Esta fraude de conta Trump pode transformar pequenas economias em uma fortuna isenta de impostos — aqui está como funciona e quem pode se beneficiar

Esta fraude de conta Trump pode transformar pequenas economias em uma fortuna isenta de impostos — aqui está como funciona e quem pode se beneficiar
Um novo tipo de conta poupança vinculada a crianças pode silenciosamente tornar-se uma das ferramentas de construção de riqueza a longo prazo mais poderosas nos EUA.
As contas Trump são contas com vantagens fiscais que serão lançadas amplamente em 4 de julho de 2026 (1). À primeira vista, parecem simples: uma forma para os pais começarem a poupar para uma criança desde cedo.
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No entanto, há uma estratégia pouco conhecida que poderia transformar contribuições modestas em um fundo de aposentadoria multimilionário e isento de impostos (2).
Aqui está como funciona e por que timing e disciplina importam.
Comece cedo e deixe crescer
As contas Trump permitem que pais, empregadores e até instituições de caridade contribuam com dinheiro para uma criança desde o nascimento. Algumas crianças também podem receber uma pequena contribuição 'semente' do governo. Por exemplo, US$ 1.000 para nascimentos elegíveis entre 2025 e 2028.
Semelhante a outras contas com vantagens fiscais, investir o dinheiro permite que ele cresça ao longo do tempo.
Mesmo sem contribuições adicionais, os US$ 1.000 iniciais poderiam crescer para mais de US$ 50.000 até a idade de aposentadoria, assumindo retornos de mercado a longo prazo (2).
Leia Mais: 5 movimentos essenciais de dinheiro para fazer depois de poupar US$ 50.000
Converter conta em Roth IRA
A estratégia que está chamando a atenção de planejadores financeiros é o que acontece em seguida.
Em vez de sacar o dinheiro cedo — o que poderia acionar impostos e penalidades — converter a conta em uma Roth IRA.
As Roth IRAs permitem que os investimentos cresçam isentos de impostos, e os saques qualificados na aposentadoria também são isentos de impostos (3). Não há distribuições mínimas obrigatórias, tornando-as uma das ferramentas de aposentadoria mais flexíveis disponíveis.
A melhor estratégia é contribuir regularmente nos primeiros anos da criança e depois converter a conta no momento certo para garantir décadas de crescimento isento de impostos.
Vamos ver um exemplo simplificado.
Se os pais contribuírem com US$ 5.000 por ano durante 18 anos — um total de US$ 90.000 — e a conta render um retorno anual médio de 7%, o saldo poderia crescer para cerca de US$ 278.000 no início dos 20 anos da criança (2).
A essa altura, a conta poderia ser convertida em uma Roth IRA. Embora impostos seriam devidos na conversão, as famílias podem optar por pagar essa conta separadamente.
A partir daí, o dinheiro continua se acumulando e permanece isento de impostos.