Os golpistas estão cada vez mais sofisticados - é assim que a luta se parece

Em 2024, Kirsty, uma mulher na casa dos 40 anos que mora em North Yorkshire, conheceu um homem em um site de namoro que disse ser um empresário inglês trabalhando na Turquia.

Ele compartilhou uma foto que ele alegou ser dele mesmo, mostrando seus abdominais definidos na praia, e afirmou ser financeiramente seguro. Ele até usou um site bancário para persuadi-la de que ele tinha US$ 600.000 (£ 443.600) em economias.

Mas depois de duas semanas de conversa, ele disse que tinha sido assaltado e que seu telefone e computador tinham sido roubados, e pediu a ela para comprar um telefone para ele e pagar algumas contas para ele com o dinheiro dela. O que aconteceu em seguida ilustra perfeitamente a teia internacional que os golpistas tecem.

Kirsty comprou um telefone no Reino Unido e o enviou para um bloco de apartamentos no norte de Chipre, onde o homem disse que estava visitando a trabalho, e aos poucos, ao longo de dois meses, ela transferiu £ 80.000 de sua conta bancária. Ela havia emprestado £ 50.000 disso de sua família, acreditando que o homem que ela amava estava em apuros. Tudo com base na promessa dele de que ele a pagaria de volta assim que pudesse acessar sua conta bancária.

Mas, na verdade, o telefone acabou em Lagos, Nigéria, e os £ 80.000 foram para pessoas com nomes nigerianos, romenos e outros europeus por meio de serviços de transferência de dinheiro. O homem não era britânico, mas nigeriano, usando um disfarçador de voz para enganar seu alvo.

Até mesmo o site bancário que ele havia mostrado a Kirsty logo após conhecê-la acabou sendo uma falsificação muito sofisticada registrada na cidade americana de Baltimore.

Kirsty é apenas uma vítima do que especialistas dizem ter sido um aumento de golpes desde os lockdowns da Covid no início dos anos 2020. As perdas globais por fraude agora ultrapassam meio trilhão de dólares por ano, de acordo com a Global Anti-Scam Alliance.

Os relatos de golpes românticos como o de Kirsty aumentaram 20% no primeiro trimestre, ano a ano, entre 2024 e 2025, de acordo com o Barclays, com a polícia da City de Londres dizendo que £ 106 milhões foram perdidos no Reino Unido em 2024 apenas para golpes como o que Kirsty caiu.

A história de Kirsty também é um exemplo da natureza cada vez mais internacionalizada dos golpes e, com os custos aumentando, governos e empresas estão pressionando por cooperação internacional para deter os golpistas.

Pela primeira vez, um acordo conjunto foi assinado entre nações para combater os golpes. Mas as técnicas criminosas estão se tornando cada vez mais sofisticadas e muitas vezes se originam de partes do mundo onde as autoridades lutam para operar.

E assim, a questão é se há realmente muito que os países podem fazer para virar o jogo contra os golpistas e impedir que muitas outras pessoas como Kirsty sejam enganadas de suas economias?

O boom da Covid

Golpes são geralmente definidos como uma tentativa por um indivíduo, seja por texto, telefone ou e-mail, de fazer você fazer algo que acabará por fazer você perder dinheiro ou seus dados. Passei duas décadas investigando fraudes para a BBC e, embora os golpes venham em todos os sabores, no final das contas são todos iguais – alguém mentindo para você para fazer você enviar dinheiro.

A fraude é o crime mais comum no Reino Unido, respondendo por mais de 40% dos crimes contra indivíduos. O governo do Reino Unido diz que 70% dos golpes vêm do exterior, e geralmente são de gangues criminosas.

À medida que os governos em todo o mundo restringiram os movimentos de seus cidadãos durante os lockdowns da Covid a partir de 2020, as pessoas passaram mais tempo online. Compramos mais online e socializamos mais online, e isso nos aproximou das pessoas que querem nos enganar. Ao mesmo tempo, personificações realistas em vídeo, vozes, sites e textos se tornaram mais comuns, e os golpistas aumentaram o uso de mídias sociais, incluindo o WhatsApp.

Enquanto isso, os layoffs globais criaram uma nova força de trabalho que poderia ser recrutada por redes criminosas, diz Ilias Chatzis, chefe interino do Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crime. As redes criminosas são muito difíceis de quebrar.

"Alguns desses golpes estão em áreas quase sem lei ou em áreas controladas por gangues armadas... sobre as quais os governos podem ter muito pouco controle."

