กฎการบริจาค IRA สำหรับผู้เกษียณอายุ

เกิดอะไรขึ้น: ผู้เกษียณอายุวัย 62 ปี ซึ่งมีเงินบำนาญรายเดือน 2,900 ดอลลาร์ และประกันสังคม 1,900 ดอลลาร์ ต้องการแปลงเงิน 10,000 ดอลลาร์ จาก 401(k) ไปยัง IRA ในแต่ละปี พวกเขามีเงิน 520,000 ดอลลาร์ ใน 401(k) และ 24,000 ดอลลาร์ ใน IRA การทำงานนอกเวลาหรืองานเสริมให้รายได้จากการทำงาน ทำให้สามารถบริจาคให้ IRA ได้หลังเกษียณ รายได้ของคู่สมรสก็นับรวมหากยื่นภาษีร่วมกัน ประกันสังคม กำไรจากการขายสินทรัพย์ ฯลฯ ไม่ถือเป็นรายได้จากการทำงาน Roth IRA สามารถช่วยเพิ่มผลประโยชน์ประกันสังคมให้สูงสุดได้ โดยไม่ต้องนับรวมเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี

ผลกระทบต่อตลาด: เรื่องราวนี้ส่งผลกระทบต่อภาคการวางแผนการเกษียณ โดยเฉพาะผู้ให้บริการ IRA เช่น Fidelity, Vanguard และ Schwab กระตุ้นให้ผู้เกษียณพิจารณาทำงานนอกเวลาหรืองานเสริมเพื่อหารายได้จากการทำงาน ซึ่งจะเพิ่มความต้องการบริการ IRA Roth IRA ที่ให้บริการโดยผู้ให้บริการเหล่านี้จะน่าสนใจยิ่งขึ้นสำหรับผู้เกษียณที่ต้องการเพิ่มผลประโยชน์ประกันสังคมของตน

สิ่งที่ต้องจับตาต่อไป: ในวันที่ 15 เมษายน ให้จับตาการเปลี่ยนแปลงกฎการบริจาค IRA เนื่องด้วยกำหนดเวลายื่นภาษี ติดตามผลประกอบการของผู้ให้บริการ IRA เช่น Fidelity และ Vanguard เพื่อประเมินผลกระทบต่อธุรกิจของพวกเขา นอกจากนี้ ให้ติดตามจำนวนผู้เกษียณที่เข้าสู่ตลาดแรงงานนอกเวลาหรืองานเสริม เนื่องจากอาจเพิ่มความต้องการบริการ IRA