Quer reduzir seus impostos na aposentadoria? Estes 5 países tornam isso possível — e alguns custam bem menos do que os EUA.

Se você está procurando reduzir seus impostos na aposentadoria, pode considerar se mudar para o exterior. Por exemplo, o Panamá e a Costa Rica não tributam rendimentos estrangeiros, enquanto a Grécia oferece uma taxa de imposto de renda fixa de 7% sobre toda a renda de origem estrangeira.
Mas só porque você sai dos EUA não significa que deixa suas obrigações fiscais americanas para trás. Como cidadão americano, você terá que pagar impostos independentemente da residência (1). Isso significa que você precisará entender suas obrigações fiscais tanto nos EUA quanto em seu novo país de residência.
Embora você possa reduzir significativamente esse fardo escolhendo viver em um destino fiscalmente amigável (2) (além disso, você pode aproveitar tratados fiscais e incentivos fiscais do IRS).
Alguns países têm um sistema de imposto territorial, o que significa que você é tributado apenas sobre a renda que ganha localmente. Outros introduziram estruturas fiscais amigáveis para atrair estrangeiros, como opções de imposto fixo ou impostos mais baixos por um período especificado.
Em alguns países, no entanto, a residência aciona a tributação sobre a renda global — e isso inclui suas pensões e investimentos. Portanto, é uma boa ideia discutir seus planos com um consultor tributário internacional.
Aqui está uma amostra de países fiscalmente amigáveis onde você poderia potencialmente reduzir seus custos de aposentadoria em centenas a cada mês. Tenha em mente que, mesmo que esses países não tributem a renda de origem estrangeira, você ainda terá que pagar impostos sobre qualquer renda obtida localmente.
Panamá
O Panamá não tributa a renda de origem estrangeira, o que significa que suas pensões, fundos de aposentadoria e outras economias são isentas de impostos. Outro bônus? O Panamá aceita o dólar americano como forma principal de moeda, então você não precisa se preocupar com a conversão de moeda.
O Programa Pensionado do Panamá (3) exige um mínimo de US$ 1.000 em renda garantida por mês, então é acessível para muitos aposentados americanos. Além disso, oferece uma isenção fiscal única livre de impostos de US$ 10.000 em bens domésticos. Um bônus adicional? O Panamá tem uma comunidade ativa de expatriados americanos.
Se a vida mediterrânea é mais a sua praia, a Grécia oferece uma taxa de imposto de renda fixa de 7% sobre toda a renda de origem estrangeira, incluindo pensões e investimentos — uma taxa muito menor do que as taxas de impostos dos EUA, independentemente da faixa de renda — por até 15 anos.
"O imposto fixo simplificado da Grécia sobre a renda estrangeira pode ajudar a reduzir o atrito fiscal geral quando coordenado com créditos fiscais dos EUA e proteções de tratados", de acordo com a Relocate (4).
Além disso, o custo de vida na Grécia é cerca de 30% a 40% menor do que nos EUA. Imóveis são relativamente acessíveis e impostos sobre propriedades (5) são moderados a baixos.
A uma curta distância de voo de muitos aeroportos dos EUA, Belize oferece isenções fiscais sobre renda estrangeira como parte de seu programa Qualified Retired Persons (GRP) (6), que também inclui a importação livre de impostos de bens pessoais no primeiro ano. Para participar do programa QRP, você deve ter pelo menos 40 anos de idade (recentemente reduzido de 45) e ter comprovante de US$ 2.000 por mês em renda estrangeira.
Belize é a única nação na América Latina onde o inglês é a língua oficial (7), mas você ainda obtém os benefícios de um estilo de vida caribenho relaxado. Para manter seu status, você só precisa passar um mês por ano no país.
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Enquanto a Tailândia e a Malásia são destinos populares para expatriados no Sudeste Asiático, as Filipinas são outra opção emergente para aposentados (8). O país não só oferece um baixo custo de vida, mas também oferece isenções fiscais sobre renda de origem estrangeira. E o Tratado Fiscal EUA-Filipinas ajuda a prevenir a dupla tributação sobre quaisquer impostos pagos localmente (9).
