Planejadores de Impostos: Os Erros Mais Custosos que a Classe Média Comete nos Impostos

Planejadores de Impostos: Os Erros Mais Custosos que a Classe Média Comete nos Impostos
Josephine Nesbit
5 min de leitura
Para os americanos da classe média, que muitas vezes pagam mais do que precisam simplesmente porque ignoram oportunidades de planejamento importantes, pequenas decisões fiscais podem ter um grande impacto. Muitos contribuintes assumem que o planejamento tributário é apenas para ganhadores de alta renda ou proprietários de empresas, mas até pequenos erros envolvendo contas de aposentadoria, renda extra, créditos fiscais e deduções podem silenciosamente custar às famílias milhares de dólares a cada ano.
Os maiores erros fiscais geralmente não têm a ver com trapacear o sistema, mas sim com estratégias perdidas, regras mal compreendidas e decisões de arquivamento que parecem menores, mas têm consequências de longo prazo. De acordo com especialistas em impostos, aqui estão os erros mais custosos que os contribuintes da classe média cometem em seus impostos.
Ignorar Oportunidades de Contas de Aposentadoria
"Empreendedores da classe média muitas vezes ignoram oportunidades de contas de aposentadoria, o que pode significar perder benefícios fiscais", explicou Nauman Poonja, CEO da Accounovation. "Por exemplo, se você ganha $120.000, pode direcionar até $23.000 para um Solo 401(k) e mais de $50.000 no total em todas as contas com vantagens fiscais."
Para evitar essas armadilhas, Poonja recomendou ter contas de negócios separadas, reservar 30% para impostos, trabalhar com um contador público certificado (CPA) que saiba o que está fazendo e abrir contas de aposentadoria o mais rápido possível.
Adam Bergman, especialista em aposentadoria autogerenciada e fundador da IRA Financial, também vê contribuintes da classe média falhando em aproveitar as oportunidades do Roth IRA.
"Um Roth IRA é uma das ferramentas mais poderosas para construir riqueza livre de impostos na aposentadoria", explicou Bergman. "Como suas contribuições são feitas com dólares após impostos, seus investimentos crescem sem impostos e você não deverá impostos sobre saques qualificados na aposentadoria."
De acordo com Bergman, este erro é comum porque os Roth IRAs envolvem limites de contribuição, limites de renda e regras de saque que são frequentemente mal compreendidas.
Outro erro comum que Bergman vê é contribuintes da classe média tratando um Roth IRA como uma conta de poupança em vez de uma conta de investimento.
"Um Roth IRA não é apenas uma conta de poupança; é uma conta de investimento. Escolher os investimentos certos pode aumentar significativamente seus ganhos de longo prazo", disse Bergman. "Como os saques do Roth IRA são isentos de impostos, é um ótimo lugar para manter investimentos com alto potencial de crescimento. Não investir adequadamente pode reduzir significativamente o benefício de longo prazo da composição livre de impostos."
Erros nas Declarações de Imposto
Alguns dos erros mais comuns que o IRS relata em relação às declarações de imposto individuais são erros matemáticos, números de Seguro Social ausentes ou incorretos e assinaturas ausentes nos formulários de imposto, de acordo com Michele Frank, professora associada de contabilidade e CPA na Miami University.
"Esses erros são irritantes porque muitas vezes podem atrasar o processamento de sua declaração, o que significa que levará muito mais tempo para receber qualquer reembolso que você tenha direito", explicou Frank. "O uso de software de preparação de impostos pode impedir que os contribuintes cometam esses tipos de erros."
Outro erro comum está relacionado ao crédito tributário infantil. Para ser elegível, uma criança deve ter menos de 17 anos no final do ano fiscal, mas alguns contribuintes, de acordo com Frank, acidentalmente reivindicam para crianças que têm 17 anos.
"Novamente, o uso de software de preparação de impostos pode ajudar a prevenir este problema", ela explicou. "Além disso, apenas um dos pais pode reivindicar o crédito. Portanto, se pais divorciados falharem em se comunicar e ambos reivindicarem o crédito para a mesma criança, suas declarações provavelmente serão sinalizadas."
Tratar Renda Extra Muito Casualmente
Quando Poonja revisa declarações de imposto para proprietários de empresas e empreendedores da classe média, ele frequentemente os vê tratando casualmente uma renda extra de negócios paralelos ou consultoria, como depositar cheques sem reservar impostos e perder prazos de pagamentos estimados trimestrais, enfrentando então contas de impostos e penalidades em abril.
"Muitos na força de trabalho subestimam a renda extra de consultoria: assumindo que serão tributados a uma taxa ordinária. Mas eles provavelmente terão responsabilidade tributária por sua contribuição mínima de 10%, com base no maior destes três fatores e, na verdade, pode chegar a 32% a 35%", acrescentou Poonja.
De acordo com Poonja, este problema também é agravado quando funcionários que se qualificam para deduções de escritório em casa não as aproveitam ou fazem cálculos de despesas que podem convidar a uma auditoria. "O IRS insiste que o espaço deve ser usado exclusivamente e regularmente para negócios; uma regra frequentemente mal compreendida", ele disse.
Saques Antecipados
Os saques antecipados são outro erro custoso e comum. Embora nada o impeça de sacar contribuições a qualquer idade, Bergman observou que fazer isso antes dos 59 anos e meio pode acionar penalidades ou impostos. Há uma penalidade de saque antecipado de 10% mais impostos de renda, a menos que você se qualifique para uma exceção.
"Sacar ganhos antecipadamente pode ter um impacto significativo de longo prazo, pois não apenas reduz as economias atuais, mas também elimina décadas de potencial crescimento composto", disse Bergman.
Não Itemizar
De acordo com Frank, muitos contribuintes da classe média frequentemente assumem que se não itemizaram no passado, geralmente porque suas deduções itemizáveis são menores que a dedução padrão, não valerá a pena o tempo para ver se devem itemizar este ano.
"Dadas as mudanças significativas na lei tributária neste ano passado, os contribuintes podem querer verificar novamente esta suposição", ela explicou. "Por exemplo, em anos anteriores, contribuintes solteiros e contribuintes casados que apresentam uma declaração conjunta de imposto só podiam deduzir até $10.000 de valores pagos por impostos estaduais e locais. No entanto, em 2025, este limite foi aumentado para $40.000."
Frank explicou que este aumento significa que mais contribuintes, particularmente aqueles que vivem em estados com altos impostos, podem se beneficiar de itemizar em vez de tomar a dedução padrão.
Caitlyn Moorhead contribuiu para a reportagem deste artigo.