ประกันภัยรถยนต์เพิ่มขึ้นเร็วกว่าอาหารสด น้ำมัน และค่าเช่ารวมกัน

มีความเป็นไปได้สูงที่ค่าประกันรถยนต์ของคุณเพิ่งจะแพงขึ้น และไม่เกี่ยวข้องกับประวัติการขับขี่ของคุณเลย ตั้งแต่ปี 2020 ค่าใช้จ่ายในการทำประกันยานพาหนะของคุณพุ่งสูงขึ้นประมาณ 55% ตามข้อมูลจากสำนักสถิติแรงงาน
ในช่วงเวลาเดียวกันนั้น ค่าอาหารสดเพิ่มขึ้นประมาณ 25% ค่าเช่าเพิ่มขึ้นประมาณ 22% และค่าน้ำมันแพงขึ้นประมาณ 15% แม้จะรวมทั้งสามอย่างเข้าด้วยกัน ก็ยังน้อยกว่าค่าประกันรถยนต์เพียงอย่างเดียว
นี่ไม่ใช่แค่ภาวะเงินเฟ้อทั่วไปที่ส่งผลกระทบ ค่าซ่อมแซมแพงขึ้น ช่างไม่เพียงพอ ค่าสินไหมทดแทนจากการบาดเจ็บเพิ่มขึ้นเกือบสองเท่า และคำตัดสินของคณะลูกขุนจำนวนมากผลักดันให้บริษัทประกันคิดค่าบริการเพิ่มขึ้นในทุกด้าน อัตราการเพิ่มขึ้นกำลังชะลอตัวลง แต่เบี้ยประกันจะไม่ลดลงในเร็วๆ นี้
นี่คือสิ่งที่อยู่เบื้องหลัง ใครเป็นผู้จ่ายมากที่สุด และคุณสามารถทำอะไรกับมันได้บ้าง
ประกันภัยรถยนต์แซงหน้าค่าใช้จ่ายในครัวเรือนเกือบทุกรายการตั้งแต่ปี 2020
ดัชนีราคาผู้บริโภคสำหรับประกันภัยยานยนต์เพิ่มขึ้น 5.9% เมื่อเทียบเป็นรายปี ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2026 ตามรายงานของ BLS ตัวเลขดังกล่าวเป็นการชะลอตัวอย่างรวดเร็วจากจุดสูงสุดที่ประมาณ 20.6% ของการเติบโตต่อปีที่บันทึกไว้ในช่วงต้นปี 2024 ตามข้อมูลจาก Eno Center for Transportation
“ตอนนี้ การเป็นเจ้าของรถยนต์ก็เป็นสิ่งที่หลายคนในเนวาดาไม่สามารถจ่ายได้แล้ว นอกจากราคาน้ำมันที่พุ่งสูงขึ้นและค่าซ่อมแซมที่เกิดจากสงครามและภาษีของทรัมป์แล้ว ชาวเนวาดายังมีอัตราค่าประกันรถยนต์เต็มรูปแบบที่สูงที่สุดในประเทศ” ส.ส. ซูซี่ ลี (D-NV) กล่าวในแถลงการณ์
โดยรวมแล้ว เบี้ยประกันสูงขึ้นประมาณ 50% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี 2020 โดยอิงจากข้อมูลดัชนี BLS ที่วิเคราะห์โดยนักวิเคราะห์อุตสาหกรรม ภาวะเงินเฟ้อทั่วไปสำหรับสินค้าและบริการสำหรับผู้บริโภคทั้งหมดอยู่ที่ประมาณ 22% ในช่วงเวลาเดียวกัน ซึ่งน้อยกว่าครึ่งหนึ่งของการพุ่งสูงขึ้นของค่าประกัน
5 ปัจจัยที่ทำให้เบี้ยประกันของคุณพุ่งสูงขึ้น
รถยนต์ของคุณมีค่าซ่อมแซมแพงกว่าเมื่อห้าปีที่แล้ว และนั่นคือเหตุผลที่ใหญ่ที่สุดที่ทำให้เบี้ยประกันของคุณยังคงเพิ่มขึ้น
1. รถยนต์รุ่นใหม่มีค่าซ่อมแซมแพงขึ้น