Você deve ter pelo menos 35 anos para se inscrever no Special Resident Retiree’s Visa (SRRV) do país (10), que oferece benefícios como isenção de imposto de viagem e descontos para idosos em serviços médicos e medicamentos (11). O inglês é amplamente falado e os filipinos são mundialmente renomados por sua hospitalidade.
A Costa Rica não tributa a renda estrangeira (12), e seu programa Pensionado exige uma renda mensal mínima de apenas US$ 1.000 por mês (13). O programa tem uma série de outros benefícios, como isenção de imposto de importação para bens domésticos e um desconto de 20% em contas médicas.
Embora a Costa Rica não seja o destino mais barato da América Latina — os custos estão aumentando devido à sua crescente popularidade — ainda é mais barata do que os EUA (14). Ela também tem um dos melhores sistemas de saúde (CAJA) do mundo.
Enquanto mais americanos estão se mudando para o exterior para economizar dinheiro durante seus anos dourados, é importante considerar o quadro geral. Embora um ambiente fiscal favorável seja importante, você também vai querer examinar o custo de vida geral e o acesso a cuidados de saúde de qualidade.
Por exemplo, o Medicare não funciona no exterior (15), então você precisará descobrir se pode ingressar no sistema nacional de saúde de um país ou se precisará de seguro médico privado (e quanto isso custará). Além disso, você vai querer confirmar se as necessidades de cuidados de longo prazo são cobertas à medida que você envelhece.
Esses custos devem ser incluídos em seu orçamento geral — embora em muitos países eles sejam bastante razoáveis. Por exemplo, o custo do seguro para alguém entre 65 e 70 anos é de cerca de US$ 100 a US$ 200 por mês na Costa Rica, US$ 80 a US$ 150 na Tailândia e US$ 150 a US$ 250 em Portugal, de acordo com a Greenback Expat Tax Services (16).
Mesmo que você não precise pagar impostos sobre a renda estrangeira, você vai querer pesquisar os custos da vida diária, como moradia, transporte e supermercado. Por exemplo, talvez seu orçamento não comporte a Europa Ocidental, mas você poderia viver confortavelmente no Sudeste Asiático.
Junto com o custo de vida, considere o estilo de vida. Como estrangeiro, você tem permissão para comprar propriedades? Nas Filipinas, por exemplo, estrangeiros podem possuir uma unidade de condomínio ou apartamento, mas não terreno (17). Quão acessível é o comércio, o transporte público e o hospital ou clínica de saúde mais próxima? Você será capaz de fazer amigos e encontrar comunidade?
Também tenha em mente que as leis podem mudar. Por exemplo, Portugal encerrou seu programa Non-Habitual Resident (NHR) (18) — um regime fiscal especial de 10 anos — o que significa que os recém-chegados agora enfrentam impostos mais altos (19).
É uma boa ideia testar seu destino (ou duas ou três vezes) antes de realmente se mudar. Tente alugar um lugar por alguns meses para ver se o país é adequado. Ao passar mais de uma semana ou duas, você sairá do modo de férias e a 'vida real' começará a se instalar.
Também é uma boa ideia conversar com um profissional financeiro e um consultor tributário internacional sobre seus planos para que você organize tudo — e evite quaisquer surpresas custosas relacionadas a impostos.
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Travel.state.gov (1); Finance Buzz (2); Migracion Panama (3); Relocate (4); Immigrant Invest (5); Belize Tourism Board (6); The Caribbean Catastrophe Risk Insurance Facility (7); Republic of Philippines Department of Tourism (8, 10, 11); IRS (9); Wise (12, 17); Embassy of Panama (13); International Living (14); Medicare (15); Greenback (16); International Tax Review (18); Global Citizens Solutions (19)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como aconselhamento. Ele é fornecido sem garantia de qualquer tipo.