Myanmar é um país que se tornou notório por seus centros de golpes. Estes têm suas raízes nos anos 1990, quando cassinos ilegais foram estabelecidos. Estes foram reprimidos, mas durante a pandemia esses edifícios foram cada vez mais usados como centros operacionais para golpes. Quando a junta militar tomou o poder em 2021, a guerra civil que se seguiu ajudou os criminosos a capitalizar o caos dentro do país e os centros de golpes floresceram.

Vítimas criando vítimas

Há também outro fator complicador - que o golpista também pode ser uma vítima. Anúncios de emprego falsos atraem pessoas para o exterior que não conseguem encontrar trabalho em seu país de origem. Elas são traficadas para centros de golpes, onde são presas e forçadas a roubar o dinheiro das pessoas para seus chefes criminosos.

A BBC visitou recentemente um enorme complexo de golpes abandonado em uma cidade cambojana da qual as pessoas fugiram após serem bombardeadas durante uma disputa de fronteira entre a Tailândia e o Camboja.

O centro de golpes revelou condições de vida e trabalho desesperadoras. As paredes de uma das salas do centro estavam pintadas com mensagens motivacionais, como "Dinheiro Vindo de Todos os Lugares" em letras chinesas.

Registros mostrando quando os 'funcionários' iam ao banheiro e quanto tempo levavam foram encontrados, juntamente com uniformes policiais falsos e intimações policiais falsificadas, que foram projetados para assustar as pessoas a entregar seu dinheiro.

Enganar as pessoas para irem aos centros de golpes é um golpe em si. A vítima será recebida no aeroporto, convencida de que está a caminho de um novo emprego como professor ou agente de atendimento ao cliente. "Tudo parece normal - até que eles estão no complexo, e estão totalmente nas mãos dos traficantes", diz Chatzis. "A partir daí, o pesadelo começa. Passaportes são levados."

As pessoas dentro desses complexos de golpes são forçadas a trabalhar longas e árduas jornadas, com metas de arrecadar uma certa quantia de dinheiro defraudando vítimas em todo o mundo. O não cumprimento dessas metas pode significar confinamento solitário, espancamentos ou a ameaça de ser transferido para um complexo diferente onde as condições são ainda piores.

Chatzis aponta que para cada vítima no Reino Unido, "pode haver outra vítima do outro lado que foi forçada a cometer este golpe".

Não é apenas o Sudeste Asiático - centros de golpes também florescem em países como Índia e Emirados Árabes Unidos.

Algumas fazendas de golpes funcionam como negócios legítimos durante o dia e centros de golpes à noite. Por exemplo, no nordeste da Índia, call centers legais se tornam centros de golpes à noite, com os golpistas aproveitando a diferença de horário para atingir pessoas no Reino Unido, EUA e Austrália, porque a língua comum é o inglês.

Nick Court, um ex-oficial da polícia da City de Londres que agora é o chefe do centro de crimes financeiros e anticorrupção da Interpol, diz que pessoas de nações ricas precisam entender a realidade no exterior.

Ele os descreve como "áreas sem lei onde os policiais não podem entrar, exceto com enormes escoltas militares, onde o pagamento é baixo e os benefícios de estar envolvido em fraudes são incrivelmente altos."

Combatendo os golpistas

Na Cúpula Global de Fraudes em Viena, organizada pelas Nações Unidas e pela Interpol no mês passado, houve 1.400 convidados, incluindo governos, do Reino Unido à China, e as maiores empresas de tecnologia do mundo.

Reuniões como essa acontecem desde 2024, mas pude ver que esta era claramente muito maior. Ministros do governo, gigantes da tecnologia e autoridades policiais estavam todos lá e, pela primeira vez, um acordo conjunto foi assinado entre algumas nações no final.

A cúpula viu 44 países de 120 representados assinarem um compromisso de "interromper fraudes na origem e melhorar o apoio às vítimas". Embora se espere que mais assinem mais tarde, ainda há muitas nações que não se comprometeram com a cooperação.

Nações mais ricas presentes – nações europeias, Coreia do Sul, Austrália – são frequentemente as vítimas, e elas têm um interesse maior em resolver essa questão.

Enquanto isso, nações em desenvolvimento, onde muitas das operações de golpes estão baseadas – especialmente Myanmar, África Ocidental e Sul da Ásia – estão sendo solicitadas a fazer mais, muitas vezes sem os recursos para fazê-lo.

É um lembrete sombrio do desequilíbrio: de criminosos explorando comunidades empobrecidas com oportunidades de ganhar dinheiro que não teriam de outra forma. E para alguns países, lidar com coisas que são muito mais elementares para a existência de sua própria população tem que ter precedência sobre se preocupar com crimes financeiros em países mais ricos.