รถยนต์ใหม่โดยเฉลี่ยขณะนี้ขายได้ในราคาประมาณ 47,740 ดอลลาร์ และแม้แต่แบรนด์ทั่วไปก็เห็นราคาเพิ่มขึ้น 27% ตั้งแต่ปลายปี 2019 ตามข้อมูลจาก Edmunds รอยขีดข่วนเล็กน้อยจากการจอดรถบนรถรุ่นปี 2024 ที่มีกล้องมองหลังและเซ็นเซอร์จอดรถ อาจมีค่าซ่อมแซมและปรับเทียบได้ง่ายตั้งแต่ 3,000 ถึง 5,000 ดอลลาร์
อุบัติเหตุเฉี่ยวชนเดียวกันบนรถรุ่นปี 2015 ที่ไม่มีเทคโนโลยีความปลอดภัยขั้นสูง อาจมีค่าใช้จ่ายเพียง 400 ถึง 800 ดอลลาร์ที่อู่ซ่อมรถมาตรฐาน อุปกรณ์วินิจฉัยพิเศษ การอัปเดตซอฟต์แวร์ และการปรับเทียบเซ็นเซอร์ ทำให้ค่าซ่อมแซมสูงกว่าค่าตัวถังรถยนต์รุ่นเก่ามาก
ยานยนต์เพิ่มเติม:
-
Hyundai ยอมรับว่าข้อบกพร่องร้ายแรงทำให้เกิดการบาดเจ็บมากกว่าที่เคยทราบ
-
Consumer Reports ตั้งชื่อ EV ยอดนิยม 5 รุ่นที่มีระยะทางวิ่งจริงที่ดีที่สุด
เพียงแค่กระจกหน้ารถของคุณก็มีเซ็นเซอร์วัดน้ำฝน กล้องเตือนการออกนอกเลน และโปรเจคเตอร์แสดงผลบนกระจกหน้า ซึ่งอาจทำให้การเปลี่ยนกระจกเพียงชิ้นเดียวมีราคาสูงกว่า 1,500 ดอลลาร์ แม้แต่การเปลี่ยนกันชนตามปกติก็ต้องให้ช่างเชื่อมต่อและปรับเทียบเซ็นเซอร์จอดรถ ระบบตรวจจับจุดบอด และระบบเบรกอัตโนมัติก่อนที่จะส่งมอบรถคืนให้คุณ
ค่าซ่อมแซมที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีเหล่านี้ส่งผลกระทบโดยตรงต่อวงเงินสินไหมทดแทนของบริษัทประกันของคุณ และคุณต้องรับภาระค่าใช้จ่ายนั้นผ่านเบี้ยประกันที่สูงขึ้น ไม่ว่าคุณจะยื่นเคลมด้วยตนเองหรือไม่ก็ตาม
2. ช่างผู้มีคุณสมบัติไม่เพียงพอที่จะทำงาน
Jim Farley ซีอีโอของ Ford กล่าวเมื่อเร็วๆ นี้ว่า บริษัทผู้ผลิตรถยนต์กำลังประสบปัญหาในการบรรจุตำแหน่งช่าง 5,000 ตำแหน่ง ซึ่งมีรายได้เกือบสองเท่าของค่ามัธยฐานของสหรัฐฯ การขาดแคลนนี้ทำให้ส่วนของค่าแรงในใบแจ้งหนี้ค่าซ่อมแซมทุกรายการสูงขึ้น และต้นทุนที่สูงขึ้นเหล่านั้นจะถูกส่งต่อไปยังเบี้ยประกันที่คุณจ่ายโดยตรง
3. มูลค่ารถยนต์มือสองยังคงสูง
เมื่อรถยนต์ที่เสียหายทั้งหมดมีมูลค่าสูงขึ้น บริษัทประกันต้องจ่ายเช็คที่ใหญ่ขึ้นเพื่อทดแทน และพวกเขาจะเรียกเก็บค่าใช้จ่ายนั้นจากคุณ ดัชนีมูลค่ารถยนต์มือสอง Manheim พุ่งสูงขึ้นในปี 2021 และยังคงสูงขึ้นนับตั้งแต่นั้นมา ทำให้ค่าสินไหมทดแทนสำหรับรถยนต์ที่เสียหายทั้งหมดสูงผิดปกติสำหรับบริษัทประกัน
4. ค่าสินไหมทดแทนจากการบาดเจ็บทางร่างกายกำลังผลักดันการจ่ายเงินให้ถึงระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์
ค่าสินไหมทดแทนเฉลี่ยสำหรับการบาดเจ็บทางร่างกายอยู่ที่ประมาณ 29,100 ดอลลาร์ต่อคนที่มีอาการบาดเจ็บ ตามรายงานของ CCC Intelligent Solutions
