ความเสี่ยงของอัตราการถอนเงินเพื่อการเกษียณ

ย่อหน้า 1 --- เกิดอะไรขึ้น: กฎการถอน 4% ซึ่งเป็นแนวทางปฏิบัติมาอย่างยาวนานสำหรับการรับรายได้หลังเกษียณ กำลังถูกตรวจสอบ คู่รักที่มีพอร์ตการลงทุนมูลค่า 1.2 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ ซึ่งปฏิบัติตามกฎนี้ กำลังจะถอน 3.9% ต่อปี ซึ่งอาจไม่ยั่งยืน ผู้เชี่ยวชาญเตือนว่าการใช้จ่ายที่มากเกินไป สภาวะตลาด และการแจกจ่ายขั้นต่ำที่กำหนด (RMDs) อาจทำให้เงินบำนาญหมดลง

ย่อหน้า 2 --- ผลกระทบต่อตลาด: เรื่องราวนี้ส่งผลกระทบต่อภาคการวางแผนเกษียณและการสร้างรายได้ ที่ปรึกษาทางการเงินและบริการวางแผนเกษียณจำเป็นต้องประเมินกลยุทธ์ของตนใหม่ บริษัทที่เสนอเงินบำนาญและโซลูชันรายได้หลังเกษียณอื่นๆ อาจมีความต้องการเพิ่มขึ้น ในขณะเดียวกัน นักลงทุนในหุ้นปันผลและกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ (REITs) อาจได้รับประโยชน์จากการถอนที่สูงขึ้น

ย่อหน้า 3 --- สิ่งที่ต้องจับตาต่อไป: ในไตรมาสที่ 2 ปี 2023 ให้จับตาดูผลการดำเนินงานของ S&P 500 และ Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond Index เนื่องจากสภาวะตลาดอาจส่งผลกระทบต่อกลยุทธ์การถอน นอกจากนี้ ให้จับตาดูอัตราเงินเฟ้อของสหรัฐฯ เนื่องจากเงินเฟ้อที่สูงขึ้นอาจบังคับให้ผู้เกษียณเพิ่มอัตราการถอน ซึ่งอาจทำให้เงินออมหมดเร็วขึ้น