O que acontecerá agora que o limite de £100 para cartões contactless foi abolido?

Aqui analisamos como as regras mudaram e qual pode ser o impacto.
Quais eram as regras? Ao pagar por algo pessoalmente usando um cartão de crédito ou débito, havia um limite de £100 em cada transação contactless única, sob regras definidas pela FCA.
Também havia limites nos gastos cumulativos. Você poderia gastar até £300, ou fazer cinco pagamentos contactless, antes de ser solicitado a verificar – tipicamente seu PIN de quatro dígitos. Sempre que você usava seu PIN ou pagava online, o total era redefinido para £0.
Continua não havendo limite para pagamentos usando carteiras digitais, como Apple Pay.
O que mudou? A FCA está permitindo que bancos e provedores de cartões removam os limites – na transação única e nos gastos cumulativos. O aumento dos preços nas lojas significa que as pessoas tinham maior probabilidade de atingir o limite de £100 do que quando ele foi introduzido em outubro de 2021.
No entanto, a FCA disse que não espera que os provedores aproveitem a oferta no futuro previsível, pois a maioria dos consumidores está satisfeita com os limites atuais. Muitos bancos de rua – incluindo Nationwide, NatWest, HSBC, Barclays, Lloyds e Santander disseram que não estão fazendo nenhuma alteração. Bancos Challenger como Starling, Monzo e Revolut também estão mantendo o limite de £100 por enquanto.
Isso não está facilitando a vida dos fraudadores? Há uma preocupação de que criminosos que coloquem as mãos em um cartão contactless poderão acumular mais gastos antes de serem parados. O limite de transação única reduz a possibilidade de comprar itens muito caros e os limites cumulativos controlam o gasto total.
Os últimos dados do órgão comercial dos bancos, UK Finance, mostram que as taxas de fraude contactless são baixas, em 1,2p para cada £100 de transações. A FCA diz que se os provedores de cartões aumentarem seus limites únicos e cumulativos para £150 e £450, respectivamente, como pior cenário, a fraude poderá aumentar em 131% nos próximos três anos.
Mas disse que espera que os bancos tenham verificações de fraude em vigor antes de aumentar ou descartar seus limites. Isso pode significar que você recebe um SMS ou ligação se fizer um pagamento contactless grande, ou que um cartão é bloqueado se uma série de pagamentos contactless incomuns forem detectados.
Também disse que os bancos devem permitir que os clientes definam seus próprios limites, de modo que, se você estiver preocupado com fraudes ou com seus próprios hábitos de gastos, possa implementar salvaguardas.
E se eu perder meu cartão ou ele for roubado? Em teoria, os fraudadores poderão gastar mais antes de serem parados. Mas as regras de reembolso se aplicam.
Você deve cancelar seu cartão e relatá-lo como roubado o mais rápido possível – ligue para seu banco ou use o aplicativo dele. Se você não o fizer, poderá ser solicitado a pagar até £35 das perdas.
Caso contrário, todos os pagamentos não autorizados feitos com seu cartão podem ser reclamados de volta ao seu banco. Você deve informá-lo sobre quaisquer transações que foram feitas pelo criminoso e deve fazê-lo dentro de 13 meses.
Ele deve reembolsá-lo, a menos que possa provar que você foi cúmplice na fraude ou falhou em proteger os detalhes do seu cartão.
Vou acabar gastando mais? Outra preocupação levantada sobre gastos contactless é a falta de atrito. Pagar com plástico já tornou mais difícil acompanhar quanto está saindo da sua carteira, e usar contactless significa que há menos pausa para pensar.
Mesmo que o limite fosse de £100, o pagamento contactless médio foi de pouco menos de £18, de acordo com o UK Finance, então não há razão para pensar que todos sairão correndo e gastarão até qualquer novo limite que o provedor do cartão definir.
Mas se você estiver preocupado que possa gastar demais, pode implementar seus próprios limites ou até mesmo desativar os pagamentos contactless.