ในปี 2016 ค่าเฉลี่ยเดียวกันอยู่ที่ประมาณ 16,082 ดอลลาร์ ซึ่งหมายความว่าค่าสินไหมทดแทนจากการบาดเจ็บทางร่างกายโดยทั่วไปเพิ่มขึ้นเกือบ 81% ในช่วงเวลาไม่ถึงทศวรรษ ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่เพิ่มขึ้นเป็นปัจจัยขับเคลื่อนหลัก เนื่องจากค่าเข้าห้องฉุกเฉิน ค่าภาพวินิจฉัย และค่าผ่าตัดล้วนมีราคาสูงขึ้นอย่างมากในปัจจุบัน
5. การดำเนินคดีที่ก้าวร้าวทำให้ความเสียหายทางการเงินทวีคูณ
สิ่งที่เรียกว่า "คำตัดสินแบบนิวเคลียร์" หรือค่าเสียหายที่คณะลูกขุนตัดสินให้เกิน 10 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้นมากกว่า 50% ในปีเดียว ตามการวิจัยของ Marathon Strategies
ค่ามัธยฐานในบรรดาคำตัดสินค่าเสียหายจากการบาดเจ็บทางร่างกาย 50 อันดับแรกของสหรัฐฯ เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าระหว่างปี 2019 ถึง 2024 จาก 49.7 ล้านดอลลาร์ เป็น 98.2 ล้านดอลลาร์ คำตัดสินที่สูงเกินจริงทุกครั้งจะเพิ่มเกณฑ์พื้นฐานสำหรับสิ่งที่บริษัทประกันคาดว่าจะต้องจ่าย และความคาดหวังเหล่านั้นจะถูกรวมเข้ากับใบเสนอราคาต่ออายุครั้งต่อไปของคุณโดยตรง
ผู้ขับขี่บางรายได้รับผลกระทบหนักกว่าคนอื่น
รหัสไปรษณีย์ของคุณเป็นปัจจัยสำคัญในการประเมินความเสี่ยงของบริษัทประกัน แต่ก็ไม่ใช่ตัวแปรเดียวที่ทำงานตรงข้ามกับคุณในขณะนี้
ผู้ขับขี่ที่มีรายได้น้อยต้องแบกรับภาระที่หนักที่สุด
ผู้ขับขี่ที่มีรายได้น้อย "มีทางเลือกน้อยที่สุดในการลดต้นทุนโดยไม่เสียความคุ้มครองที่สำคัญ" เมื่อเบี้ยประกันเพิ่มขึ้น Jeffrey Nadrich ผู้ก่อตั้ง Nadrich Accident Injury Lawyers อธิบาย สำหรับผู้ที่มีรายได้ครัวเรือนเฉลี่ย 74,580 ดอลลาร์ เบี้ยประกันเต็มรูปแบบเฉลี่ยต่อปีที่ 2,678 ดอลลาร์ ขณะนี้คิดเป็น 3.6% ของรายได้รวม
ผู้ขับขี่ในเมืองและรัฐที่มีสภาพอากาศเสี่ยงสูงจ่ายเบี้ยประกันเพิ่มขึ้นอีก
ผู้ขับขี่ในเมืองต้องเผชิญกับอัตราพื้นฐานที่สูงขึ้นเนื่องจากอัตราการโจรกรรม การก่อกวน และอุบัติเหตุที่เกี่ยวข้องกับถนนที่แออัดและพื้นที่จอดรถหนาแน่น ผู้ขับขี่ในแคลิฟอร์เนีย ฟลอริดา เท็กซัส และลุยเซียนา กำลังเห็นค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเมื่อบริษัทประกันประเมินความเสี่ยงต่อสภาพอากาศที่รุนแรงในรัฐเหล่านี้ใหม่
เจ้าของรถยนต์ไฟฟ้ากำลังแบกรับภาระที่เพิ่มขึ้นอย่างไม่สมส่วน
ค่าประกันรถยนต์ไฟฟ้าพุ่งขึ้น 28% ในปี 2024 ซึ่งเกือบสองเท่าของอัตราสำหรับรถยนต์ที่ใช้น้ำมัน เนื่องจากค่าซ่อมแซมรถยนต์ไฟฟ้าต้องใช้ช่างผู้เชี่ยวชาญและอะไหล่ราคาแพง แม้แต่รถยนต์ไฟฟ้าที่ราคาไม่แพงอย่าง Nissan Leaf หรือ Chevy Bolt ก็มีค่าเบี้ยประกันที่สูงขึ้นเนื่องจากเครือข่ายการซ่อมแซมยังคงมีจำกัดและการฝึกอบรมมีความเชี่ยวชาญ
