การพิจารณาภาษีสำหรับการเกษียณอายุก่อนกำหนด

ย่อหน้า 1 --- การเกษียณอายุก่อนกำหนดกำลังได้รับความสนใจเนื่องจากกับดักทางภาษีที่อาจเกิดขึ้น สำนักงานประกันสังคม (SSA) เตือนว่าการรับสิทธิประโยชน์ก่อนอายุเกษียณเต็มจำนวนในขณะที่ยังคงทำงานอยู่ อาจส่งผลให้สูญเสียสิทธิประโยชน์จำนวนมาก ตัวอย่างเช่น หากบุคคลหนึ่งรับสิทธิประโยชน์เมื่ออายุ 62 ปี และมีรายได้เกิน 18,960 ดอลลาร์สหรัฐฯ ในปี 2564 จะมีการหักสิทธิประโยชน์ 1 ดอลลาร์สหรัฐฯ สำหรับทุกๆ 2 ดอลลาร์สหรัฐฯ ที่ได้รับเกินเกณฑ์นี้ ในขณะเดียวกัน ผู้ที่เกษียณอายุก่อนกำหนดควรพิจารณาภาษีจากกองทุนบำนาญอื่นๆ ด้วย แม้ว่าแผนการจ่ายเงินเป็นงวดที่เท่ากัน (SEPP) จะหลีกเลี่ยงค่าปรับการถอนเงินก่อนกำหนด 10% ได้ แต่ก็ยังคงต้องเสียภาษีเงินได้ตามปกติ

ย่อหน้า 2 --- เรื่องราวนี้ส่งผลกระทบต่อผู้ที่เกษียณอายุก่อนกำหนดและผู้ที่วางแผนกลยุทธ์การเกษียณอายุ ส่งผลกระทบต่อที่ปรึกษาทางการเงินและบริษัทจัดการความมั่งคั่งที่ให้บริการแก่ลูกค้าเหล่านี้ IRS ในฐานะหน่วยงานจัดเก็บภาษี เป็นผู้มีบทบาทสำคัญในการบังคับใช้กฎเกณฑ์เกี่ยวกับการถอนเงินกองทุนบำนาญก่อนกำหนดและสิทธิประโยชน์ประกันสังคม บริษัทที่ให้บริการแผนบำนาญและบริการทางการเงินอาจต้องปรับผลิตภัณฑ์หรือคำแนะนำของตนเพื่อสะท้อนถึงข้อควรพิจารณาเหล่านี้

ย่อหน้า 3 --- ถัดไป ให้จับตาดูการอัปเดตเกณฑ์การทดสอบรายได้ของประกันสังคม ซึ่งโดยทั่วไปจะประกาศในช่วงปลายเดือนตุลาคมหรือต้นเดือนพฤศจิกายน นอกจากนี้ ให้ติดตามการปรับปรุงอัตราเงินเฟ้อประจำปีของ IRS สำหรับขีดจำกัดแผนบำนาญ ซึ่งโดยปกติจะเผยแพร่ในช่วงปลายเดือนตุลาคมหรือพฤศจิกายน สุดท้าย ให้จับตาดูผลการดำเนินงานทางการเงินของบริษัทที่ให้บริการบำนาญ เนื่องจากความต้องการบริการของพวกเขาอาจเปลี่ยนแปลงไปตามแนวโน้มการเกษียณอายุก่อนกำหนด