ชายชาวชิคาโกมีเงินสด 300,000 ดอลลาร์ และเงินฝากออมทรัพย์ 400,000 ดอลลาร์ รายการ Ramsey Show มีแผนที่อาจเปลี่ยนเงินของเขาให้เป็น 2 ล้านดอลลาร์

<p>ชายชาวชิคาโกมีเงินสด 300,000 ดอลลาร์ และเงินในบัญชีออมทรัพย์ 400,000 ดอลลาร์ แผนของ Ramsey Show อาจเปลี่ยนเงินของเขาให้เป็น 2 ล้านดอลลาร์</p>
<p>Daniel Liberto</p>
<p>อ่าน 6 นาที</p>
<p>ผู้โทรจากชิคาโกวัย 50 ปี เพิ่งทำให้ The Ramsey Show ตกตะลึงด้วยการเปิดเผยว่าเขามีเงินสดประมาณ 300,000 ดอลลาร์อยู่ที่บ้าน</p>
<p>ตามที่ Stewie อธิบาย นิสัยนี้เริ่มต้นจากการท้าทายส่วนตัวในการเก็บธนบัตร 100 ดอลลาร์ให้ได้มากที่สุด จากนั้น ในช่วงเวลา 10 ปี "เกม" นั้นก็กลายเป็นกองเงินสดที่ไม่ได้ใช้จำนวนมหาศาล (1)</p>
<p>เมื่อ Stewie โทรเข้ามาขอคำแนะนำ ผู้ร่วมดำเนินรายการ Jade Warshaw และ Ken Coleman ได้ชื่นชมเขาที่เก็บออมเงินได้มาก แต่ก็แนะนำให้เขาหยุดยัดเงินทั้งหมดไว้ในลิ้นชัก</p>
<p>หากเขาลงทุนเงิน 300,000 ดอลลาร์นั้นในตลาดหุ้น พร้อมทั้งลงทุนเดือนละ 500 ดอลลาร์ ซึ่งเป็นจำนวนที่ Stewie กล่าวว่าเขาสะดวกใจ การเติบโตแบบทบต้นอาจทำให้เงินนั้นกลายเป็นเกือบ 2 ล้านดอลลาร์ก่อนเกษียณ ตามคำกล่าวของ Warshaw และ Coleman</p>
<p>นี่คือวิธีการคำนวณ และเหตุผลที่การปล่อยเงินจำนวนมากไว้ในรูปเงินสดและการหลีกเลี่ยงตลาดหุ้นอาจมีค่าใช้จ่ายสูง</p>
<p>เงินสดที่เก็บไว้ที่บ้านไม่ได้รับดอกเบี้ย ซึ่งหมายความว่าอำนาจซื้อของมันจะค่อยๆ ลดลงเมื่อค่าครองชีพสูงขึ้น ในช่วงทศวรรษ การสูญเสียเหล่านั้นสามารถสะสมได้จริง</p>
<p>ตัวอย่างเช่น ตามเครื่องคำนวณอัตราเงินเฟ้อ CPI ของสำนักสถิติแรงงานสหรัฐฯ เงิน 300,000 ดอลลาร์ในเดือนมกราคม 2016 จะต้องเพิ่มขึ้นเป็นประมาณ 411,857 ดอลลาร์ภายในเดือนมกราคม 2026 เพียงเพื่อให้มีอำนาจซื้อเท่าเดิม นั่นหมายความว่าเงินที่เก็บไว้ในรูปเงินสดในช่วงทศวรรษนั้น สูญเสียมูลค่าที่แท้จริงไปมากกว่า 110,000 ดอลลาร์ (2)</p>
<p>“เราต้องใช้พลังของดอกเบี้ยทบต้น และเมื่อมันอยู่ที่บ้าน ก็ไม่มีดอกเบี้ยทบต้นเลย” Warshaw กล่าว “อันที่จริง มันเกือบจะเป็นลบ มันกำลังลดมูลค่าเงินของคุณเพราะ [จาก] อัตราเงินเฟ้อ”</p>