บริษัทประกันตอบสนองอย่างไรนอกเหนือจากการขึ้นอัตราค่าบริการ
"บริษัทประกันทราบดีว่าการขึ้นอัตราค่าบริการเพียงอย่างเดียวไม่ยั่งยืน" Jeremy Jawish ซีอีโอของบริษัทเทคโนโลยีประกันภัย Shift Technology อธิบายกับ Yahoo Finance
การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในอุตสาหกรรมที่คุณควรรู้
-
บริษัทประกันกำลังลงทุนอย่างหนักในการตรวจจับการฉ้อโกงด้วย AI และการประมวลผลสินไหมทดแทนอัตโนมัติเพื่อลดต้นทุนการดำเนินงานในทุกกรมธรรม์
-
แนวปฏิบัติด้านการรับประกันที่เข้มงวดขึ้น ขณะนี้ใช้ข้อมูล Telematics และการให้คะแนนเครดิตเพื่อกำหนดราคาโปรไฟล์ความเสี่ยงของแต่ละบุคคลสำหรับผู้ถือกรมธรรม์แต่ละรายอย่างแม่นยำยิ่งขึ้น
-
บริษัทประกันรายใหญ่บางแห่งได้ออกจากรัฐที่มีความเสี่ยงสูงโดยสิ้นเชิงเมื่อหน่วยงานกำกับดูแลท้องถิ่นจำกัดการเพิ่มอัตราที่พวกเขาอาจเรียกเก็บจากผู้บริโภค
-
โปรแกรมประกันภัยตามการใช้งาน (Usage-based insurance) ให้รางวัลแก่ผู้ขับขี่ที่ปลอดภัยด้วยเบี้ยประกันที่ต่ำลง โดยการติดตามพฤติกรรมการขับขี่ผ่านแอปสมาร์ทโฟนหรืออุปกรณ์เสียบ
การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้หมายความว่าการต่ออายุกรมธรรม์ครั้งต่อไปของคุณอาจแตกต่างจากครั้งก่อนมาก แม้ว่าคุณจะยังคงอยู่กับบริษัทเดิมก็ตาม
เจ็ดขั้นตอนเพื่อลดค่าเบี้ยประกันรถยนต์ของคุณ
คุณไม่สามารถควบคุมภาวะเงินเฟ้อหรือต้นทุนอะไหล่รถยนต์ได้ แต่คุณมีอำนาจต่อรองที่แท้จริงเกี่ยวกับสิ่งที่คุณจ่ายเป็นรายเดือนในอนาคต
ขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้ก่อนการต่ออายุกรมธรรม์ครั้งต่อไป
-
เปรียบเทียบราคาทุกครั้งที่ต่ออายุ: รวบรวมใบเสนอราคาอย่างน้อย 3 รายการก่อนยอมรับข้อเสนอต่ออายุของบริษัทปัจจุบันของคุณ เนื่องจากความภักดีแทบไม่เคยได้รับอัตราที่ต่ำลง
-
เพิ่มค่าเสียหายส่วนแรกอย่างมีกลยุทธ์: การเพิ่มค่าเสียหายส่วนแรกสำหรับความคุ้มครองครอบคลุมและอุบัติเหตุจาก 500 ดอลลาร์ เป็น 1,000 ดอลลาร์ สามารถลดเบี้ยประกันของคุณได้ แต่ก็ต่อเมื่อคุณมีเงินสำรองเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าเสียหายส่วนแรกที่สูงขึ้น
-
รวมกรมธรรม์ของคุณ: การซื้อประกันรถยนต์และประกันบ้านหรือประกันผู้เช่าจากผู้ให้บริการรายเดียวกันสามารถช่วยคุณประหยัดได้ 10% หรือมากกว่านั้นสำหรับทั้งสองกรมธรรม์
-
