Protegendo-se de Golpes de Impostores Reguladores

Embora a FINRA nunca solicite dinheiro a você, existem golpistas que podem tentar convencê-lo do contrário. Esses fraudadores financeiros se passam por reguladores, solicitando taxas para transferir fundos ou oferecendo “garantias” de investimento falsas, projetadas para roubar seu dinheiro.

As comunicações desses fraudadores estão se tornando mais sofisticadas e podem ser convincentes. Esteja ciente: nem a FINRA, nem seus funcionários, jamais fornecerão uma garantia sobre um investimento, oferecerão para facilitar sua participação em qualquer tipo de esquema de captação de dinheiro ou solicitarão acesso aos seus ativos pessoais.

Reconhecendo Golpes de Impostores Reguladores

Os fraudadores que se passam pela FINRA ou por um funcionário atual ou antigo podem parecer surpreendentemente reais, às vezes até se passando pelo CEO ou outros executivos seniores. A correspondência pode parecer autêntica, muitas vezes incluindo o nome e o logotipo do regulador e anexos de documentos oficiais ou materiais de suporte, que podem até conter “assinaturas” de reguladores inexistentes. Alguns até apresentam imagens de crachás falsos, mas realistas, de funcionários da FINRA.

Em alguns casos, os fraudadores vão ainda mais longe, usando vozes clonadas por IA e vídeos deepfake para se passar por executivos da FINRA em chamadas telefônicas ou de vídeo em tempo real. Esses fraudadores então confiam no falso senso de legitimidade que criaram para solicitar fundos ou sugerir que a FINRA fornece garantias relacionadas a uma proposta de investimento que, na realidade, é um golpe de pagamento antecipado.

Um golpe comum de pagamento antecipado busca atraí-lo para enviar dinheiro para cobrir encargos administrativos ou regulatórios associados a uma suposta transferência de fundos ou recompra de ações que estão atualmente praticamente sem valor ou "com baixo desempenho". Mas o golpista não presta serviço e, uma vez que você envia o dinheiro, nunca mais o vê — ou qualquer dinheiro prometido.

Alguns fraudadores se passam por representantes de agências governamentais — como o Internal Revenue Service (IRS) ou Social Security Administration (SSA) — ou autoridades policiais e ameaçam com penalidades severas se você não pagar saldos “devidos”. Outros informam que você tem heranças inesperadas de parentes desconhecidos, que, segundo os fraudadores, serão transferidas para você assim que você pagar os impostos e taxas. Esses fundos de herança não existem, de fato. Outros golpes de impostores reguladores envolvem o envio de e-mails fraudulentos de nomes de domínio como “@finra.eu” e “@finrarec.com”, que não estão conectados à FINRA. Através desses e-mails, os fraudadores buscam obter informações pessoais — como informações da conta, histórico de transações e carteiras de criptomoedas — para obter acesso aos seus ativos.

Os fraudadores também podem se passar por um regulador ou referenciar a FINRA ou outra entidade em esforços para retargetar investidores como parte de golpes de recuperação. Os golpes de recuperação geralmente começam com uma comunicação de alguém que oferece ajuda para recuperar o dinheiro perdido em um golpe de impostor ou outro tipo de investimento, mas podem frequentemente levar a perdas ainda maiores.

Uma Tática Chave: Uma Enxurrada de Comunicações Personalizadas

Através de comunicações repetidas por telefone, e-mail, mensagens de texto ou canais de mídia social, os fraudadores podem tentar construir um relacionamento pessoal com você. Essas comunicações podem ser elaboradas, incluindo solicitações detalhadas e outras informações falsas, como selos, logotipos e documentos falsos.

Os fraudadores podem ser implacáveis em suas comunicações, muitas vezes continuando a fazer acompanhamento até que você envie dinheiro ou forneça informações que lhes darão acesso aos seus ativos. Se você enviar dinheiro, o golpista pode então pedir fundos adicionais ou simplesmente desaparecer.

Evite Ser Golpado

A melhor maneira de evitar perder dinheiro em golpes de pagamento antecipado ou outros tipos de impostores é ignorar mensagens não solicitadas de pessoas que você não conhece. Sempre fique atento a sinais de alerta de fraude — como ofertas não solicitadas, solicitações de sigilo e promessas de retornos anormalmente altos ou consistentes — e lembre-se de que a FINRA, seus diretores e funcionários nunca oferecerão garantias de investimento ou solicitarão acesso aos seus ativos.

Se você estiver desconfiado de uma oferta que parece vir da FINRA ou de outro regulador, ou se achar que as alegações que você está recebendo podem ser exageradas ou enganosas, entre em contato com a FINRA ou o outro regulador referenciado diretamente — usando informações de contato que você pesquisa de forma independente — antes de enviar qualquer dinheiro.

Se você tiver informações sobre atividades potencialmente fraudulentas, ilegais ou antiéticas, entre em contato com sua delegacia de polícia local e envie uma denúncia regulatória para a FINRA. Se você acha que foi vítima de um golpe cibernético, registre um relatório no Internet Crime Complaint Center do FBI.

Saiba mais sobre como proteger seu dinheiro.

As opiniões e os pontos de vista expressos neste documento são as opiniões e os pontos de vista do autor e não refletem necessariamente os da Nasdaq, Inc.