<p>ทางเลือกหนึ่ง Warshaw กล่าวเสริม คือการฝากเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์อัตราดอกเบี้ยสูง และ “อาจได้รับ 3.5% หรือ 4%” นั่นจะช่วยให้เงินตามอัตราเงินเฟ้อได้อย่างน้อย ซึ่งมีค่าเฉลี่ยประมาณ 2.5% ต่อปีในช่วง 20 ปีที่ผ่านมา (3)</p>
<p>อย่างไรก็ตาม Warshaw ก็แนะนำให้หลีกเลี่ยงทางเลือกนั้นเช่นกัน โดยเสนอแนะว่าทางเลือกที่ดีที่สุด โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจาก Stewie ไม่มีการออมเพื่อการเกษียณ คือการลงทุนในตลาดหุ้น</p>
<p>“ถ้าคุณจะลงทุนใน … [กองทุนดัชนี] พื้นฐาน … [หรือ] กองทุนรวม … คุณจะได้ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีประมาณ 10% ซึ่งคุณสามารถวางใจได้เลย” เธอกล่าว</p>
<p>เหตุผลที่ Stewie ยังไม่ได้ลงทุน</p>
<p>ข้อมูลข้างต้นนำไปสู่คำถามที่หลีกเลี่ยงไม่ได้: ทำไม Stewie จึงยังคงหลีกเลี่ยงการลงทุนเงินของเขา? Stewie ยอมรับว่าเขามี “ความกลัวตลาดหุ้น” ส่วนใหญ่เป็นเพราะเรื่องราวที่เขาเคยได้ยินจากปู่เกี่ยวกับภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่</p>
<p>ผู้ดำเนินรายการอธิบายว่า แม้ความกลัวจะเป็นสิ่งที่เข้าใจได้ แต่มันก็สามารถขัดขวางผู้คนจากการสร้างความมั่งคั่งได้ และพวกเขาได้กระตุ้นให้ Stewie มุ่งเน้นไปที่ข้อมูลระยะยาวแทนที่จะเป็นความวิตกกังวลระยะสั้น</p>
<p>“ใช่ มีช่วงขาลง แต่โดยปกติแล้ว [ตลาดหุ้น] จะฟื้นตัวอย่างรวดเร็วภายในปีหรือสองปีหลังจากฟื้นตัวเต็มที่แล้ว และมากกว่านั้น” Warshaw กล่าว “ดังนั้นประเด็นของตลาดหุ้นคือมันเป็นการเดินทางระยะยาว มันไม่ใช่สิ่งที่คุณจะกระโดดเข้าและกระโดดออก”</p>
<p>เงินออมของ Stewie อาจเติบโตเป็นเกือบ 2 ล้านดอลลาร์ได้อย่างไร</p>
<p>ระหว่างการโทร ผู้ร่วมดำเนินรายการได้เปิดเครื่องคำนวณการลงทุนเพื่อแสดงผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากการลงทุนระยะยาว</p>
<p>พวกเขาได้อธิบายสถานการณ์ง่ายๆ โดยอิงจากสถานการณ์ของ Stewie:</p>
<p>ลงทุนเงินสด 300,000 ดอลลาร์ในกองทุนดัชนี</p>
<p>สมทบทุนเดือนละ 500 ดอลลาร์จากเงินเดือน ซึ่งเป็นจำนวนที่ Stewie กล่าวว่าเขาสามารถออมได้ในปัจจุบัน</p>
<p>ลงทุนต่อไปเป็นเวลา 17 ปี ตั้งแต่อายุ 50 ถึง 67 ปี</p>
