Veja Como os Benefícios da Previdência Social Diferem em Seu Estado Versus a Média Nacional

O trabalhador aposentado médio recebeu US$ 2.012 em benefícios mensais da Previdência Social em 2025.

O trabalhador aposentado médio recebeu US$ 2.012 em benefícios mensais da Previdência Social em 2025.

Aposentados em Connecticut têm os maiores cheques mensais da Previdência Social, com uma média de US$ 2.196, enquanto os do Mississippi têm os menores, com US$ 1.814.

Aposentados em Connecticut têm os maiores cheques mensais da Previdência Social, com uma média de US$ 2.196, enquanto os do Mississippi têm os menores, com US$ 1.814.

Cerca de 75 milhões de americanos recebem a Previdência Social, com uma média de pouco mais de US$ 2.000 cada em benefícios. A maior parte desses americanos são aposentados. O valor que você recebe é amplamente baseado em seu histórico de trabalho e idade quando você começou a reivindicar os benefícios.

Este ano, os beneficiários receberam um ajuste de custo de vida de 2,8%, o que deve aumentar esses números médios.

Sua localização não afeta diretamente o valor do seu benefício, mas os pagamentos médios variam por estado, em grande parte devido a diferenças de renda. A questão maior: esses benefícios são suficientes para sustentar a aposentadoria em qualquer lugar?

Os estados com os maiores cheques mensais de benefícios da Previdência Social para trabalhadores aposentados estão todos no Nordeste ou no meio-Atlântico:

Connecticut: US$ 2.196

Connecticut: US$ 2.196

Delaware: US$ 2.171

Delaware: US$ 2.171

Maryland: US$ 2.140

Maryland: US$ 2.140

New Jersey: US$ 2.190

New Jersey: US$ 2.190

New Hampshire: US$ 2.184

New Hampshire: US$ 2.184

Todos esses estados têm rendas familiares acima da média, bem como custos de vida acima da média.

Por exemplo, o pagamento médio da Previdência Social de Connecticut para um aposentado é apenas US$ 221 a mais por mês do que a média nacional. Olhando apenas para o aluguel médio, a média em Connecticut (US$ 2.121), que é US$ 384 a mais do que a média nacional, consome quase todo o benefício médio da Previdência Social no estado.

Outros estados notáveis que têm custos de vida muito altos, mas benefícios da Previdência Social relativamente baixos incluem Nova York, que ocupa o 21º lugar com um benefício médio de US$ 2.018, e Califórnia, que ocupa o 34º lugar com um benefício médio de US$ 1.935.

Mesmo para casais que combinam os cheques, custos adicionais como serviços públicos, supermercado e cuidados de saúde podem ser difíceis de gerenciar.

Os estados com os maiores cheques são frequentemente os lugares mais difíceis para se aposentar, graças aos custos de vida mais altos que o valor extra da Previdência Social não chega nem perto de cobrir.

Os estados com os menores benefícios mensais médios da Previdência Social incluem os seguintes:

Arkansas: US$ 1.852

Arkansas: US$ 1.852

Louisiana: US$ 1.818

Louisiana: US$ 1.818

Mississippi: US$ 1.814

Mississippi: US$ 1.814

Kentucky: US$ 1.866

Kentucky: US$ 1.866

Novo México: US$ 1.865

Novo México: US$ 1.865

Todos os cinco estados têm rendas familiares abaixo da média, mas também têm custos de vida abaixo da média.

Por exemplo, o benefício médio da Previdência Social para trabalhadores aposentados no Mississippi está apenas US$ 198 abaixo da média nacional, enquanto o aluguel médio é de US$ 1.305, cerca de US$ 432 abaixo da média nacional. Em outras palavras, seu cheque da Previdência Social aqui rende muito mais proporcionalmente do que em estados de alto custo como Connecticut.

Outros estados mais acessíveis com benefícios da Previdência Social mais altos incluem Minnesota, que ocupa o sétimo lugar com um benefício médio de US$ 2.095, e Michigan, que ocupa o nono lugar com um benefício médio de US$ 2.066.

Para a maioria das pessoas, aposentar-se apenas com os benefícios da Previdência Social é difícil, mas não impossível. A Senior Citizens League descobriu que cerca de dois terços dos idosos dependem da Previdência Social para mais da metade de sua renda de aposentadoria, incluindo 27% que dependem dela como sua única fonte de renda. O mesmo estudo descobriu que 62% estão preocupados que sua renda não será capaz de cobrir despesas essenciais como aluguel e comida.

Idealmente, você usaria os benefícios da Previdência Social para complementar sua renda de economias de aposentadoria, não o contrário.

Isso significa investir o suficiente em contas de aposentadoria como um 401(k) do qual você possa sacar mais tarde. O valor exato necessário depende da sua idade de aposentadoria pretendida, da renda mensal desejada e da inflação, mas uma regra geral é economizar 10 vezes sua renda anual de aposentadoria até os 67 anos.

Por exemplo, se você ganha US$ 80.000 por ano, você gostaria de economizar pelo menos US$ 800.000 até os 67 anos. Se você tem 37 anos sem economias, pode atingir essa meta investindo 10% de sua renda, cerca de US$ 667 por mês, por 30 anos a um retorno médio de 8%. Mas se você tem 57 anos sem nada economizado, precisaria guardar 58% do seu salário, o que não é realista para a maioria das pessoas.

Se você já está perto da idade de aposentadoria e não consegue investir seu caminho para a segurança da aposentadoria, outras opções incluem trabalhar em meio período na aposentadoria ou transformar ativos existentes em fluxos de renda.

Se você está perto da aposentadoria e não consegue investir seu caminho para lá, outras opções existem: trabalhar em meio período, alugar um quarto vago, reduzir o tamanho da casa e colocar os lucros em suas economias, ou sacar estrategicamente de economias investidas. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a planejar o que é realista.

Leia o artigo original em Investopedia