O que realmente chamou minha atenção foi Xolisile Khanyile, uma promotora de crimes financeiros da África do Sul, descrevendo essa tensão. Ela argumentou que a colaboração bidirecional era crítica: se as nações em desenvolvimento vão ajudar a destruir redes de fraude, os países mais ricos precisam compartilhar sua expertise técnica e recursos também.

Ela disse que, em sua experiência, as nações desenvolvidas reclamam da falta de recursos sem entender que o combate à fraude industrializada exige "habilidades adequadas ao propósito, como nossos contadores forenses, especialistas em cripto, especialistas em investigações de código aberto, para que possamos fazer a diferença".

Quando falei com o Ministro de Fraudes do Reino Unido, Lord Hanson de Flint, ele me disse que punir países por se recusarem ou falharem em cooperar no combate a golpes poderia ser contraproducente. Em vez disso, ele disse, o foco deveria ser em "soft power".

"O que posso fazer é tentar obter cooperação internacional para garantir que tenhamos resultados que apoiem a dificuldade de cometer fraudes para os criminosos, tornem seus custos mais difíceis, os responsabilizem e, se pudermos congelar quaisquer ativos que eles estejam obtendo dessas atividades fraudulentas."

Há também a questão de saber se as autoridades e as grandes empresas de tecnologia estão trabalhando juntas o suficiente. "É há muito tempo minha opinião que as grandes empresas de tecnologia e os gigantes das mídias sociais precisam estar muito mais envolvidos e em um nível muito mais operacional", diz Steve Head, que agora está aposentado, mas anteriormente foi o primeiro Coordenador Nacional de Crimes Econômicos do Reino Unido. Em 2014, ele ajudou a desmantelar os chamados golpes de "boiler room" operando da Espanha que enganaram britânicos a investir em ações inexistentes.

"São esses relacionamentos internacionais multifacetados com grandes empresas que realmente precisamos fortalecer muito mais do que temos", acrescenta ele.

Empresas digitais, incluindo Amazon e Meta, estiveram na cúpula, assinaram a declaração conjunta e intensificaram suas proteções anti-golpes. A plataforma de namoro Match.com reprimiu contas falsas e diz que agora remove 50 por minuto.

Head diz que aprendeu que lançar as bases para uma ação bem-sucedida levou tempo antes que qualquer atividade operacional ocorresse, e o mesmo se aplica à cooperação com empresas de tecnologia. "Isso ainda é sobre criar e demonstrar esse benefício mútuo, e é sobre construir confiança entre os parceiros e respeito mútuo."

Mostre-me o dinheiro

Não é tudo desgraça e escuridão. Houve muitos exemplos de operações bem-sucedidas na cúpula de Viena.

Alex Wood, ex-golpista e parte da equipe do BBC Scam Secrets, ouviu um exemplo bem-sucedido de colaboração em uma escala muito pequena que poderia inspirar operações futuras.

"Eu estava ouvindo alguém da polícia alemã em uma das sessões e ele estava explicando como uma vítima na Alemanha foi defraudada e o dinheiro acabou em Hong Kong", disse ele. "Ele por acaso tinha o número de telefone celular de alguém na Interpol, ligou para essa pessoa, a pessoa na Interpol por acaso tinha o número de telefone celular de alguém em Hong Kong, e eles conseguiram parar os pagamentos e recuperar o dinheiro."

Outro exemplo de Viena foi um representante do Google dizendo que trabalhou com o governo de Singapura para impedir o download de 2,8 milhões de "aplicativos maliciosos". Criminosos estavam persuadindo as pessoas a "baixar" coisas como aplicativos bancários falsos – baixando-os da internet em vez da loja oficial do Android.

Embora muitos permaneçam esperançosos sobre o futuro do combate a golpes, são vítimas como Kirsty que ressoam comigo. Além do dinheiro que ela transferiu, ela perdeu sua fé nas pessoas.

Com os golpistas cada vez mais ágeis, as tentativas transfronteiriças para combatê-los precisarão ser rápidas também.

*Crédito da imagem principal: Getty Images *

BBC InDepth é o lar no site e aplicativo para as melhores análises, com novas perspectivas que desafiam suposições e reportagens aprofundadas sobre as maiores questões do dia. Emma Barnett e John Simpson trazem suas escolhas das leituras e análises mais instigantes, todos os sábados. * Inscreva-se na newsletter aqui