<p>เมื่อป้อนตัวเลขเหล่านั้นและสมมติว่าได้รับผลตอบแทนเฉลี่ย 10% ต่อปี ผู้ร่วมดำเนินรายการสรุปว่า Stewie อาจมีเงินประมาณ 1.89 ล้านดอลลาร์ก่อนเกษียณ</p>
<p>แน่นอนว่าผลตอบแทนจากการลงทุนไม่ได้รับประกัน ตลาดมีความผันผวน และผลการดำเนินงานในอนาคตอาจแตกต่างจากค่าเฉลี่ยในอดีต อย่างไรก็ตาม ข้อมูลระยะยาวบ่งชี้ว่านักลงทุนที่นำเงินไปลงทุนในกองทุนดัชนีที่หลากหลายและลงทุนอย่างต่อเนื่องในช่วงขาลงมักจะได้รับผลตอบแทนที่ดี</p>
<p>ตัวอย่างข้างต้นแสดงให้เห็นถึงพลังที่อาจเกิดขึ้นของการเติบโตแบบทบต้น การได้รับผลตอบแทนไม่เพียงแต่จากการลงทุนเดิมเท่านั้น แต่ยังรวมถึงกำไรสะสมด้วย สามารถเร่งการสร้างความมั่งคั่งได้อย่างมาก และสำหรับผู้เริ่มต้นช้าเช่น Stewie ซึ่งมีเงินทุนจำนวนมากที่จะลงทุนและมีเวลาทำงานอีกกว่าทศวรรษ ผลลัพธ์อาจน่าประหลาดใจ</p>
<p>The Ramsey Show แนะนำให้เขาทำอะไรกับส่วนที่เหลือ</p>
<p>ปรากฏว่าเงินสด 300,000 ดอลลาร์ไม่ใช่เงินทั้งหมดที่ Stewie เก็บออมไว้</p>
<p>ต่อมาในการสนทนา Stewie เปิดเผยว่าเขามีเงินประมาณ 400,000 ดอลลาร์ฝากอยู่ในบัญชีออมทรัพย์อัตราดอกเบี้ยสูง ทำให้ยอดเงินออมทั้งหมดของเขาประมาณ 700,000 ดอลลาร์</p>
<p>ด้วยเหตุนี้ Warshaw และ Coleman จึงแนะนำให้เก็บเงินสำรองไว้ 3-6 เดือนในบัญชีนั้น และลงทุนส่วนที่เหลือในตลาดหุ้น พร้อมกับเงินสด 300,000 ดอลลาร์</p>
<p>“สมมติว่าเขาเก็บไว้ 100,000 ดอลลาร์ในนั้น” Coleman กล่าว “ตอนนี้เรามี 600,000 ดอลลาร์ที่คุณต้องลงทุนในเร็วๆ นี้ … และปล่อยให้เงินนั้นทำงานให้คุณ”</p>
<p>Coleman สรุปว่าหาก Stewie ปฏิบัติตามคำแนะนำทั้งหมดนี้ เขาจะ “เป็นคนรวยมาก” แต่เขาก็เตือน Stewie ไม่ให้เสียเวลา โดยกล่าวเสริมว่าการรอลงทุนนานขนาดนี้ เขาได้พลาด “เงินหลายล้านดอลลาร์” ในผลกำไรที่อาจเกิดขึ้นไปแล้ว</p>
<p>คุณอาจชอบ</p>
<p>ผู้ถูกลอตเตอรี่วัย 20 ปีปฏิเสธเงินสด 1 ล้านดอลลาร์และเลือกรับ 1,000 ดอลลาร์ต่อสัปดาห์ตลอดชีวิต ตอนนี้เธอกำลังถูกวิพากษ์วิจารณ์ คุณจะเลือกตัวเลือกไหน?</p>
<p>อายุ 50 ปีและไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณ? คนส่วนใหญ่ไม่รู้ว่าจริงๆ แล้วพวกเขากำลังเข้าสู่ทศวรรษแห่งรายได้สูงสุด นี่คือ 6 วิธีในการเร่งแซง</p>