uma hipoteca de 15 anos pode ser uma boa escolha porque tem uma taxa menor do que você obterá com prazos mais longos, então você pagará menos juros ao longo dos anos. Você também quitará sua hipoteca muito mais rápido. Mas seus pagamentos mensais serão mais altos porque você está pagando o mesmo valor do empréstimo em metade do tempo. Basicamente, as hipotecas de 30 anos são mais acessíveis mês a mês, enquanto as hipotecas de 15 anos são mais baratas no longo prazo. Taxas hipotecárias atuais: perguntas frequentes Qual banco está oferecendo as menores taxas hipotecárias? De acordo com a pesquisa semanal do Yahoo Finance de credores com as menores taxas, alguns dos bancos com as menores taxas médias de hipoteca são Chase e Citibank. No entanto, é uma boa ideia pesquisar para encontrar a melhor taxa, não apenas com bancos, mas também com cooperativas de crédito e empresas especializadas em empréstimos hipotecários. 2,75% é uma boa taxa hipotecária? Sim, 2,75% é uma taxa hipotecária incrível. É improvável que você obtenha uma taxa de 2,75% no mercado atual, a menos que assuma uma hipoteca de um vendedor que bloqueou essa taxa em 2020 ou 2021, quando as taxas estavam em mínimas históricas. Qual foi a menor taxa hipotecária já registrada? De acordo com a Freddie Mac, a menor taxa hipotecária fixa de 30 anos já registrada foi de 2,65%. Este foi o valor médio nacional em janeiro de 2021. É extremamente improvável que as taxas caiam abaixo de 3% novamente em breve. Em que taxa você deve refinanciar sua hipoteca? Alguns especialistas dizem que vale a pena refinanciar quando você pode obter uma taxa que seja 2% menor do que sua taxa hipotecária atual. Outros dizem que 1% é o número mágico. Tudo depende de seus objetivos financeiros ao refinanciar, por quanto tempo você planeja permanecer na mesma casa e em seu ponto de equilíbrio após pagar os custos de fechamento do refinanciamento.