สอบถามเกี่ยวกับส่วนลดที่มีอยู่ทั้งหมด: ส่วนลดสำหรับผู้ขับขี่ที่ปลอดภัย, การขับขี่ระยะทางสั้น, การเรียกเก็บเงินแบบไร้กระดาษ และส่วนลดสมาคมวิชาชีพ สามารถรวมกันเป็นเงินออมที่มีนัยสำคัญที่คนส่วนใหญ่ไม่เคยเรียกร้อง
-
ลองใช้ประกันภัยตามการใช้งานหากคุณขับขี่อย่างปลอดภัย: โปรแกรม Telematics ติดตามการเบรก ความเร็ว และระยะทางที่คุณขับขี่ และสามารถชดเชยปัจจัยความเสี่ยงอื่นๆ ที่อาจทำให้เบี้ยประกันของคุณสูงขึ้น
-
ยกเลิกความคุ้มครองการชนและครอบคลุมสำหรับรถยนต์รุ่นเก่า: หากมูลค่าตลาดของรถยนต์ของคุณน้อยกว่าสิบเท่าของเบี้ยประกันรายปีของคุณสำหรับความคุ้มครองเหล่านั้น การคำนวณจะไม่เป็นประโยชน์กับคุณอีกต่อไป
-
ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ: รัฐส่วนใหญ่ อนุญาตให้บริษัทประกันนำรายงานเครดิตของคุณมาพิจารณาในการกำหนดราคา ดังนั้นการเพิ่มคะแนนของคุณจากระดับปานกลางเป็นดี อาจช่วยประหยัดได้หลายร้อยดอลลาร์ต่อปี
แนวโน้มปี 2026 ชี้ให้เห็นถึงการเพิ่มขึ้นที่ช้าลง แต่ไม่บรรเทาลงอย่างแท้จริง
ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมหลายคนคาดการณ์ว่าเบี้ยประกันจะเพิ่มขึ้นในระดับปานกลางในระดับเลขหลักเดียวสำหรับปี 2026 ซึ่งเป็นการชะลอตัวที่น่าสังเกตจากการพุ่งสูงขึ้นสองหลักในปี 2023 และ 2024 Craig Martin จากทีม Global Insurance Intelligence ของ J.D. Power คาดการณ์ว่า "เบี้ยประกันรถยนต์จะเพิ่มขึ้นอย่างมีเสถียรภาพหรืออาจจะปานกลาง" สำหรับส่วนที่เหลือของปีนี้
Jae E. Lee ผู้ก่อตั้ง Jay Lee Law คาดการณ์ว่าเบี้ยประกันทั่วทั้งรัฐจะเพิ่มขึ้นระหว่าง 1% ถึง 4% โดยมีภาษีสำหรับอะไหล่รถยนต์เป็นความเสี่ยงขาขึ้น "บริษัทประกันยังคงรับประกันการขาดทุนสำหรับปีก่อนๆ ซึ่งหมายความว่าอัตราค่าเบี้ยประกันมีแนวโน้มที่จะยังคงเพิ่มขึ้นหรือคงที่อย่างดีที่สุด" Zander Cook CRO ของ Lease End กล่าว
ข้อสรุปสำหรับคุณนั้นตรงไปตรงมา: เบี้ยประกันไม่น่าจะลดลงในปี 2026 แต่ความเร็วของการเพิ่มขึ้นควรจะรู้สึกเจ็บปวดน้อยกว่าปีที่ผ่านมา การป้องกันที่ดีที่สุดของคุณยังคงเป็นการเลือกซื้ออย่างรอบคอบ การปรับความคุ้มครองอย่างมีกลยุทธ์ และประวัติการขับขี่ที่สะอาดก่อนเข้าสู่รอบการต่ออายุทุกครั้งที่คุณเผชิญ
ที่เกี่ยวข้อง: เหตุผลที่ค่าประกันรถยนต์ของคุณอาจเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว
เรื่องนี้เผยแพร่ครั้งแรกโดย TheStreet เมื่อวันที่ 3 เมษายน 2026 ซึ่งเป็นที่แรกในส่วนยานยนต์ เพิ่ม TheStreet เป็นแหล่งข่าวที่ต้องการโดยคลิกที่นี่