Alguns americanos estão tão esmagados por dívidas estudantis que estão deixando o país

Alguns americanos estão tão esmagados por dívidas estudantis que estão deixando o país

Brian Baker

6 min de leitura

O fardo da dívida estudantil está levando alguns americanos a fazer o impensável: deixar o país.

Com mais de 40 milhões de mutuários (1) devendo US$ 1,833 trilhão (2) em empréstimos estudantis federais, e 7,7 milhões em inadimplência (3) dessas dívidas, um número pequeno, mas crescente, de ex-alunos está arrumando as malas e se mudando para o exterior. Não é em prol de um novo começo, mas sim para colocar distância entre eles e suas dívidas.

De acordo com uma pesquisa do Institute for College Access and Success (4), 42% dos mutuários de empréstimos estudantis têm que decidir entre fazer um pagamento mensal ou cobrir suas necessidades básicas, o que é em grande parte o motivo pelo qual 20% deles estão atualmente em atraso ou inadimplência.

Para outros, livrar-se do atraso e da inadimplência parece ser a única opção. O truque percebido é sobre sobrevivência. Para outros, é sua frustração transbordando após anos de pagamentos de dívidas, com pouco a mostrar por isso.

Amanda Lynn Tully se formou na University of Oregon em 2017 com US$ 65.000 em empréstimos estudantis federais, mas sem ofertas de emprego para seu diploma de graduação em preservação histórica.

"Os pagamentos nem sequer estavam cobrindo os juros, então foi frustrante", disse Tully ao New York Times (5).

Embora a ideia de escapar de empréstimos estudantis possa parecer uma brecha, a realidade é muito mais complicada e potencialmente arriscada.

Por que alguns mutuários estão saindo

Sem perspectivas de emprego e inscrita em um plano de pagamento baseado na renda (IBR), que permite que os mutuários tenham sua dívida restante perdoada após fazer pagamentos qualificados por 20 anos, Tully se mudou para Praga, República Tcheca.

Embora seus pagamentos através do programa IBR fossem de US$ 60 por mês, eles nem sequer estavam cobrindo os juros de seus empréstimos. De acordo com o Federal Student Aid (6), alguns planos de pagamento podem ser tão baixos quanto US$ 0 por mês, mas esse valor está sujeito a alterações conforme sua renda aumenta ou diminui.

Os três tipos diferentes de planos baseados na renda incluem Income-Based Repayment (IBR), Income-Contingent Repayment (ICR) e Pay As You Earn (PAYE).

Para o plano IBR de Tully, se ela pegou dinheiro emprestado após 1º de julho de 2014, a porcentagem devida de sua renda discricionária seria de 10% ao longo de 20 anos. Se ela pegou emprestado antes dessa data, seria de 15% ao longo de 25 anos. O plano ICR é de 20% ao longo de 25 anos, enquanto o plano PAYE é de 10% ao longo de 20 anos.

A pausa temporária do programa IBR pela administração Trump em julho de 2025 causou dores de cabeça para a maioria dos mutuários, mas foi restabelecida em outubro. A partir de então, havia uma fila de 74.510 mutuários (7) esperando por seu Public Service Loan Forgiveness (PSLF). Isso oferece cancelamento de dívida para aqueles que passaram uma década trabalhando para certas organizações sem fins lucrativos ou para o governo.

Michele Zampini, Vice-Presidente Associada de Política Federal e Advocacia do The Institute for College Access and Success (TICAS), viu muitos graduados como Tully lutarem com o pagamento da dívida, não importa quão baixos seus pagamentos possam parecer.

"O peso psicológico de carregar dívidas é um problema muito generalizado, mesmo que pareça financeiramente gerenciável", disse ela ao New York Times (8). "Não é necessariamente 'Eu não posso pagar'. Às vezes é 'Sinto que não tive outra escolha a não ser ir para a faculdade e tive que pegar empréstimos para ir, e agora vou ficar preso com isso', o que pode definir a vida das pessoas de uma forma que parece muito injusta e prejudicial."

Ainda assim, não importa para onde uma pessoa vá no mundo, sua dívida ainda está ativa, de acordo com um advogado de Baltimore que se especializa em dívidas estudantis.

"Empréstimos estudantis federais são dívidas contratuais", disse Stanley Tate ao New York Times (9), acrescentando que a responsabilidade de pagá-los de volta não desaparece, independentemente da cidadania.

Uma opção para aqueles que procuram se mudar para o exterior para evitar ou minimizar o fardo financeiro em seus pescoços são as exclusões de renda obtida no exterior, que permite que mutuários de empréstimos estudantis federais que vivem no exterior e ganham menos de US$ 130.000 por ano paguem US$ 0 por mês sob um plano de pagamento baseado na renda.

É uma opção melhor do que permitir que sua dívida caia em atraso ou que ela vá à inadimplência.

A Experian (10) incentivou os mutuários que se mudaram a resistir à tentação de parar de fazer pagamentos.

"O governo federal oferece mais leniência do que credores privados quando se trata de pagamentos perdidos e inadimplência", compartilhou o escritor Ben Luthi no blog da Experian. "Geralmente, seu credor de empréstimo não relatará um pagamento atrasado aos bureaus de crédito até que ele esteja 90 dias atrasado, e você não será considerado em inadimplência até que tenha passado aproximadamente nove meses sem fazer um pagamento."

Se você deixar seus empréstimos entrarem em inadimplência, existem três estágios (11):

Após um dia, um pagamento perdido resultará em seus empréstimos estarem em atraso, e você poderá ser cobrado com taxas de atraso.

Após 90 dias de não pagamento, um credor relatará sua conta como em atraso aos três principais bureaus de crédito — Equifax, Experian e TransUnion — o que significa que isso afetará seu relatório de crédito e diminuirá sua pontuação de crédito.

Após 270 dias de não pagamento, o empréstimo está oficialmente em inadimplência, e a dívida pode ser enviada a uma agência de cobrança.

O Departamento de Educação Loan Servicing emitiu um guia (12) para ajudar os mutuários a reduzir a inadimplência e evitar a inadimplência.

Se você está se sentindo sobrecarregado com dívidas estudantis, há conforto em saber que você não está sozinho. Mas deixar o país não é a única opção, e não é a mais segura.

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Fontes do Artigo

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Federal Student Aid (1); Education Data Initiative (2); Federal Student Aid (3); The Institute for College Access and Success (4); The New York Times (5)(8)(9); Federal Student Aid (6); CourtListener (7); Experian (10); SoFi (11); Department of Education Loan Servicing (12)

Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como aconselhamento. Ele é fornecido sem garantia de qualquer tipo.